2011年新版金融机构高级管理人员任职资格考试题库 

0001商业银行的中间业务严重依赖于（ A.第一产业 B.第二产业C．第三产业 D.传统产业', 标准答案 'C');0002通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济指标。A、经济增长 B、就业水平C、物价稳定 D、国际收支平衡', 标准答案 'C');

0003下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（ ）。A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格', 标准答案 'B');

0004《巴塞尔新资本协议》是关于（ ）的国际协议 A、银行资本金 B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网', 标准答案 'A'); 0005我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（ A、0 B、20%C、50% D、70%', 标准答案 'D');

0006经济结构直接影响商业银行的表现是（ A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民经济增长可持续性', 标准答案 'C');

0007金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险', 标准答案 'B'); 0008以下有关货币政策的说不正确的是（ A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现', 标准答案 'B');

0009由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）

A、市场风险 B、声誉风险C、法律风险 D、

流动性风险', 标准答案 'B');

0010除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务', 标准答案 'D');

0011银行资产保全是银行对（ ），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A、全部资产B、已出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产', 标准答案 'B');

0012社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A、政府B、个人C、企业D、国际', 标准答案 'A');

0013（ ）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。A、经济全球化B、金融全球化C、经济周期D、经济结构D', 标准答案 'D');

0014风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（ ）。A、流动资产B、固定资产C、资本D、声誉', 标准答案 'C');

0015关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（ ）。A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。', 标准答案 'D'); 0016金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能', 标准答案 'A');

0017单位账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）万元以上的转账，属于大额交易。A、50 B、100 C、200 D、300', 标准答案 'C');

0018在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层 B、董事会C、监事会D、股东大会', 标准答

案 'A');

0019风险管理的最基本要求是（ ）。A、风险计量B、风险监测C、风险识别D、风险控制', 标准答案 'C');

0020银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（ ）。A、总额B、边际额C、变化D、可能性', 标准答案 'D'); 0021传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ）。A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访', 标准答案 'D');

0022（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、 特别监管B、 属地监管C、 重点监管D、 风险监管', 标准答案 'A'); 0023特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、 审慎监管B、 属地监管C、 合规监管D、 依法监管', 标准答案 'B');

0024被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、 省局负责人B、 分局负责人C、 银监会负责人D、 重点金融机构监事会负责人', 标准答案 'A');

0025特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、 特别监管时认定的问题得到整改B、 特别监管时认定的问题被处罚C、 特别监管时认定的问题很少再发生D、 特别监管时认定的问题相关责任人被撤职', 标准答案 'A');

0026商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、 5%B、 10%C、 50%D、 15%', 标准答案 'A');

0027《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、 50% B、 15%C、 25%D、 35%', 标准答案 'A'); 0028并购贷款期限一般不超过（）。A、 十年B、 五年C、 三年 D、 八年', 标准答案 'B'); 0029中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。', 标准答案 'C');

0030商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、 不低于B、 不高于C、 等于D、 二分之一', 标准答案 'A');

0031商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、 每月B、 每季C、 每年D、 半年', 标准答案 'C'); 0032（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、 并购贷款B、 搭桥贷款C、 银团贷款D、 重组贷款', 标准答案 'A');

0033商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、 汇率风险B、 流动性风险C、 安全性D、 收益性', 标准答案 'A');

0034商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、 财务报表B、 财务模型C、 贷款评审报告D、 贷审会决议', 标准答案 'C');

0035中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（ ）A、提高再贴现率B、提高存款准备率C、在公开市场买回证券D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放', 标准答案 'C');

0036下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（ ）A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争', 标准答案 'B');

0037违法发放贷款罪的主体是（ ）。A、银行信贷资金B、银行存款C、信贷人员自有资金D、银行工作人员', 标准答案 'D');

0038（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、 特别监管B、 属地监管C、 重点监管D、 风险监管', 标准答案 'A'); 0039银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任', 标准答案 'B');

0040特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、 审慎监管B、 属地监管C、 合规监管D、 依法监管', 标准答案 'B');

0041被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、 省局负责人B、 分局负责人C、 银监会负责人D、 重点金融机构监事会负责人', 标准答案 'A');

0042按照我国《商业银行法》规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的的（ ）。A、高于 100% B、低于 1/3C、低于 50% D、高于 50%', 标准答案 'C');

0043特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、 特别监管时认定的问题得到整改B、 特别监管时认定的问题被处罚C、 特别监管时认定的问题很少再发生D、 特别监管时认定的问题相关责任人被撤职', 标准答案 'A');

0044商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、 5%B、 10%C、 50%D、 15%', 标准答案 'A');

0045《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、 50% B、 15%C、 25%D、 35%', 标准答案 'A'); 0046并购贷款期限一般不超过（）。A、 十年B、 五年C、 三年 D、 八年', 标准答案 'B');

0047商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、 不低于B、 不高于C、 等于D、 二分之一', 标准答案 'A');

0048商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、 每月B、 每季C、 每年D、 半年', 标准答案 'C'); 0049（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、 并购贷款B、 搭桥贷款C、 银团贷款D、 重组贷款', 标准答案 'A');

0050商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、 汇率风险B、 流动性风险C、 安全性D、 收益性', 标准答案 'A');

