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圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 第三章 教育投资规划
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。[2018年10月真题]
A．教育是一种人力资本投资 B．投资工具应选择高风险产品 C．子女教育是一项长期的投资 D．家庭财务规划中必不可少部分 【答案】B
【解析】教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
2．教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。[2018年6月真题]
A．保费豁免是教育金保险的一个优势
B．目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁 C．教育金保险一般都具有投资分红功能 D．教育金保险具有强制储蓄的功能 【答案】B
【解析】目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院
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www.100xuexi.com 周岁的少儿。
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 的婴儿）至17周岁，另外也有部分保险公司的教育保险所针对的对象为出生满30天至14
3．假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）[2018年6月真题]
A．1.02% B．1.75% C．3.00% D．2.88% 【答案】D
【解析】实际报酬率＝（1＋7%）/（1＋4%）－1＝2.88%。
4．在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。[2017年10月真题]
A．教育储蓄 B．国家助学贷款 C．教育保险 D．奖学金 【答案】D
【解析】一般而言，教育投资工具可分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括商业助学贷款、国家助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资
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www.100xuexi.com 理财产品等。
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 5．张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。[2015年10月真题]
A．有较高风险的股票基金 B．平衡型基金 C．短期存款 D．教育金信托 【答案】B
【解析】在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长（如5年以上），在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡型基金。A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到教育资金保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，教育金信托比较适合有大额整笔资金的家庭、离异家庭以及高资产和高收入人群。
6．关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。[2015年10月真题] （1）明确客户的教育投资目标 （2）制订教育投资规划方案 （3）接触客户，建立信任关系
（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况
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www.100xuexi.com （6）后续跟踪服务
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 （5）教育投资规划方案的执行
A．（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5） B．（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6） C．（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5） D．（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6） 【答案】B
【解析】教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教育投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。
7．根据教育对象不同，教育规划可以分为______和______两种。（ ） A．职业教育规划；子女教育规划 B．职业教育规划；素质教育规划 C．基本教育规划；素质教育规划 D．义务教育规划；高等教育规划 【答案】A
【解析】根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是父母针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MBA、岗位技能和专业证书相关的培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育等的常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。
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圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 8．通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（ ）关系。 A．正相关 B．负相关 C．不相关
D．先正相关后负相关 【答案】A
【解析】为适应市场需求，各类高校招生规模不断扩大，近年来拥有高等教育学历的劳动者增长迅速。劳动力市场统计数据也反映出一个人的教育水平或学历对其工资收入水平的影响。工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系。
9．由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（ ）原则。
A．提前规划 B．从宽预计 C．专款专用 D．稳健投资 【答案】C
【解析】专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可
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银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》过关必做1200题(含历年真题)-第三~四章【圣才出品
