金融行业专业名词之欧阳美创编

由天下分享时间：2024/10/6 16:40:13 加入收藏我要投稿点赞

欧阳美创编 2021.01.01 欧阳美创编 2021.01.01

一、

资产增值：是每个理财者共同的

目标，不同的年龄段有不同阶段的理财需求，比如刚刚毕业的年轻人，处于财富积累阶段，最大的投资应该是自身投资，而对于一些有经济实力和投资能力强的人来说，则应对资产的增值确定一个具体的数目。

二、

时间：2021.01.01 创作：欧阳美三、信托(Trust)：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，与银行、证券、保险一起构成了现代金融体系的“四大支柱”。上市公司股权受益权信托、私人股权投资信托（PE）、房地产信托、买断式信贷资产受让信托、基础设施信托、应收账款信托、员工持股信托、信托投资基金、国企改制资产重组产权购并信托、融资租赁信托、票据信托、贷款类信托、公益性信托等。

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四、券商集合理财产品：券商集合理财指由证券公司发行，集合

投资者的众多资金，由券商进行统一管理的一种理财产品，主要投资于股票、债券等金融产品。通常此类业务的投资者为证券公司的高端客户，产品的风险、收益介于股票投资和银行储蓄之间，根据收益是否固定来划分，券商集合理财产品有限定性和非限定性两大类别。1.限定性券商集合理财产品投资于现金、货币市场基金、国债和企业债券等风险较低的固定收益类资产，权益类证券和股票的投资比例不得超过20%，该类业务比较适合追求稳定收益的投资者。2.非限定性券商集合理财产品投资于股票、可转债、封闭式基金、ETF 以及以上固定收益类资产，通过灵活调整资产组合以追求委托人利益最大化，比较适合追求高风险、高收益的投资者。券商理财产品与证券投资基金相似，主要投资于证券市场，投资门槛也比较低，但规模没有基金规模大，是普通证券投资者较好的投资产品。四、保险理财产品：投资型保险产品产生之初其作用主要是防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失，目前已经演变为委托人和保险公司共担风险、共享收益的一种金融投资工具，属于一种特殊的创新型寿险。

投资型保险大致存在以下三个险种：万能寿险、分红险以及投资连结险。1.万能

寿险产品具有保底收益，主要投资于国债、大额银行协议存款、企业债券、证券投

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资基金等中长期成长领域，存取灵活，且收益可观；2.分红险投资于风险和收益均较

低的领域，其投资策略相对保守；3.投资连结险不设定保底收益，投资方向与万能寿

险大致相同，但投资策略较为进取，适合追求高风险、高收益的委托人。目前国内

投资型保险的市场占有率较低，但从国外的发展经验来看，这种兼具保险和投资功

能的理财产品具有广阔的发展空间。

五、预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平

均值。任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。

六、必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，

也称必要回报率。