,.
《投资与理财》课程标准
一、课程概况
课程编码：E050423 课程类别：专业选修课 适用对象：金融管理专业 第四学期 前导课程：《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等 学分：2 计划学时：36学时 实践学时： 8 学时 后续课程：《证券投资理论与实务》、《税务规划》等 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。
二、专业对课程要求
本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。
三、课程培养目标 1、总体目标
通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。
2、知识目标
通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。
3、能力目标
能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；
,.
能为投资者决策提供有价值的参考意见。
4、素养目标
通过本课程的学习和实训，培养学生较强的风险意识和高尚的职业道德，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力、社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力，同时具有为上岗就业成为一名优秀的理财规划师奠定素质基础。
四、课程设计思路
本课程作为金融管理专业的专业基础课程，总体设计思路是以就业为导向，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析，以实际工作任务为引领，以业务流程中涉及的常用知识为主线，以职业资格考证为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容，通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。该课程内容突出对学生理财职业能力的训练，理论知识的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业资格证书对知识、能力和素质的要求。
五、课程内容设计 1、课程整体设计
章/模块 主要教学内容 项目一 理财规划的基础工作 项目二 个人或家庭财务管理 理财规划的内容和流程、货币时间价值、理财目标评价方法 实践项目 教学内容的取舍及依据 与前导、后续课程的关系与处理 《理财规划实务》所涉及的专业知识很广泛，如经济学、财政学、金融学、会计学等相关的知识，因此该课程是在《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等基础之上。关于后续课程方面，在《理财规划实务》的后续学习中，可以学时分配 理论实践学时 学时 3 0 项目三 投资规划 项目四 住房规划 根据国家理财规划师（CHFP）的考证要求以及“够用、实个人或家庭财务编制资产负债用”的原则对管理基本原则，表、现金流量资产负债表、现表、收支预算表 内容进行重难点把握和金流量表、收支取舍。 预算的编制与分 析、 投资规划概念、计算投资收益程序、投资收益与风险，权衡投 与风险的衡量、资资产的利弊 投资规划工具、 资产配置与调整 住房规划概述、决策购房还是 购房与租房决租房 策、购房规划、 换房规划、住房 贷款规划、个人 住房投资 3 2 3 2 3 0 ,.
项目五 教育金规划 项目六 保险规划 项目七 纳税规划 项目八 退休规划 项目九 遗产规划 合 计 教育金规划的必要性、教育金规划的步骤、教育金规划工具 风险管理与保险、保险规划工具、保险规划程序 个人收入所得税、纳税规划的原则和方法、纳税规划实务 退休规划概述、退休规划与养老规划、退休规划流程 遗产的法律特征、遗产税制框架、遗产规划 角色模拟，为客户提供教育金规划的建议 案例模拟，为客户提供保险规划建议 案例模拟，为客户提供纳税规划 选择《证券投资理论与实务》、《税务规划》等课程作为知识的拓展及延伸。 3 2 3 2 4 0 3 0 3 0 28 8 2、教学内容与作业设计
章/模块 项目一 理财规划的基础工作 节/子模块 模块一 理财规划的内容和理财 模块二 货币时间价值 模块三 理财目标评价方法 项目二 个人或家庭财务管理 模块一 个人或家庭财务管理的基本原则 模块二 个人或家庭资产负债表的编制与分析 模块三 个人或家庭现金流量表的编制与分析 教学内容 理财规划的概念、内容、流程 作业 教学建议与说明 本项目是全书的基础，理论性强，教学应注意理论联系实际，首先让学生树立理财的理念 理财规划的基础是个人或家庭报表的分析，因此教学时应多讲解实例让学生领悟报表编制与分析的精髓。 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知货币时间价值的概念、识为主。 原因、表现形式，终值、 现值、年金的计算 目标现值法、目标并进法、目标顺序法、目标基准点法 个人或家庭财务管理的特点、基本原则 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知个人或家庭资产负债识为主； 表的内容、编制、分析 还要求学生编制庭资产负债表、现金流量表个人或家庭现金流量编制与分析的表的内容、编制、分析 专项实训 ,.
