企 业 贷 款 融 资 方 案
拟定：覃荣荣 45号 企业： 董事长： 财务总监： 项目经理： 项智勇 王晋 李玲 董事长助理： 黄宜 会计： 刘黎达
一、中小企业融资渠道及特点 （一）中小企业融资渠道
企业的融资渠道是企业创立和发展的资金来源，也是一个企业保持生命力和创新的 的源泉。由于融资的方式和手段严重影响企业的资金来源渠道，所以融资渠道和融资方式有时是直接相关的。目前，中小企业融资有内部和外部两种渠道。 1、内部融资
内部融资是指中小企业通过自身经营活动获取的资金转化为投资的过程，是企业利用各种形式加强自身积累、筹集内部资金的做法。它的资金来源主要是企业留存的收益、折旧、新产品开发基金等。因此，内部性融资能力的大小取决于企业的盈利能力、净资产规模等因素。内部融资对企业资本的形成具有以下特点：自主性；有限性；低成本性；低风险性。 现阶段由于金融产业发展落后，社会信用环境不佳等原因，对于中小企业的发展来说，内部融资不增加企业的债务负担，节约企业的交易费用，可以为企业的债务性融资提供资本保障，提高企业的资信能力，降低企业的融资风险。内部融资这种融资方式在企业融资中占有极其重要的地位。但是，内部融资的能力及其增长要受企业的利润水平、净资产规模和未来收益预期等因素的制约。 2、外部融资
外部融资是企业吸收其他经济主体的闲置资金，使之转化为
自己投资的过程。它对企业的资本形成具有高效性、有偿性和流动性的特点。外部融资还可细分为直接融资和间接融资。
（1）直接融资
直接融资是资金使用者与资金提供者直接交易的融资方式。直接融资借助于一定的金融工具直接沟通最终出资者和最终融资者的资金联系，资金供给者与资金需求者直接见面融通，双方彼此了解，不需要通过银行这个金融机构的媒介。直接融资工具主要有：股票融资，债券融资，租赁融资，商业信用融资，风险投资基金等。 （2）间接融资
间接融资指资金在盈余部门和短缺部门之间的流动，是通过金融机构充当信用媒介实现的一种融资方式。在我国的资本市场发展不甚完善的情况下，银行信贷融资成了中小企业间接融资的主要渠道。银行贷款可分为政策性银行贷款和商业银行贷款。中小企业利用银行信贷进行融资具有以下的优点：一是获得资金比较迅速。当企业需要融资时，只需向银行提出申请，审批同意签订借贷合同后，资金即可划到企业结算账户；二是贷款种类多，便于企业根据需要进行选择；三是融资费用相对较低。企业还款时只需按规定的利率付息，除此之外，没有其他融资费用。四是弹性大、灵活性强。贷款在使用期内，如经营状况发生变化，可与有关金融机构
协商，增减借款数量或延长、缩短借款时间，便于企业降低融资成本。 经以上分析，公司需进行项目开发，需要获取资金迅速、灵活便利的融资方式，所以我为公司制定了一下融资方案及相关材料说明。
公 司 设 立 登 记 申 请 书
名 称 住 所 南宁磐石建筑投资有限公司 广西南宁市南湖路51号阳光大厦6楼 邮政编码 530499 法定代表人 项智万勇 电 话 18587688023 元 企业类型 有限 注册资本 10000交通、市政等行业的基础设施项目的投资、建设、经营（以上经营项目凭资质证经营）。 经营范围 营业期限 2014年5月1日至2036年9月 1日 审批机关 南宁市工商行政管理局 批准文号 有关部门 意 见 谨此确认，本表所填内容不含虚假成份。 董事长签字： 项智勇 2016 年 9 月 1 日
注：①经营范围中有法律、行政法规规定必须报经审批的项目的， 国
家有关部门可在“有关部门意见”栏签署意见并盖章。国家有关部门签署意见后，申请人可不再提交国家有关部门的批准文件。
②法律、行政法规规定设立公司必须报经审批的，申请人应填写“审
批机关”和“批准文号”栏目。
③“住所”应填写市(县)、区(村)、街道名、门牌号。 ④“企业类型”填“有限”或“股份”。
（一）申办贷款证和贷款卡
贷款卡是企业办理贷款业务的基本条件，因此在申办任何贷款业务之前，企业必须首先到当地中国人民银行申请办
