《银行不良贷款清收处置策略与技巧》 培 训 课 纲
一、【课程背景】
当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功 “合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。 二、【授课时长】
可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为两天。 三、【课程收益】
老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。 四、【授课对象】
商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。 五、【课程特色】
1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论
的刻板模式，取得了较好的效果。 六、【课程大纲】
第一部分 不良贷款清收工作概述 一、什么是不良贷款清收 二、不良清收范围包括哪些？ 三、不良清收的目标是什么？ 四、为什么清收不良贷款
1、清收的顾虑 2、清收不力的后果
第二部分 法律风险防范及不良贷款清收工作的内容 一、讨论思考：不良清收，难在哪里？——法律风险 贷款到期不还怎么办？
1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力 2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？
3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？
二、金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因 1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例 2、“汽车合格证质押”贷款案例 3、“以贷还贷”引发的操作风险案例
4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例 5、“催收通知书保管不当”引发风险案例 6、“表见代理”案例 7、“最高额抵押”典型案例 8、“一房先卖后抵”引发的典型案例 9、”应收账款质押“典型案例 10、”股权质押典型”案例
11、”实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例 12、“调解有时比判决更有利“典型案例
13、主张债权的方式不当，导致中断诉讼时效的目的落空 案例 14、抵押VS租赁，谁会赢？ 第三部分 高效清收三原则
一、TIME原则：主动及时，不等不靠。 二、SKILL原则：技巧、技能、方法
三、PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。
四、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力 （一）讨论：如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响？ （二）对失信被执行人的惩戒措施 1、《民事诉讼法》中的强制执行措施： 2、特殊标的强制执行 3、特殊行为禁止 4、全方面限制措施 5、方便快捷强力执行行为 6、刑事责任的追究
五、案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组 1、案情分析及清收方案 2、压力的传递过程：
3、处置成功的关键点
第四部分 不良清收沟通谈判技能提升及训练
一、不良资产清收中协商谈判的方法与技巧—协商中常遇到的六类问题
二、协商的前期准备工作
1、查背景、查关联、查资产 2、分析与加工 3、确定目标 三、谈判技巧
1、谈判地点选择与人员分工 2、不同谈判对象的谈判技巧
3、谈判中的策略 4、为什么这些谈判失败或成功了 四、角色扮演——沟通谈判实战演练
第五部分 不良贷款清收三十招儿
1、主动出击法 2、感情投入法 3、参与核算法 4、帮助讨债法 5、出谋划策法 6、资金启动法 7、借助关系法 8、调解法 9、多方参与法 10、群体进攻法 11、人员交换法 12、领导出面法 17、分解法 18、转让法 19、债权抵顶法 20、化整为零法 21、先本后息法 22、、保险受益清偿法 23、担保责任追究法 24、抵质押品处置法 25、以物抵贷法 26、折扣法 27、黑名单公示法 28、限制法 29、公证转执行法 30、依法起诉法 第六部分 不良资产处置创新方式分析（略讲）
1、债务重组 2、诉讼追偿 3、债务减免 4、债权出售 5、风险代理6、以物抵物 7、破产清偿 8、打包转让 9、核销处置
张绪才老师服务过的客户：山东省银行业协会、德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，河南洛阳市银行业协会,鄂尔多斯银行业协会；中信银行、北京中行、泉州兴业银行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、广州交通银行、西安、长春、杭州、长沙招商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河南、四川、湖南、黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。
13、组织出面法 14、信息捕捉法 15、刚柔相济法 16、黑白脸法
XX银行不良贷款清收策略与技巧培训课纲
