④保险公司的机构网络 ⑤保险公司的经营特长 工作程序要求:
在收集客户信息的基础上,理财规划师应当根据客户的状况和需求，有选择的向客户介绍基本养老保险，企业年金和商业养老保险的基础知识，尤其向客户介绍并比较我国目前市场上主要的保险产品（人寿保险产品） 第七章 财产分配与传承规划 鉴定要点：
1、理解法律意义上的配偶，子女，父母以及兄弟姐妹
2、界定客户财产权属 3、财产分配规划中的财产属性 4、财产规划中财产属性分析 第一节 收集客户信息 知识要求 一、配偶
1、夫妻共同财产有平等的处理权 2、夫妻有相互抚养的义务 3、夫妻有相互继承遗产的权利
二、子女 子女有对父母友赡养扶助的义务 三、父母 四、兄弟姐妹 五、祖父母、外祖父母 第二节 提供咨询服务 第一单元 界定客户财产权属
一、财产所有权界定:是指财产所有人依照法律对其财产享有占有，使用，收益和处分的权利。 二、个人所有权的行使 三、财产所有权的取得与消灭 四、个人所有财产界定 五、财产共有
六、共有财产的分割原则和方法 1、分割原则： （1）遵守法律的原则
第二步 了解客户需求并据此界定其所需财产文件的类型
（2）遵守约定的原则
（3）平等协商，和睦团结的原则 2、分割方法： （1）实物分割 （2）变价分割 （3）作价补偿 工作程序
第一步 指导客户填写事先设计好的客户财产登记表 第二步 与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况，了解其财产范围，界定出可以为客户提供理财规划服务的财产，解决客户关于财产权属的问题。
第三步 界定客户财产范围
第四步 针对客户财产中存在的权属风险进行提示。 第二单元 分析财产分配规划中的财产属性 一、夫妻法定财产
1、夫妻法定共有财产：是指夫妻在婚姻存续期间所取得的，归夫妻双方共同所有的财产。
2、夫妻法定特有财产：是指夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各自保留的一定范围的个人所有财产。 二、夫妻约定财产
1、夫妻财产约定制的三种类型：分别财产制，一般共同制，部分共同制
2、夫妻约定财产制度的基本内容及适用 3、夫妻财产协议的有效要件 工作要求 工作准备： 一、夫妻财产协议 1、婚前财产协议 2、婚内夫妻财产协议 3、离婚财产协议 二、公证书： 工作程序：
第一步 通过与客户的交流，指导其填写夫妻财产登记表
第三步 向客户详细的介绍该文件的制定对客户可能起到的作用 第四步 向客户详细的介绍该文件的制定需要客户本人准备的相关材料 第五步 简单介绍文件的基本内容和基本格式
第六步 根据客户的实际财产状况，提醒有关的注意事项，尤其要提醒客户注意影响文件生效的情形 第七步 助理理财规划师在必要时可以协助客户填写或者书写相关的文本。 第三单元 财产规划中财产属性分析 知识要求： 一、遗产
二、（2006年11月第75题）遗产的范围 三、认定遗产时应注意的问题 四、遗产分割 工作要求： 工作准备：
1、（2006年11月第76题关于自书遗嘱）遗嘱 2、遗嘱的公证书 3、继承公证书 工作程序
第一步 通过与客户的交流，全面了解客户的财产情况，包括资产及负债 第二步 界定遗产的范围
第三步 向客户详细介绍遗产的分割应遵循的基本原则，提醒客户遗产分割中的法律风险。 第四步 了解客户的需求，并根据客户的需求，界定其所需相应财产文本文件的类型。 第五步 向客户详细介绍该文本文件的制定对客户的意义。
第六步 向客户详细的介绍该文件的制定需要客户本人准备的相关材料 第七步 简单介绍文件的基本内容和基本格式
第八步 根据客户的实际财产状况，提醒有关的注意事项，尤其要提醒客户注意影响文件生效的情形 第九步 助理理财规划师在必要时可以协助客户填写或者书写相关的文本文件。
理财规划师三级专业能力复习要点 三级