单位：元期末余额 资 产流动资产：货币资金交易性金融资产应收票据应收账款预付款项应收利息应收股利其他应收款存货一年内到期的非流动资产其他流动资产一、营业收入负债和所有者权益（或股东权益）年初余额流动负债： 14,063,000.00 8,151,310.00短期借款 3,000,000.00 500,000.00交易性金融负债 150,000.00 - - - 2,460,000.00 660,000.00应付票据 2,000,000.00 1,000,000.00 2,991,000.00 5,982,000.00应付账款 9,538,000.00 9,538,000.00 1,000,000.00 1,000,000.00预收款项 - -应付职工薪酬 - - 1,100,000.00 1,800,000.00应交税费 - - 366,000.00 2,267,310.00 50,000.00 50,000.00应付利息 10,000.00 - 25,800,000.00 24,847,000.00应付股利 - 322,158.50项目行次期初余额期末余额其他应付款 - - 500,000.00 500,000.00 1,000,000.00 1,000,000.00一年内到期的非流动负债 10,000,000.00 -1100000000.00 125,000,000.00其他流动负债 - - 减：营业成本27300000.00 75,000,000.00流动资产合计 47,514,000.00 41,690,310.00流动负债合计 26,514,000.00 15,927,468.50 营业税金及附加3230000.00 200,000.00非流动资产：非流动负债： 销售费用5000000.00 2,000,000.00可供出售金融资产长期借款4 - - 6,000,000.00 11,600,000.00持有至到期投资应付债券5 - - - - 管理费用60000000.00 15,710,000.00长期应收款长期应付款 - - - - 财务费用610000000.00 4,150,000.00长期股权投资 2,500,000.00 2,500,000.00专项应付款 - - 资产减值损失 2340000.00 3,090,000.00投资性房地产预计负债7- - - -固定资产 11,000,000.00 22,010,000.00递延所得税负债 - - 加：公允价值变动收益（损失以“—”号填列）8 -减：累计折旧其他非流动负债 - - 投资收益（损失以“—”号填列93000000.00 3,150,000.00固定资产净值 11,000,000.00 22,010,000.00非流动负债合计 6,000,000.00 11,600,000.00 其中：对联营企业和合营业企业的投资收益10减：固定资产减值准备负债合计 32,514,000.00 27,527,468.50固定资产净额 11,000,000.00 22,010,000.00二、营业利润（亏损以“—”号填列1418130000.00 28,000,000.00在建工程所有者权益（或股东权益）： 15,000,000.00 4,280,000.00 加：营业外收入154780000.00 5,000,000.00工程物资 - 3,000,000.00实收资本（或股本） 50,000,000.00 50,000,000.00 减：营业外支出161340000.00 1,970,000.00固定资产清理资本公积 - - - -生产性生物资产减：库存股 其中：非流动资产处置损失17 - - - -无形资产 - -专项储备19三、利润总额（亏损总额以“—”号填列21570000.00 31,030,000.00无形资产 6,000,000.00 5,400,000.00盈余公积 1,000,000.00 1,247,704.00 减：所得税费用205392500.00 8,530,000.00商誉未分配利润 - - 500,000.00 2,180,137.50四、净利润（净亏损以“—”号填列2116177500.00 22,500,000.00长期待摊费用所有者权益（或股东权益）合计 - - 51,500,000.00 53,427,841.50递延所得税资产 - 75,000.00五、每股收益22其他非流动资产 2,000,000.00 2,000,000.00 其中：基本每股收益23非流动资产合计 36,500,000.00 39,265,000.00 稀释每股收益24资产总计 84,014,000.00 80,955,310.00负债和所有者权益（或股东权益 84,014,000.00 80,955,310.00年初余额期末余额
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