“监管部门明令禁止‘阴阳合同’,对二套房成交量的影响可能比房贷利率收紧等政策更大”,一家中介公司负责人向记者表示。
据中介机构人士透露,9月1日,北京银监局下发各商业银行“京银监通(2009)84号文”,该文件第四条规定,“成交价格、付款方式及资金划转方式”中约定的房屋成交价格与评估公司出具的评估价格两者孰低原则确定房屋抵押物价值,发放住房贷款。分析人士指出,这一规定表示,此前业内交易盛行的“阴阳合同”将被叫停。 一家中介公司负责人给记者详细解释了“阴阳合同”的“奥秘”。根据相关规定,从去年10月15日开始,北京二手房买卖全面实行网签。为了避税同时获得更多房贷,买卖双方往往在“线下”即网签前,双方签订一个合同。之后,双方和中介公司“上线”网签,参照房屋所在地最低缴税指导价签一个较低的成交价格,以此缴纳税费实现“避税”;之后,买方以“线下”签订的合同申请贷款。
业内人士判断,新规定实施后,对银行而言,可以规避风险,但对买房人而言,今后能选择的只能是“取其一”,要么“避税”,要么多申请贷款,因此该文件影响或将超过二套房贷从严规定。 银行中介“乱象”
虽然政策面及银行明确对二套房贷收紧,但通过一系列走访,记者还是听到了一些不同的声音。 一家大型国有商业银行的客户经理则告诉记者,如果第一套的房贷尚未结清,二套房贷的利率将上浮10%,但若已经结清,则可以打八折。但无论如何,房贷首付都不能低于四成。 记者还咨询了一家股份制商业银行,该行客户经理告诉记者:“现在政策收紧了,首付提到四成,但利率可以打七一折。”
一位银行业内人士透露:“其实想优惠的话仍有办法,比如‘以存换贷’之类。”该分析人士表示,虽然这些“办法”都是不合规的行为,但是目前在审核、监控等环节上还存在一定困难,因此在具体执行中“上有政策,下有对策”。
记者还走访了一家房产中介公司,该公司的经纪人向记者表示,购买二套房可“比照一套”:“现在很难做,就两家银行还能做首付两成,利率打七折了。不过要尽快办理,过了这几天恐怕也不行了。”对此,某业内人士解释说,“所谓‘比照’,就是按第一套房走,中介都打通了关系,银行审核的时候都能通过。”
存量房贷打7折条件 操作流程 转按揭 2008年10月27日前执行基准利率到贷款支行递交申请，本人携带身建设银行 0.85倍的个人住房贷款，无拖欠记份证、借款合同、存折或存款卡，不接受转按揭 录。 确认需20个工作日。 中国银行 携带身份证、借款合同、还款计划2008年10月27日前（含）发放的、表和存折，到贷款支行递交申请，原住房贷款利率执行基准利率0.85由贷款行考虑借款人信用情况、贷倍的个人住房贷款，无不良记录，不接受转按揭 款房屋抵押登记办理情况及是否为无逾期。 优质客户等条件下浮。 于2009年1月1日后由农业银行通过内部银行系统自动调整至同期同初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为同期同档次基档基准利率0.7倍。 需向贷款支行递交不符合自动调整条件的客户需向贷申请，并由贷款支行款支行提供“贷款金额、何时贷款、进行审核。 农业银行 准利率0.85倍的贷款，且借款人无连续90天（含）以上的逾期记录。 小区名称、贷款期限、贷款人身份 证、贷款合同”等信息并递交申请，由支行审核具体情况，最终决定贷款人能否享受优惠利率。 可转按揭至其他银工商银行 行，且无额外费用，实施细则尚未下放至支行一级 但不接受转入按揭贷款 到贷款支行递交申请，贷款支行将交通银行 2008年10月27日前首次购买商品房，无逾期。 给符合条件的客户发短信，客户需携带身份证和合同原件签署补充协可接受转按揭，按新增客户标准执行。 议。 改善性住房、首套房等可申请，该行根据客户资质情况进行评估。符可同名转入按揭。但 招商银行 合条件的客户需要征信良好，无逾 期还款记录。贷款行对客户进行综合评估后审批确定，可批准利率优惠。 贷款发放日为2008年10月27日以前；最近一年内发生10天以上的逾期不超过2次、最近6个月内发生客户联系贷款所在分行或经办人进10天以上的逾期不超过1次，并且由贷款行评估客户的综合条件。 中信银行 调整当期不处于逾期状态；借款人行申请，中信银行根据贷款人具体无转按揭业务。 情况酌情处理。 系贷款购买第一套住房；原合同利 率为基准利率的0.85倍；初始贷款金额50万元以上或者持有该行白金卡的贵宾客户。 不接受转出按揭申请。对于转入浦发银行的贷款人，如是新房需确定开发商是实施细则尚未确定，但贷款人可先否与浦发银行有合 浦发银行 行到贷款支行递交申请，继而等待 具体措施的公布。 作关系；如是二手房，则要根据具体情 况进行进一步的评估调研。原则上不鼓励二手房转入按揭贷款。 光大银行 首套商品房，无逾期。另根据贷款到贷款支行递交申请，贷款人本人不接受转按揭。 的实际情况分别确定。 携带贷款合同及本人身份证。 于2009年1月1日后由民生银行自执行中国人民银行公布的同期同档动调整贷款利率至同期同档基准利客户可随时进行转按揭至其他银行，无需交纳手续费或违约金 民生银行 次基准利率下浮15%的客户，并满足率0.7倍，无需客户申请。 连续3个月内逾期还款不超过2次，2年内逾期还款不超过10次的条件。 由于各种原因未享受到之前15%的基准利率下浮的客户，可就具体情况咨询民生银行。 可接受转按揭，15首套商品房，140平方米以下，无逾到贷款支行递交申请，贷款人本人万元以下不受理，具深发展银行 期。 携带贷款合同及本人身份证。 体业务需咨询各分支行。 转至其他银行需提前1个月通知贷款140平方米以下，首套房，无逾期，到贷款支行递交申请，预计2009分行，无违约费用，广发银行 具有土地证与房产证。 年2月给予答复。 不接受转入按揭贷款。 不接受转入或转出兴业银行 具体实施方案未出台。 按揭贷款。 需递交申请，由各经办支行把握利接受转按揭，但原贷华夏银行 首套商品房，140平方米以下。 率下浮幅度。 款需还清，重新申请。 首套住房、在征信系统中无不良记北京银行
录、房屋面积低于140平方米。 到贷款支行递交申请。 转按揭已暂停。
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