理财规划师三级专业能力复习要点 三级

3、内容： （1）基本条款

（2）特约条款：附加条款、保证条款、协会条款 4、形式：投保单、暂保单、保险单、保险凭证 工作要求： 工作程序：

第一步 分析保险合同的订立，生效，无效及履行 第二步 分析保险合同的变更 第三步 分析保险合同的中止与复效 第四步 分析保险合同的终止 第五步 分析保险合同的解除

第六步 处理保险合同的争议（（2006年11月第82题关于保险合同的解释原则）） 保险合同的解释原则： 1、文义解释原则 2、意图解释原则

3、有利于被保险人或收益人的解释原则 4、专业解释原则 5、其他补充解释原则 第四单元 人身保险产品介绍 知识要求： 一、人身保险概述

1、定义：是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。 2、特点：

（1）保险标的不可估价性 （2）保险金额的定额给付性 （3）保险期限的长期性 （4）生命风险的相对稳定性 （5）人身保险的储蓄性 3、主要条款简介 （1）不可抗辩条款 （2）年龄误告条款 （3）宽限期限条款 （5）保费自动垫缴条款 （6）复效条款 （7）所有权条款 （8）保单贷款条款 （9）保单转让条款 （10）受益人条款 （11）不丧失价值条款 （12）红利任选条款 （13）保险金给付任选条款 （14）自杀条款 （15）战争除外条款

（16）共同灾难条款 二、人寿保险 1、传统人寿保险 （1）死亡保险 （2）生产保险 （3）两全保险 2、创新型人寿保险 （1）变额寿险

（2）（2006年11月第114题）万能寿险 （3）变额万能寿险 3、寿险附加条款 （1）保证可保性附加条款

（2）（2006年11月第39题）免缴保费条款

（3）（2006年11月第39题）意外死亡时给付的附加条款

4、配偶及子女保险条款 5、生活费用调整条款 三、意外伤害保险

1、含义：是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或者残疾为给付保险金条件的一种人身保险。 2、内容： （1）保险责任 （2）给付方式 四、健康保险

1、定义：以人的身体为对象，保证被保险人在有效保险期间因保险责任范围内的疾病或者意外事故导致的伤害的费用或者损失获得补偿的一种保险。 2、种类： （1）医疗保险 ①普通医疗保险 ②住院保险 ③手术保险 ④综合医疗保险 ⑤重大疾病保险 （2）残疾收入补偿保险 3、内容： （1）个人健康保险 （2）团体健康保险

五、国内市场主要保险产品比较 工作要求： 工作准备：

通过对比的方法，比较目前市场上主要的保险产品 工作程序：

通过网上搜索，电话咨询和拜访保险代理人等方式咨

询保险产品。 注意事项：

保险产品会更新，特别是人寿保险产品，推陈出新的速度很快，另外健康保险定期也会更新，意外保险相对比较稳定。

第五单元 财产保险产品介绍 知识要求： 一、财产保险概述

1、概念：以各种物质财产及有关利益为保险标的，以补偿投保人或者被保险人的经济损失为基本目的的一种经济补偿制度。

2、种类（（2006年11月第37题关于责任保险））： （1）火灾及其他灾害事故的保险 （2）货物运输保险 （3）运输工具保险 （4）工程保险 （5）责任保险 （6）信用，保证保险 （7）农业保险

3、（2006年11月第38题）特征： （1）对象范围的广泛性 （2）财产保险合同的损失补偿性 （3）保险期效相对较短 （4）经营内容具有复杂性 二、火灾保险：

1、概念：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的物质财产为保险标的，对其因遭受保险事故而导致经济损失由保险人进行赔偿的一种财产保险。 2、火灾保险的发展 3、特点

4、分类：企业财产保险和家庭财产保险 三、货物运输保险

1、概念：是以货物运输中的各种货物为保险标的，承保货物在运输过程中遭受可保风险导致损失的风险。 2、特点 3、主要险种： （1）海洋货物运输 （2）陆上货物运输 （3）航空货物运输 四、运输工具保险

1、概念：是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的保险。 2、特点 3、分类：

（1）机动车辆保险 （2）船舶保险 （3）飞机保险 五、工程保险 六、责任保险 1、概念 2、适用范围

3、（2006年11月第37题）主要分类： （1）公众责任保险 （2）产品责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险 工作要求： 工作准备 工作程序 第五章：投资规划 鉴定要点：

