如何撰写调查报告
首先，接到一个担保业务，假如是银行推荐的，那么我们要了解银行在做这笔贷款时，为什么需要我们做担保，企业的哪里不符合银行的规定！银行推荐的业务不一定是好的（风险小）业务。我们在考察项目前，要注意几点：（1）企业需要我们担保的品种是什么、多少金额？（2）企业经营的产品是什么？企业的经营状况怎么样，在本地区的市场占有率多少，以及法人的背景，简历，大致了解以后，下一步就是到达企业去考察，去以前要准备一些资料和知识面的了解，比如：企业生产、经营产品的市场情况，产品目前的价格，产品市场的销售情况，成本情况，以及产品的流程、质量指标、销售方向等，做到有计划地，有准备地考察，提高考察的效率。
其次，亲自到企业开展调查研究工作。到企业后： （1）与企业领导或财各务人员座谈。这是我们了解企业基本情况的主要方法，也是我们学习的过程，有些知识， 就是通过长期与企业打交道，耳睹目染，积淀而成的。 （2）实地观看企业的生产流程，产品库存车间。
（3）收集借款人的基本资料，对基本资料进行真实性查验。基本资料包括：1）企业法人营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法定代表人的身份证明或法人代表授权
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委托书。并检查是否进行了当年年检。2）有权部门批准的企业章程，合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的需有董事会（或股东会）同意贷款的决议或授权书。3）贷款证，开户许可证。4）近三年的财务报表和近期财务报告（包括会计报表，会计报表附注，财务情况说明表和审计报告）5）特殊行业的生产许可证等。 （4）在审查企业有关资料的同时，重点还要对企业法人的背景进行审查。主要是审查法人的简历，法人的成长史；法人的个人资产状况，家庭成员的情况,法人对市场的经营判断能力,综合分析能力,性格和社会关系。一般来讲，本地区的人员相对稳定，信用高。
（5）查看企业的资金平衡表：依据企业报表资料对企业资金占用整体分析是我们了解企业经营的重要环节，重点对企业资金占用进行分析检查，例如：审查企业的注册资本的情况，查看企业的应收款项是否有企业法人及相关人员的借款，是否虚增资本金；看资产占用的合理性，审查企业库存占用是否合理；审查其他应收款是否合理；审查递延资产的多少；审查无形资产的情况，看是否有未按规定计价及人为虚增价值的现象，如土地价值在企业未发生股权变动时重新评估入帐等；在建工程的挂帐时间；审查资金来源方的应付款项的多少，审查应付工人工资的多少，审查借款的额度；审查所有者权益里的资本公积和未分配利润的占用；通过以
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上对企业资金情况的审查，对不应该挂帐的资金进行审查分析，对有问题的资金占用，进一步审查企业帐务，对仍然有疑问的要审查企业原始传票，找明原因。从而真实地了解企业的情况。
（6）验证这些资料，可以到银行、工商等有关部门或渠道验证。
（7）带回 资料，撰写报告。
第三，调查报告内容简介及有关分析
公司类担保调查报告（封面）
借款人：XXXX有限公司 （企业全称） 担保授信种类: XXXXX （担保的品种） 担保金额: XXXXX 担保期限 ： 一年 调查人员（A）： XXX 联系电话： XXXXXX 调查人员（B）： XXX 联系电话 XXXXX 公司经理 ： XXXXX 联系电话： XXXXXX
xxxx年xx月 xx 日
一、 基本情况（正文）
公司名称：XXXX有限公司，成立于20X年XX月XX日。
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担保公司业务培训讲稿(doc 30页)
