…题… … … … . …2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真 答 …题练习试题 附答案 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … …1、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 不 A．银行存款利率表 … …B．银行资产负债表 … C．银行资产损益表 … …D．银行负债 名…姓..2、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 … A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 … 内B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户 …C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 … D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户 … …3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。 … A.动产质押和不动产质押 … …B.动产质押和权利质押 线 C.权利质押和不动产质押 … …D.资产质押和权利质押 … 4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。 … …A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 … B.保管物品的金额不同 …）封区…C.保管物品的种类不同 市…D.保管期限不同 （…5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 省….…A.金融管理秩序 …B.人 …密C.各种金融工具 …D.单位 …… 6、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤
C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧
7、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。 A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权
9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.外商独资银行 D.中外合资银行
10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。
A.国债
B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券
11、中国银行业协会是（ ）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。
A．相互监督 B．公平竞争 C．团结合作 D．尊重同事
13、信用卡的功能不包括（ ）。
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A.投资 B.消费信用 C.转账结算 D.提取现金
14、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购
15、GNP是指（ ）。
A.国民生产总值 B.国内生产总值
C.消费者物价指数 D.期货价格指数
16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。
A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务
17、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率 B.贷款承诺费 C.补偿余额 D.隐含价格
18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。
A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收
19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。
A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
20、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。
A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪
21、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会 B.座谈会 C.通报 D.约见会谈
22、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币政策
24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11
25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
26、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。
A.GDP B.GNP
C.经济增长率 D.GDP增长率
27、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性 B.禁止性 C.义务性
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D.程序性
28、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理 C.流动性风险管理 D.投融资业务管理
29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。
A:15天 B:50天 C:60天 D:30天
30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。
A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构
31、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
32、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年
33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。
A.中国证券业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会
34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A.个体工商户 B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表
35、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。
A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.银行违规
36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。
A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值
37、债券信用级别越高，其（ ）。
A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高 D:违约风险越高，融资成本越低
38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款
39、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。
A：平衡风险性和流动性 B：降低资产组合的风险 C：提高资本充足率 D：平衡流动性和盈利性
40、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年
41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
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D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
42、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。
A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控
43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起\牵线搭桥\的作用 D.直接融资没有金融机构的参与
44、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。
A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户
45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。
A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户
46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。
A.过多的货币追求过少的商品 B.总需求大于总供给 C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
47、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务
48、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。
A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债
49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
50、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。
A.1年 B.7年 C.5年 D.3年
51、合同撤销权的行使范围是（ ）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限 B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限
52、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。
A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神
53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。
A.对公存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.外币存款
54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定 B.宏观经济 C.特定经济 D.经济发展
55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。
A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、股票交易所属于（ ）。
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A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场
57、商业银行的高级管理层不包括（ ）。
A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人
58、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额
59、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金
60、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。
A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
61、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。
A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放
62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。
A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上
63、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。 A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书
64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。
A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露
65、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。
A.特殊保证 B.连带责任保证 C.法定责任 D.一般保证
66、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。
A:中国证监会 B:中国人民银行
C:国家发展和改革委员会 D:中国银监会
67、不属于经济全球化表现的是（ ）。
A.国际分工的深化 B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由 D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
68、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
69、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。
A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附答案