1、投资与投资规则 投资规划与理财规划 2、投资规划准备工作及投资规划的流程 3、掌握客户信息。

4、金融产品定价的一般原理及投资原理

5、股票投资，固定收益债券 基金 信托 外汇 银行理财产品

第一节：投资规划概述 知识要求： 一、投资规划 1、投资与投资规则 2、投资规划与理财规划 二、投资规划准备工作

1、树立并协助客户建立正确的投资观念

2、熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况

3、分析预测宏观经济形势 三、投资规划流程 1、客户分析 2、资产配置 3、证券选择 4、投资实施 5、投资评价

第二节：收集客户信息 知识要求： 一、客户基本信息

二、与投资规划密切相关的客户信息 1、反映客户现有投资组合的信息

2、反映客户风险偏好的信息 3、反映客户家庭预期收入情况的信息 4、反映客户投资目标的各项相关信息 工作要求： 工作准备： 工作程序：

第一步 与客户交流，向客户阐述正确的投资观念以及进行投资规划的意义，并向客户介绍制定投资规划所需的准备工作。

第二步 收集客户现有投资组合的信息 第三步 收集客户的风险偏好信息 第四步 收集客户家庭预期收入信息 第五步 收集客户各项投资目标的相关信息 第六步 进一步与客户沟通，对存有疑问的地方向客户核对所做问卷与调查表上的相关情况，确保信息的完整性和真实性 第三节 提供咨询服务

第一单元 金融产品定价的一般原理 一、货币的时间价值： 1、概念：

是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其运用的过程中随时间的推移而带来的一部分增值。 2、货币时间价值的计算 3、货币时间价值与投资决策

（1）考虑货币时间价值与不考虑货币时间价值的差异 （2）货币时间价值的不同对同一项投资的影响 二、金融产品定价的原理 第二单元 股票投资

一、（2006年11月第76题关于股票的分类什么是B股）股票的基本概念 1、定义：

是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。 2、性质：

（1）是反映财产权的有价凭证 （2）是证明股东权的法律凭证 （3）是投资行为的法律凭证 3、分类 4、股票交易市场 5、股票价格指数

二、股票投资的收益和风险 1、投资收益率

2、期望收益率 3、风险度量

三、股票价值评估：通常的方法是市盈率方法 四、基本证券交易规则 1、交易时间与竞价方式 2、新股的发行。申购与配股 3、股票的除权与除息 4、挂牌、摘牌、停牌与复牌 5、股票交易的相关费用 6、ST与PT

五、股票的投资分析与投资程序 1、股票投资分析方法： （1）基本面分析 （2）技术分析方法 （3）效率市场法 2、股票投资程序 （1）开立证券投资账户

（2）选择证券经纪商，签订证券买卖协议，开立证券交易结算资金账户

（3）存入资金，实施投资计划 第三单元 固定收益证券 一、债券的基本要素 1、债券的票面价值 2、债券价格 3、偿还期限 4、 票面利率 二、债券的其他要素 1、嵌入选择权 2、抵押担保条款 三、债券的类型 四、债券的偿还方式 1、到期偿还 2、期中偿还 3、展期偿还 五、债券的交易方式 1、场内债券交易 2、场外债券交易 六、债券的风险 1、利率风险 2、信用风险 3、提前偿还风险 4、通货膨胀风险 5、流动性风险 6、汇率风险

7、收益率曲线风险 8、价格波动风险 9、事件风险

七、债券与股票的比较 八、资产证券化工具 第四单元 基金 一、证券投资基金 1、特征：

（1）是一种证券信托投资方式 （2）是一种金融工具和金融中介机构 （3）投资基金以资产保值与增值为根本目的 （4）以金融资产为专门经营对象 （5）具有收益共享、风险共担的特征 2、投资基金与股票、债券的区别 （1）权利关系不同

（2）投资者与经营管理权不同 （3）风险与收益不同 （4）存续时间不一致 3、分类

二、投资基金的当事人 三、基金的投资建议

四、（2006年11月第77题）投资基金的费用，净资产价值和回报 五、基金投资策划 1、目标选择 2、选择基金投资 六、基金的买卖方式 1、封闭式基金的买卖方式 2、开放式基金的买卖方式 第五单元 信托

一、（2006年11月第37题：信托关系人）信托的概述 1、定义：是一种以财产为核心，以信任为基础，由他人受托管理的财产管理方式 2、构成要素： （1）信托行为 （2）信托关系人 （3）信托目的 （4）信托财产

