融资业务流程

一、 目的

为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编 制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。

二、 适用范围

圣奥集团及下属所有分子公司。 三、 职责

（一） 、资金管理部职责

1取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。

2按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。在以下各种融资方式中，担保手续均要 办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》

3、取得融资及调度融资资金。 （二） 、其他部门职责

1贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。

2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。 3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。 四、 流程图 无

五、 融资方式及其操作流程 （一）、流动资金贷款

1、 定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营

活动正常运行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款和一 年至三年期的中期流动资金贷款。

2、 特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品 之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

3、 需提供的资料或办理手续：

序号 ⑴ ⑵ ⑶ ⑷ 借款申请书 需提供的资料或办理手续 备注 签订流动资金借款合同 借据 提（划）款通知书 ⑸ 贸易合同（贸易背景证明） 一般为复印件，视银行要求加盖公章 金额大于1000万的必须受托支付，1000 ⑹ 签订委（受）托支付协议 万以下的视银行要求 银行要求的其他合同（或协议）：如安心账户管理 如针对贷款收财务顾问费，或以其他形 式收取费用的，视银行要求提供 ⑺ 协议，财务顾问协议 ⑻

取得融资款 （二）、商业汇票

1、 定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金 额给收款人或者持票人的票据。根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇 票：

?银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。

?商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人（一般就是出 票人）承兑的票据。

注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金 后，才实现融资的目的。

2、 特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资 成本取决于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，具有非常大的不确定性，目前市场行情一般 高于流动资金贷款基准利率。

3、 需提供的资料或办理手续：

序号 需提供的资料或办理手续 开立承兑汇票申请书 开 签订银行（商业）承兑汇票合同 票 打保证金所需资金 备注 商票一般可以做到零保证金，银 票一般要 交一定 比例的保证金 (10-100%) 视银行要求盖章（证明贸易背景） ⑴ ⑵ ⑶ ⑷ 贸易合同及发票复印件 收款人开户行、帐号、开户行大额支付行号 贴 收款（持票）人背书的银行（商业）承兑汇票原件 ⑸ ⑹ ⑺ 银行贴现，无帐户的要开户 现 贴现申请书 ⑻ 签订银行（商业）承兑汇票贴现协议 欢迎下载

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贸易合同及发票复印件 证明贸易背景 收到贴现款 （三）保兑仓

1、 定义：保兑仓是指金融机构（承兑银行）、承兑申请人（买方）与供应商（卖方）签订三 方合作协议，参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提，控制贸易中的物权包括货物监管、 回购担保等保证措施下，而开展的特定票据业务服务模式。

注：通俗一点讲就是企业向银行缴纳一定的保证金后开出银票，收款人为卖方，卖方在收到银票后开始向 物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银票敞口，则卖方负责 回购质押货物。此业务对于买方而言，银行为其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难，买方可以通过大 批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本。

2、 特点：保兑仓对卖方的要求一般较高，一般来说，卖方应为知名品牌，经营规模大，市场 占有率高。且保兑仓业务需要买卖双方共同向银行申请才能办理。保兑仓业务主要适应于家电、 手机、汽车、机械设备、医疗器械、金属材料、化工原料等大件耐用商品的生厂商和经销商。

3、 需提供的资料或办理手续：

序号 ⑴ ⑵ ⑶ ⑷ ⑸ ⑹ ⑺ ⑻ ⑼

需提供的资料或办理手续 经销商与供应商共冋向经办行办理保兑仓业务的申请 备注 经办行受理后对买卖双方进行调查，对双方 贸提供双方签订的贸易合同 签订保兑仓业务合同和担保合同 开立银行承兑汇票 供货方出具《银行承兑汇票收到确认函》 提交《提货申请书》及缴付保证金 经办行向供应商发送《发货通知书》 购货方向经办行签发《货物收妥告知函》 打入保证金到期兑付（业务结束） 易背景（供销情况、历史交易记录等）会 做更详细的审查，经审批后再核定额度 需要资料冋本大条（二）商业汇票 供货方收到银行承兑汇票后出具给经办行 购货方提交给经办行，保证金金额等同于提 货金额 经办仃收到保证金及《提贝申请书》后 在购货方收到供货方的货后签发 银票到期前10个工作日，保证金达到100% （四）保理

1、定义：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊销方式结算货款时，卖方为了 规避收款风险而采用的请求第三者（保理商）承担风险的一种融资方式，简单的说就是应收账款

