银行经营管理智能分析平台系统解决方案(1)

银行经营管理智能分析平台系统解决方案

微软公司总裁比尔.盖茨曾说：今天传统的商业银行将是要在21世纪灭绝的一群恐龙。这是非言、预言还是警言？不管怎幺说，银行业在面临激烈的竞争时，确实感受到生存的压力。尤其是我国经济正处于转型期，融入全球市场进程不断加快，使得传统银行业的经营管理不论是理念、方法、技术都不适应金融行业的快速发展变化的要求，经营决策者已经意识到，利用信息技术来提升银行的经营管理水平，是增强自身核心竞争力的重要手段。

一、银行经营管理面临的问题

金融行业的发展变化要求银行的经营管理必须与之相适应，从银行经营管理角度出发，需要解决的问题有：

1、金融创新与风险的复杂化：随着金融市场的开放、中国入世，由市场主导和政府主导的多种金融创新将不断涌现，同时也不可避免的是银行业面临诸多新的风险，这使得银行的经营管理既要进行管理上的创新、经营业务上的创新，又要及时的规避风险，使银行能够积极稳健的生存和发展。

2、金融自由化、证券化：融资证券化使大公司可直接在资本市场和货币市场筹措资金，商业银行的传统金融媒介作用降低，优质客户减少，使利息收入的比重下降。对此，商业银行必须转变经营观念，根据市场变化，开辟新的业务领域和赢利渠道，所以经营管理对业务进行了重新定义，使其适应业务多元化的要求。

3、客户选择多样化：激烈的金融竞争使客户面临的选择多样化，如何发现和留住高价值的客户，同时又控制客户风险，是银行急需解决的问题。所以在经营管理上应以客户为核心，从不同角度分析客户需求，以灵活的经营手段满足客户。

4、金融交易电子化、智能化：经过多年的金融电子化建设，银行积累了大量的反映银行经营管理活动的数据。新型的经营管理就是要结合数据仓库、智能分析等最新IT技术，对银行积累的这些运营数据进行深入系统的分析，从中寻找业务创新和管理创新的思路以应对这些挑战。

二、智能分析平台

基于以上分析，中软融鑫利用在金融统计分析领域的多年经验积累，将银行新的经营管理思想与先进的智能分析技术相结合，开发了银行经营管理智能分析平台软件BBAP(Bank Business Analyze Platform)(图1)，可以为银行经营管理提供智能分析。

1、系统结构

图1 银行经营管理智能分析平台BBAP系统结构图

2、系统描述

在这个系统中，我们从银行的OLTP系统、帐务数据、外部数据源中抽取数据到数据仓库系统，建立统一的金融数据模型，对不同的业务类型实行综合分类。主要包括：

(1)ODS服务器：将不同OLTP系统的数据源采集至ODS层，集中存储，形成数据仓库的基础数据。

(2)数据仓库服务器：主要从基础数据抽取、转换、加载至数据仓库中按主题存储，完成数据仓库的ETL，存储，运算等功能。分析应用是按照分析主题的需要，访问数据仓库或数据集市，组织数据，进行统计分析和数据挖掘，提供面向不同应用的分析服务。

此外，还有用户的元数据、任务流等管理：分析用户使用统计分析和数据挖掘工具，获取分析结果；普通用户是信息的主要消费者；开发用户使用开发工具进行Web应用的开发。

银行经营管理智能分析平台BBAP是基于数据仓库，结合统计分析和数据挖掘技术的完整的智能分析与决策管理系统，它不仅提供客户的单一视图、具有强大的OLAP分析能力，同时还具有更深层次的数据分析能力，例如：风险的量化计算、利率变化的情景模拟、信用记分等。在此基础之上，进行全面的业务分析，快速、准确地适应经营环境的变化，为银行的业务发展做出正确的决策。

三、BBAP智能分析

银行经营管理智能分析系统(BBAP)是一个通用、实用、全视角、多角度的分析平台，

包括自主研发的“金融数据模型FWS”和“金融情景模拟器FSS”，它可以全面整合银行数据，建立从业务层到管理层到决策层的智能分析体系，模拟量化风险和收益，使经营者能够即时掌握全面的经营状况，从而迅速做出正确决策(图2)。

图2 银行经营管理智能分析平台BBAP系统功能模块图

1、金融数据模型FWS(Finance Warehouse Studio)

借助金融数据模型，银行客户在进行数据整合时，不必再从需求分析、数据建模等阶段做起，可以直接在FWS模型上建立起一个成熟完备的数据整合平台。FWS模型具有以下主要特点：

(1)面向智能分析，在数据模型的设计上为智能分析提供支持和优化。

(2)面向国内银行业务的数据模型，降低数据抽取转换的复杂度。

(3)面向中文用户，元数据管理全部中文化，易于理解和推广使用。

2、经营分析管理平台

在全面整合数据的基础上，经营分析不再局限于业务分类，而是从全面经营角度综合考察，分析平台也将从全面运营角度组建，经营分析管理平台面向银行的业务需求，设计了不同的功能模块：

(1)资产负债分析：包括银行资本充足性管理、流动性管理，有效控制和运用银行资金等内容，以制订合理的存款、贷款政策，保持资产负债表的平衡，建立完善的资产负债管理体系。