0051商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、 财务报表B、 财务模型C、 贷款评审报告D、 贷审会决议', 标准答案 'C');

0052商业银行的关联交易应当符合（）原则。A、 诚实信用及公允B、 实质重于形式C、 重要性D、 市场价值', 标准答案 'A');

0053《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。A、 10%B、 5%C、 15%D、 25%', 标准答案 'B'); 0054《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。A、 父母B、 配偶C、 兄弟姐妹及其配偶D、 父母的父母及其配偶', 标准答案 'D');

0055《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。A、 10%B、 5%C、 15%D、 25%', 标准答案 'B');

0056商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。A、 十B、 十五C、 二十D、 五', 标准答

案 'A');

0057一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。A、 1%B、 2%C、 3%D、 4%', 标准答案 'A');

0058重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、 5%B、 10%C、 8%D、 12%', 标准答案 'A'); 0059商业银行不得向关联方发放（）。A、 无担保贷款 B、 担保贷款C、 质押贷款D、 搭桥贷款', 标准答案 'A');

0060商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。A、 半年B、 一年C、 二年D、 三年', 标准答案 'C');

0061商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。A、 三个月B、 六个月C、 十二个月D、 一个月', 标准答案 'B');

0062商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、 10%B、 50%C、 5%D、 15%', 标准答案 'A');

0063商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A、 10%B、 50%C、 5%D、 15%', 标准答案 'D');

0064商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、 10%B、 50%C、 5%D、 15%', 标准答案 'B');

0065商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A、 每年B、 每月C、 每季D、 每半年', 标准答案 'A'); 0066商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、 按季B、 按月C、 按年D、 按半年', 标准答案 'A');

0067（）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。A、 审计署B、 中国人民银行C、 中国银行业监督管理委员会D、 财政部', 标准答案 'C');

0068商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。A、 不优于对非关联方同类交易B、 不劣于对非关联方同类交易C、 市场价值D、 账面价值', 标准答案 'A');

0069（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。A、 仲裁机关B、 中国人民银行C、 中国银行业监督管理委员会D、 注册会计师协会', 标准答案 'C'); 0070下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。A、 中国银行B、 光大银行C、 宁波银行D、 招商局', 标准答案 'D');

0071关联交易中的提供服务不包括（）。A、 信用评估B、 资产评估C、 审计D、 授信', 标准答案 'D');

0072银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。A、 经营情况和风险状况B、 资本充足情况C、 监管资本和经济资本D、 经济资本和会计资本', 标准答案 'A'); 0073银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。A、 准确及时 B、 重要性C、 实质大于形式D、 客观全面', 标准答案 'A');

0074银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。（）。A、 中国统计局B、 银监会C、 工商总局 D、 人民银行', 标准答案 'B'); 0075银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。A、 银行业监管统计制度 B、 1104 C、 非现场信息监管系统D、 中

华人民共和国统计制度', 标准答案 'A');

0076银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。A、 逐级报备，分级负责B、 逐级审批，集中负责C、 逐级审批，分级负责D、 统一审批，集中负责', 标准答案 'C');

0077（）对本机构监管统计数据的真实性负责。A、 银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、 银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人C、 银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人D、 银行业金融机构统计部门主要负责人', 标准答案 'A');

0078统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、 二B、 三C、 一D、 五', 标准答案 'A');

0079（）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。A、 银行业监督管理机构监管部门B、 银行业监督管理机构办公室部门C、 银行业监督管理机构统计部门D、 银行业监督管理机构监察部门', 标准答案 'C');

0080《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。A、 风险加权资产B、 算数加权资产C、 一般总资产D、 信用风险加权资产', 标准答案 'A');

0081《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。A、 附属资本B、 经济资本C、 会计资本D、 风险调整资本', 标准答案 'A'); 0082《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。A、 12.5倍的操作风险资本B、 12.5倍的市场风险资本C、 12.5倍的信用风险资本D、 12.5倍的风险加权资本', 标准答案 'B'); 0083商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A、 50% B、 100% C、 30%D、 25%', 标准答案 'A');

0084商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A、 50%B、 0C、 100% D、 20%', 标准答案 'C');

0085《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。A、 三类B、 一类C、 五类D、 二类', 标准答案 'A');

0086商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。A、 四B、 三C、 一D、 五', 标准答案 'A');

0087商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。A、 证监会B、 国资委C、 银监会D、 人民银行', 标准答案 'C');

0088 '金融机构应根据本机构的（ ），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征', 标准答案 'ABCD');

0089 '外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（ ）。A、平盘B、内部控制C、敞口管理D、风险控制', 标准答案 'ACD'); 0090 '根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。（ ）', 标准答案 'N');

0091 '根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人通常是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（ ）', 标准答案 'Y'); 0092 '根据《项目融资业务指引》，可以对已建项目进行再融资。（ ）', 标准答案 'Y'); 0093 '根据《项目融资业务指引》，可以对在建项目进行再融资。（ ）', 标准答案 'Y'); 0094 '根据《项目融资业务指引》，不可以对在建项目进行再融资。（ ）', 标准答案 'N'); 0095 '根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款只能用于拟建项目。（ ）', 标准答案 'N'); 0096 '《担保法》规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。（ ）', 标准答案 'Y');

0097 '《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（ ）', 标准答案 'Y');

0098 '《担保法》规定，债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于六