个人理财规划报告
Personal Financial Planning Report
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班级： 2012级财务管理6班
学号：
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目 录
第一部分家庭基本情况3 第二部分家庭财务诊断及建议6
一、家庭财务状况分析6 二、风险测试9 三、基本假设10
四、家庭财务推断及建议11 第三部分家庭财务规划12
一、备用金安排12 二、保险规划13 三、换房规划14
四、小孩教育金及创业金规划15 第四部分规划分析及建议16
一、生涯仿真分析16 二、投资组合分析17 三、敏感性分析17 四、几点建议18
第五部分风险揭示与免责声明18 第六部分后续服务19
第一章家庭基本情况及现金管理
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一、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表 主要成员 性别 年龄 婚姻状况 职业 朱琴瑶 女 20 未婚 在校学生 陶女士 女 43 已婚 工厂职工 朱先生 男 47 已婚 工厂职工 健康状况/保险状况 健康/学校保险 健康/养老保险 健康/医疗保险 人口：3。家庭成员：朱先生、陶女士、一个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入3000元。陶女士43岁，普通工人，月收入2500元女儿二十岁，身体健康，二本学校大二学生。我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。
二、家庭基本财务状况
目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计5500元。每月还应扣除必要的开销，女儿的月基本生活费1000元。家里有辆电动车，开支较小。
三、现金管理
开支状况; 每月收入 朱先生工资 陶女士工资 合计 每月结余
家庭资产结构分析
朱先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味
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家庭月收支状况 （元） 每月支出 3000 水电费 2500 夫妻生活费 5500 女儿生活费 2400 合计 （元） 100 2000 1000 3100 着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。
第二章财务分析及风险属性
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一、家庭生命周期分析
按照家庭财务生命周期理论分析，朱先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验，此时的朱先生家庭应该：
(一) 在投资上，朱先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定
的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。
(二) 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和
健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。
(三) 在支出方面，不仅要考虑到女儿上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休
问题，需要适当的养老计划。
家庭财务指数分析表 序号 财务能力 财务指标 财务指标 1 财富积累能力 储蓄率 30% 2 投资净资产与净资产比 0% 3 风险抵抗能力 流动资产比率 3.33 4 流动资产与净资产比 34.58% 5 债务清偿能力 资产负债率 0 6 债务偿还率 /
合理范围 30%左右 ≥5% 3—6 15%左右 ≤50% / 二、断结论与建议
（一）结论
通过家庭财务指标分析表中，家庭财务数据与经验参考值的对比，分析如下： 1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。朱先生家庭是典型的农村保守型家庭，一般不会出现财务危机。
2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%和30%以上，而我们的这项指标仅为30%，家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。
3、经验表明，为了增强储蓄能力，可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。
4、流动性比率的理想值在3-6 之间。目前朱先生家庭的流动资产比率在3.3，说明至少能维持家庭3-4个月的开销，能够应付突发事件的发生。
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