1.综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。
A、信托
B、法定代理
C、借贷
D、委托代理
2.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。
A、综合理财服务
B、理财咨询服务
C、理财规划服务
D、专业理财服务
3.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。
A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
4.下列( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。
A、一般客户
B、私人银行客户
C、QDII 客户
D、零售银行客户
5.下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是( )。
A、为了更好的为客户服务，从业人员可与其他人员共享客户信息
B、从业人员只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务
C、如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议
D、在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案
6.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。
A、与本机构同事谈论客户的社会地位
B、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
7.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。
A、正直诚信
B、专业胜任
C、客观公正
D、克尽职守
8.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是( )。
A、可以按照自发方式成立
B、可以没有财产或者经费
C、可以不独立承担民事责任
D、有自己的名称、组织机构和场所
9.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括( )等级。
A、3 个 B、5 个 C、6 个 D、4 个
10.在客户首次购买理财产品后，商业银行在后续理财产品推介销售过程中，应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A、电话银行
B、网上银行
C、自助柜员机
D、短信银行
11.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。
A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
12.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )保险公司开展业务合作。
A、1 家 B、2 家 C、3 家 D、5 家
13.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。
A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
14.小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 2.2 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。
A、小李父母
B、学校
C、小李父母先行垫付，以后由小李
D、小李
15.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A、50000
B、10000
C、5000
D、20000
1.正确答案：D
参考解析：综合理财服务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。
2.正确答案：A
参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
3.正确答案：C
参考解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
4.正确答案：B
参考解析：银行一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票，但是，对于投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款限制。
5.正确答案：C
参考解析：A，从业人员不可与其他人员共享客户信息;B，从业人员不一定要在自己服务的金融机构提供的产品和服务中选择;D，执行方案可以是客户自己，也可以由客户委托从业人员执行。
6.正确答案：B
参考解析：保密准则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。
7.正确答案：B
参考解析：专业胜任，从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
8.正确答案：D
参考解析：法人成立的要件。《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。”
9.正确答案：B
参考解析：略。
10.正确答案：B
参考解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
11.正确答案：B
参考解析：理财产品宣传推介材料，应充分进行风险揭示。
12.正确答案：C
参考解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过家 3 保险公司开展业务合作。
13.正确答案：A
参考解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
14.正确答案：D
参考解析：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
15.正确答案：C
参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
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2019年初级银行从业资格证个人理财预测试卷（二）
