2019年第一期反洗钱远程培训阶段性测试
参考答案（部分）
一、判断题
1、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。√
2、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。√
3、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√
4、人民币贷款业务的客户身份识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。√
5、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料采取的登记保存措施。√ 6、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。×
7、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。√
8、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。√
9、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。√
10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。√
11、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当只需提交可疑交易报告。×
12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。×
13、金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。√ 14、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。×
15、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。×
16、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。√
17、可疑交易报告只有经过义务机构总部的专门机构审定后才可以提交。× 18、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。√
19、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√
20、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。×
21、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。×
22、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是指交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易。×
23、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。× 24、利用电话、网络、自助银行ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，银行应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。√
25、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱称为金融机构整体风险控制的有机组成部分。√
26、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。√
27、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。√
28、外贸贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。√
29、义务机构总部能够通过人工等主要手段开展大额交易和可疑交易监测分析工作的，可不建立大额交易和可疑交易监测系统，无需经人民银行或其分支机构批准。×
30、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。√
31、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。×
二、单选题
1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他得银行账户之间发生当日单笔或者累计人民币（D）元以上或者外币等值（D）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.20万，2万 B.50万，5万 C.100万，10万 D.200万，20万
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，当日单笔或者累计人民币交易（A）元以上或者外币交易等值（A）美元以上的现金缴存、现金支取、现钞兑换、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.5万，1万 B.10万，1万 C.20万，1万 D.50万，5万
3、金融机构大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料（A）。
A.自生成之日起至少保存5年 B.自与客户的业务关系终止之日起至少保存5年 C.自生成之日起至少保存10年 D.自与客户的业务关系终止之日起至少保存10年 4、金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行（A）分析、识别，并记录分析过程。
A.人工 B.电脑 C.自动
5、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
6、金融机构分析、识别通过交易监测标准筛选出的交易后，认为不作为可疑交易报告的，应当记录（A）。
A.分析排除的合理理由 B.报告具体内容 C.分析人员名字 D.审核意见
7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（B）工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A.3 B.5 C.7 D.10 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（B）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.20万，5万 B.50万，10万 C.100万，20万 D.200万，30万 10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户与其他银行账户单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.1,000 B.5,000 C.10,000 D.20,000 11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（B）工作日内补正。
A.3 B.5 C.7 D.10 12、金融机构应当在本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交报告，最迟不超过（B）。
A.3个工作日 B.5个工作日 C.5天 D.10天
13、金融机构应当设立（）的反洗钱岗位，配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。A
A.专职 B.兼职 C.专职、兼职均可 D.高级
14、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行
15、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。
A.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构
B.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级派出机构 D.只能由国务院反洗钱行政主管部门
16、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》（B）的规定予以处罚。
A.第三十条、第三十一条 B.第三十一条、第三十二条 C.第三十三条、第三十四条 D.第三十一条、第三十三条
17、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件
18、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A.金融监管机构 B.财政部门 C.检查机关 D.中国人民银行及公安机关 19、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第七条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）。
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名
下的另一账户内的定期存款
B.金融机构内部调拨资金
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金存取 20、金融机构保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在5年最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至（A）。
A.反洗钱调查工作结束 B.反洗钱调查工作结束之后的1年 C.反洗钱调查工作结束之后的3年 D.反洗钱调查工作结束之后的5年
21、金融机构应当按本机构可疑交易报告内部操作规程，分析确认可疑交易后，及时以（A）方式，向中国反洗钱监测分析中心提交交易报告。
A.电子 B.纸质 C.电子和纸质 D.电话
22、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。
A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告 23、金融机构保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在5年最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至（A）
A.反洗钱调查工作结束 B.反洗钱调查工作结束之后的1年 C.反洗钱调查工作结束之后的3年 D.反洗钱调查工作结束之后的5年
24、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围（D） A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.非自然人银行账户与其他银行账户之间的转账交易
25、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款
A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上50万元以下 C.20万元以上50万元以下 D.50万元以上500万元以下
三、多选题
1、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（ABC） A.配合调查义务 B.如实提供信息义务
C.保密义务 D.对可疑交易主体通报调查信息义务 2、反洗钱全面检查的内容应包括（ABCDE） A.内控体系建设情况 B.客户身份识别工作情况
C.客户身份资料和交易记录保存情况 D.大额和可疑交易报告制度执行情况 E.宣传培训情况、内部审计情况
3、以下说法正确的是（ABD）
A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 C.档案销毁时，可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续
4、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向（AB）报告。
A.所在地中国人民银行或者分支机构 B.所在地公安机关 C.所在地人民法院 D.所在地银监机构
5、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户的（ABCD）。
A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.其他与商业登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C.董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D.能够证明授权人有权授权的文件
6、客户身份识别的基本原则有（ABCD）。 A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
7、金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有（ACD） A.反洗钱内控制度必须结合业务
B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易
D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理 8、反洗钱岗位人员包括（ABCD）。 A.反洗钱工作负责人 B.反洗钱合规官 C.反洗钱合规专员 D.反洗钱情报专员
9、从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）。 A.外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区
B.企业往来发生批量汇入和汇出而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途径敏感国家或地区
C.客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来
D.账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构
10、客户洗钱风险分类管理的必要性包括（BC）。 A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外的要求
11、对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）
A.与可疑类可建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本 机构特定的业务处理程序进行办理
B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
2019第一期反洗钱远程培训阶段性测试
