2020年中级银行从业资格考试法律法规练习题：
理财业务
2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务 知识点1理财业务概述 单选题
下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是()。 A.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 B.理财业务本质上是受投资人委托而开展直接融资业务 C.理财业务是商业银行近年来创新的资产业务 D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务 『正确答案』C
『答案解析』本题考查理财业务定义。商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。
单选题
下列关于理财业务的特点理解有误的是()。 A.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
『正确答案』A
『答案解析』本题考查理财业务特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
单选题
下列有关理财业务管理的说法中，有误的是()。
A.根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制
B.根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底
C.在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务
D.中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应
『正确答案』D
『答案解析』本题考查理财业务管理的相关内容。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。
单选题
传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险是()。 A.信用风险 B.操作风险
C.市场风险 D.投资风险 『正确答案』A
『答案解析』本题考查传统信贷业务。传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险，信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的。
【相关考点复习】理财业务与传统信贷的差异 差异比较传统信贷理财业务
资金来源银行吸收存款投资者客户资金 资金成本低高
信息披露不披露资金投向·披露资金投向 ·揭示业务风险
银行义务取款自由、存款有息理论上不承担刚性兑付 交易结构模式化定制化
风险因素银行承担信用风险●声誉风险 ●流动性风险 ●操作风险 多选题
商业银行理财业务与传统信贷业务的差异主要体现为()。 A.交易结构不同 B.银行义务不同 C.风险因素不同 D.资本占用不同
E.资金来源不同 『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查理财业务与传统信贷业务的差异。(1)资金来源及银行义务不同。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。
知识点2理财产品分类与销售管理 【相关考点复习】理财产品分类 分类名称特点
本金和收益关系非保本浮动收益本金收益 不保证投资者本金安全不承诺收益水平
保本浮动收益通过协议“附条件”保证投资者本金安全不承诺收益水平
保证收益保本固定收益保证投资者本金安全保证投资者取得固定收益
保证最低收益保证投资者本金安全保证投资者最低收益基础上还有其他收益分配
客户类型个人理财●一般个人客户 ●高资产净值客户(三项条件)
●私人银行客户(金融净资产600万元以上) 对公理财●周转闲置资金 ●企事业单位现金资金 ●养老金
产品形态开放式净值●可以在存续期申请赎回 ●产品净值定期公布
封闭式净值●存续期不可赎回
●产品净值定期公布
开放式非净值●可以在存续期申请赎回
●不公布产品净值，而是公布实际收益和预期收益 封闭式非净值●存续期不可赎回
●不公布产品净值，到期一次性核算兑付 单选题
()是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品 『正确答案』A
『答案解析』本题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
单选题
某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。
A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品
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