省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》全真模拟考试试题B卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。 A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构 C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构 D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构 2、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（ ）。 A:盈余公积 B:可转换债券 C:一般准备 D:商誉 3、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。 A.没收财产 B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产 C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产 4、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。 A:债券 B:股票 C:期货 D:保险 5、下列不属衍生金融产品的是（ ）。 A.互换 B.期货 C.国库券 D.远期
6、（ ）不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.信用证
C.综合理财服务 D.理财计划
7、票据丧失后，持票人可以（ ），请求法院确认其票据权利。 A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼
8、外资银行营业性机构不包括（ ）。 A.外商独资银行 B.外国银行代表处 C.中外合资银行 D.外国银行分行
9、法人成立的要件（ ）。 A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所 D、能够独立承担民事责任 E、以盈利为目的
10、下列对银行风险的分类不正确的是（ ）。
A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等 B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险
C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险 D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险 11、下列不属于票据基本特征的是（ ）。
A.票据是流通证券 B.票据是要式证券 C.票据是有因证券 D.票据是设权证券 12、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。
A.50% B.100% C.80% D.70%
13、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
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A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
14、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。
A．4000万元 B．6000万元 C．8000万元 D．1亿元
15、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。
A.合同成立主要是事实问题 B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 16、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。
A.消费者物价指数 B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数 D.失业率
17、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。
A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
18、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年
19、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
A.净稳定融资比率 B.流动性覆盖比率 C.流动性缺口比率 D.核心负债比例
20、下列可以作为抵押财产的是（ ）。 A. 正在建造的建筑物、船舶 B. 土地所有权 C. 医院设备 D. 大学教学楼
21、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A. 盗窃罪 B. 贷款诈骗罪 C. 信用卡诈骗罪 D. 信用证诈骗罪
22、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。
A．应取得保证人书面同意 B．取得保证人口头同意即可 C．无须取得保证人同意 D．通知保证人即可
23、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度
24、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。
A.利率
B.通货膨胀率 C.国内购买力 D.汇率
25、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场
26、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性
27、第一家城市信用社成立于（ ）。
A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波
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28、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月 29、关于利息的说法错误的是（ ）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生 B.利息是从属于信用活动的经济范畴 C.利息是产品使用价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生产关系
30、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）。
A:第一产业 B:第二产业 C:第三产业 D:无法判断
31、（ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。。
A.利率渠道 B.信贷渠道 C.资产价格渠道 D.汇率渠道
32、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
33、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。
A. 耐心说明情况，取得理解和谅解 B. 直接拒绝 C. 全力满足
D. 向上级汇报，由上级设法解决
34、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。
A．指定代理 B．委托代理 C．业务代理 D．法定代理
35、信贷文件是指（ ）。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料 B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件 D.贷款申请的有关文件
36、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。
A.中国证券业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会
37、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的 B.意思表示真实的民事行为
C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的 38、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。
A:操作风险 B:市场风险 C:声誉风险 D:法律风险
39、存放同业属于商业银行的（ ）。
A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.存款业务
40、股票交易所属于（ ）。
A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场
41、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
42、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（ ）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
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B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 43、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。
A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产 44、商业银行内部控制的出发点是（ ）。
A.实现规模最大化 B.控制速度、稳健发展 C.防范风险、审慎经营 D.实现盈利最大化 45、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司
46、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A. 职务侵占罪 B. 票据诈骗罪 C. 高利转贷罪
D. 签订、履行合同失职被骗罪
47、银行贷款承诺业务不包括（ ）。
A.项目贷款承诺 B.商业票据承兑 C.开立信贷证明 D.客户授信额度
48、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。
A.3 B.4 C.5 D.6
49、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。
A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产 B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件 D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿 50、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）。 51、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C.银团的代理行必须由牵头行担任 D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
52、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 ）。
D.物价稳定
53、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 54、下列不属于违法行为的是（ ）。
A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 55、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）。
A.某地区发生特大干旱．导致农作物歉收 B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下．增加购买支出 D.进口物品价格上升导致国内物价上升
56、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
A．利率方面的竞争 B．汇率方面的竞争 C．存款方面的竞争
D．提供金融信息服务方面的竞争
57、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。
A. 要约邀请 B. 要约 C. 承诺
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D. 合同
58、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。
A、执行中国人民银行规定利率。 B、按照国内同业拆借利率执行。
C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。 D、参照国际金融市场利率制定。
59、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。
A．信贷风险管理 B．全面风险管理 C．市场风险管理 D．流动风险管理
60、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）。
A.10% B.15% C.20% D.25%
61、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同 C.保管物品的金额不同
D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
62、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率 B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响
63、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立。
A.登记之日
B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日
64、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
65、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。 A.声誉风险 B.合规风险 C.战略风险 D.法律风险
66、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。
A.国债
B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券
67、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）。
A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支
68、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易
69、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。
A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户
70、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
71、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。
A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪
72、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题B卷 含答案