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的转让。保理分为国际保理和国内保理，国内保理是由国际保理发展而来，国际保理的核心内容 是通过收购卖方出口业务的应收账款提供出口融资。国内保理的保理商、保理申请人、买方均为 国内机构。

2特点：保理业务同信用证，银票业务一样，都是以贸易背景为前提的一种融资业务。保理 业务较信用证及银票有以下优点：

（1） 、不需要缴纳保证金。

（2） 、视银行规定而定，可能节省开立手续费用。

（3） 、保理业务额度可使用单一客户或多个客户 1年之内的应收账款额度（发票）；但是信用 证、

银票对应的只能是单一客户，且发票时间要在开立的前三个月及后三个月内。

3、需提供的资料或办理手续：

序号 ⑴ ⑵ ⑶ ⑷ ⑸ ⑹

需提供的资料或办理手续 备注 保理业务申请书 签订保理业务合同 提供加盖公章的贸易合同及发票的复印件 应收账款转让通知书 签订委（受）托支付协议 签订银行要求的其他合冋（或协议） ：如安 心账户管理协议，财务顾问协议 视银行要求 金额大于1000万的必须受托支付，1000万以下的视 银行要求 如针对贷款收财务顾问费，或以其他形式收取费用 的，视银行要求而定 （五）、信用证

1、定义：信用证是金融机构（开证银行）依照买方（开证申请人）的要求或指示，对卖方（受 益人）发出的，授权卖方以银行或买方为付款人的汇票，保证收到符合信用证条款规定的汇票和 单据时，必定承兑和付款的保证文件。简单的来说，信用证是银行开立的有条件的承诺付款的一 种书面文件，是一种银行信用。信用证分为国际信用证和国内信用证，分别对应办理国际进出口 贸易和国内贸易业务，信用证项下融资方式主要有打包贷款、福费廷、远期信用证项下汇票贴现、 进出口押汇等。

（1） 、打包贷款：指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证 的出口

商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期 融资，是出口商在自有资金不足的情况下仍可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。

（2） 、福费廷：福费廷业务，又称买断，是银行根据客户（信用证受益人，出口商，卖方） 或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后， 对该应收款进行无追索权的融资。福费廷业务包括自营业务、转卖业务及转买业务。

?自营业务一指自融资日至付款到期日在 180天（含）以下，且承兑行在买断行有金融机构 额度，买断

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行根据客户（出口商、卖方）的要求对该应收款进行无追索权买断的融资。

?转卖业务一指自融资日至付款到期日在 180天（含）以下，且承兑行在买断行无金融机构 额度，或自融资日至到期日在180天以上，由买断行将应收账款卖给其他金融机构的融资。

?转买业务一指自融资日至付款到期日在 180天（含）以下，且承兑行在买断行有金融机构 额度，买断行根据其他金融机构的要求对该应收款进行无追索权买断的融资。

（3） 、远期信用证项下汇票贴现：远期信用证是指开证行或付款行收到信用证的单据时，在 规定期内履行付款义务的信用证。是开证行依照开证申请人（进口商）的要求，对受益人（出口 商）发出的，授权出口商签发以银行或进口商为付款人的远期汇票，保证交来符合信用证条款规 定的汇票和单据时，必定承兑，等到汇票到期时履行付款义务的保证文件。

远期信用证项下汇票贴现则是指银行根据客户（出口商、卖方）的要求，在开证行或保兑行 或其他指定银行对远期预付信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。

（4） 、进出口押汇：指进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同货运 的提

单、保险单、发票等全部单据做担保，向金融机构押解款项，由银行凭全部货运单据，转向 进口商收取货款的融资方式。

2特点：信用证作为银行信用工具，广泛用于进出口贸易中。信用证项下融资几乎是世界上 多数银行所采用的最普通也是最频繁的贸易融资方式。信用证作为融资工具，不但能给买方，也 能给卖方提供贸易融资，且融资可以发生在贸易过程中的任何一环。信用证项下融资具有安全保 险、频率高、融资面广的特点。 3、需提供的资料或办理手续：

序号 ⑴ ⑵ ⑶ ⑷ ⑸ ⑹ ⑺

需提供的资料或办理手续 备注 开证申请书（表） 签订开立信用证协议书 贸易合同复印件 开证 买方 货物发票原件及复印件 信用证来单通知书 货物收据原件 保证金支票（或存单等） 欢迎下载

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