3、信托的作用机制与职能 二、信托投资公司及信托投资产品 第六单元 外汇 一、外汇与汇率

1、外汇：是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具

2、种类

3、汇率的概念：以一种货币表示的另一种货币的价格 4、外汇的标价方法：直接与间接标价 5、汇率种类 6、汇率的决定 二、外汇交易

1、外汇市场与外汇交易 2、外汇交易与股票交易的区别 3、品种介绍

第七单元 银行理财产品 一、银行理财产品的产生 二、银行理财产品的类型

1、以币种为标准：分为：人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品 2、以收益和风险为标准： （1）固定收益理财计划 （2）最低收益理财计划 （3）保本浮动收益理财计划 （4）非保本浮动收益理财计划 三、银行理财产品的特点

（1）收益率通常高于银行存款利息 （2）安全性高 （3）流动性差

（4）面临利率风险与汇率风险

四、关于《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《个人理财业务风险管理指引》 工作要求： 工作程序：

第一步 分析当前市场状况，并研究前期准备的相关报告 第二步 与客户沟通，了解客户需求

第三步 根据收集到的信息，分析客户需求及其基本情况 第四步 根据客户的需求与实际情况，选择投资工具 第五步 对选定的投资工具进行分析

第六步 继续与客户进行沟通，陈述所选投资攻击的预期收益与风险状况，确认是否符合客户要求 第七步 指导客户按投资程序进行投资

第八步 关注市场行情，跟踪所选工具的发展，推荐并指导客户在合理的价位进行调整。 第六章 退休养老保险 鉴定要点:

1.退休养老规划的概念及退休养老规划的必要性。 2.养老保险的基本知识及我国现阶段的养老保险制度 3.企业年金的基本知识 4.商业养老保险的基本知识

第一节 收集客户信息 知识要求：

一、退休养老规划的概念：是为了保证客户在将来有一个自立，尊严，高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。

二、退休养老规划的必要性。 1、预期寿命短的延长 2、提前退休

3、社会保障与养老资金紧张

4、其他不确定的因素：比如通货膨胀，市场利率波动，个人和家庭成员的健康状况，医疗保险制度的变化等。 总的来说：退休养老规划在我国包括利用社会保障的计划，利用企业年金计划，以及购买人寿保险公司推出的年金产品等手段。 工作程序要求：

第一步：对信息进行分类.

第二步：对客户个人信息的收集与整理 第二节 提供咨询服务 一、养老保险的基本知识 1、养老保险概述

（1）社会保障的历史与现实 （2）养老保险的含义：

①养老保险是在法定范围内的老年人完全或者基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的.

②养老保险的目的是为了保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源.

③养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的. （3）养老保险的基本原则: ①保障基本生活. ②公平与效率相结合 ③权利与义务相对应 ④管理服务社会化 ⑤分享社会经济发展成果 （4）养老保险模式

①（2006年11月第61题）按照养老保险基金筹资模式划分:现金现付式和基金式

②按照养老保险资金的征集渠道划分：

（2006年11月第69题）国家统筹养老保险模式 强制储蓄养老保险模式

（2006年11月第65题）投保资助养老保险模式 2、我国的养老保险制度：

（1）我国养老保险制度建设的实践探索

（2）（2006年11月第62题关于养老保险费用的筹集和第63题关于养老金的待遇）我国基本养老保险制度的内

容

（3）（2006年11月第64题关于改革养老金发办法）我国基本养老保险制度的完善与发展 二、企业年金的基本知识 1、企业年金概述

（1）企业年金:就是员工在年老,死亡,残疾时,由于社会保障制度给予长期,定期的现金支付.

（2）（2006年11月第69题）企业年金的特征： ①非盈利性 ②企业行为 ③政府鼓励 ④市场化运营

（3）为什么要举办企业年金计划 ①减轻国家养老负担压力的需要 ②增强企业凝聚力和竞争力的需要 ③推进资本市场发育,促进经济发展的需要

④促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过度的需要

（4）国外企业年金计划的举办方式 ①直接承付 ②对外投保 ③建立养老基金 2、我国的企业年金 （1）特点：

①（2006年11月第66题）所需费用由企业和职工个人共同缴纳

②实行完全积累,采用个人账户方式进行管理. ③应确立企业年金受托人

④应确立企业年金受托人可以是企业成立的企业年金理事会,也可以是符合国家规定的法人受托机构. （2）（2006年11月第108题）企业年金的管理模式 （3）我国企业年金计划的税收政策 （4）我国企业年金的发展现状分析 3、商业养老保险：

（1）（2006年11月第109题关于发展商业养老保险的意义）概述:

（2）（2006年11月第70题关于即期年金和延期年金和第68题关于团体年金的种类）年金保险理论 （3）我国目前保险市场上主要的年金保险产品. （4）如何选择养老保险产品

需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面： ①保险公司的偿付能力 ②保险公司的服务质量 ③保险保险公司的民调掉