模块四 个人或家庭财务收支预算的编制 项目三 投资规划 模块一 投资规划概述 模块二 投资收益与风险的衡量 模块三 投资规划工具 模块四 资产配置与调整 项目四 住房规划 模块一 住房规划概述 个人或家庭财务状况分析与诊断、编制 投资规划概念、程序 以教材后面的思考练习题巩单一资产的收益与风固、内化相关知险的衡量、投资组合的识为主； 要求学生进行风险分散原理 固定收益工具、股票、投资收益与风证券投资基金、金融信险如何权衡的托产品、金融衍生产品 专项实训。 客户财务生命周期与风险特征分析、资产配置、投资组合调整 住房规划的必要性、生命不同阶段和住房选择、住房的特性和种类、个人住房规划流程 购房与租房优缺点比较、购房与租房决策方法 现在购房、几年后购房、购房用于出租 换房需要考虑的因素 贷款方式、住房贷款偿还方式、如何确定住房贷款期限 房地产投资的优势与劣势、投资风险、防范投资风险的措施 教育金规划的概念、必要性 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知详细讲解教育金规划识为主； 模拟情景，假设的4步骤 定期储蓄、定息债券、10年后学生的人寿保险、证券投资基孩子已出生，为金、蓝筹股和绩优股、自己的孩子出一份教育金规银行及信托产品 划书的实训。 采取情景教学法，讲授时多联系学生本人求学时家里为其准备教育金的情况及设想自己将来当人父人母时如何为下一代规划教育金。 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主； 要求学生模拟角色情景，为客户提供住房规划意见的专项实训。 住房规划与我们的日常生活息息相关，讲授时将实际的房地产市场练习在一起，理论与实际相联系。 着重讲解投资收益与风险的衡量 模块二 购房与租房决策 模块三 购房规划 模块四 换房规划 模块五 住房贷款规划 模块六 个人住房投资 项目五 模块一 教育金规划 教育金规划的必要性 模块二 教育金规划步骤 模块三 教育金规划工具 ,.
项目六 保险规划 模块一 风险管理与保险 风险的定义、分类、分析、管理，保险的定义、分类及相关保险特有名词定义 模块二 保险规划工具 模块三 保险规划程序 项目七 纳税规划 模块一 个人收入所得税 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主； 人寿保险、年金保险、为20出头的学健康保险、意外伤害保生自己设计一份保险规划的险、财产保险 制定保险规划的原则、实训。 主要步骤、保险规划的风险 纳税人含义、应税所得范畴、计税依据、税率、宽免和扣除条件、应纳税额的计算 纳税规划的原则和方法 纳税人身份规划、从征税项目角度规划、从应税所得角度规划、税率规划、如何利用税收优惠政策、合理安排预缴税款 退休及退休规划的概念、退休规划的必要性、影响因素、退休规划的风险、及应遵循的重要原则 养老保险体系概述、养老保险制度的类型、我国的养老保险制度、企业年金 退休规划的流程、退休规划的具体步骤 遗传的概念、持有形式、法律特征 遗传税制的类型、遗传税制的要素 遗产规划工具、目标、程序 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主； 帮家人出具一份纳税规划的意见书，为家人提供建议帮其合理避税。 目前保险产品品种繁多，更新换代快，讲授时先了解下目前常见保险产品的种类、特征。 模块二 纳税规划的原则和方法 模块三 纳税规划实务 纳税规划与学生将来参加工作后息息相关，讲授时注重设置情景，将学生模拟成纳税人，提高学生学习的兴趣。 项目八 退休规划 模块一 退休规划概述 以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主 本章作为学生了解的内容，不必讲解太细。 模块二 退休规划与养老保险 模块三 退休规划流程 项目九 遗产规划 模块一 遗产的法律特征 模块二 遗产税制度框架 模块三 遗产规划 本章作为学生了解的内容，不必讲解太细。 3、职业能力与实训项目
职业能力 实训项目 实训方式 实训内容 实训场所及设备条件 教学建议与说明
投资及理财课程规范标准
