金融银行类金融机构配套习题及答案

第一编 基础理论

第三章 银行类金融机构

一、填空题

1. 银行类金融机构又被称之为存款货币银行。其共同的特征是以______为主要负债，以______为主要资产，以______为主要中间业务。在现实金融活动中发挥着重要的作用，处于金融体系的中心环节。 2. 商业银行一般直接参与______的创造过程。

3. 按机构的性质，银行类金融机构可以划分为______、______、和四大类。

4. 商业银行在社会经济体系中是一个具有特殊的金融机构。特殊性之一是商业银行集信用中介、______和______于一身。

5. 商业银行的经营活动与社会信用体系的______、______、健康运行息息相关。 6. 商业银行获得授权可以向______吸收存款、发放贷款、办理结算。

7. 政策性银行系指那些由政府创立、控股或保证的，______为目的，为社会经济专门政策或意图服务的银行机构。

8. 新中国金融体系的诞生以______的建立为标志。

9. 经过股改，中国的中国工商银行、______、______和______已跻身全球最大的股份制银行之列。 10. 2003年以来的商业银行机构改革，促进了银行在经营理念、______、风险管理、等方面巨大变化。 11. 1993年底开始，我国先后组建了______、______、______三家政策性银行，主要解决政策性信贷和商业性信贷混营的问题，帮助国有商业银行实现战略性转变。 二、单项选择题

1. 下列不属于银行类金融机构的是（ ）

A. 贷款公司 B. 农村信用社 C. 村镇银行 D. 农民资金互助社 2. 为我国重点建设贷款办理贴息业务的政策性银行为（ ） A. 中国进出1：1银行 B. 中国农业发展银行 C. 国家开发银行 D. 中国建设银行 3. 一国金融机构的核心和领导是（ ） A. 财政部 B. 中央银行 C. 商业银行 D. 专业银行 4. 下列银行中，哪一家与其他几家的性质不同？（ ）

A. 中国工商银行 B. 交通银行 C. 中国农业银行 D. 中国进出口银行 5. 在各国银行体系中，哪种银行的机构数量最多，业务量最大？（ ）

A. 中央银行 B. 专业银行 C. 商业银行 D. 投资银行 6. 对我国农村信用社表述不正确的是（ ） A. 采取分支行制 B. 对外是一个独立法人 C. 可创造货币 D. 服务“三农” 7. 信用合作社属于（ ） A. 存款型金融机构 B. 契约型金融机构 C. 投资型金融机构 D. 政策型金融机构 三、多项选择题

1. 非银行金融机构有（ ） A. 信托公司 B. 证券公司 C. 租赁公司 D. 财务公司 E. 保险公司 2. 下列属于存款机构的有（ ） A. 信用社 B. 投资公司 C. 商业银行 D. 储蓄贷款协会 E. 互助储蓄银行

3. 现代银行种类繁多，概括起来主要有（ ）

A. 中央银行 B. 商业银行 C. 投资银行 D. 专业银行 E. 政策性银行 4. 我国的政策性银行包括（ ）

A. 中国投资银行 B. 中国农业银行 C. 国家开发银行 D. 中国农业发展银行 E. 中国进出口银行 5. 新中国金融体系建立的途径包括（ ） A. 建立农村信用社 B. 没收官僚资本银行 C. 合并解放区银行 D. 组建中国人民银行 E. 改造私人银行与钱庄 6. ______是目前我国的农村金融体系有机组成部分。（ ）

A. 国有控股商业银行 B. 邮政储蓄银行 C. 小额贷款公司 D. 农村信用社 E. 农村商业银行 F. 村镇银行

7. 金融中介机构是与市场经济和货币信用的发展密切相关的，其功能包括（ ） A. 便利支付结算 B. 资金融通 C. 专业化服务 D. 风险管理 E. 信息服务 8. 政策性银行的资金来源主要有（ ） A. 财政拨款 B. 发行金融债券 C. 金融市场上借款 D. 吸收存款 E. 向中央银行借款 9. 构成我国目前商业银行体系的主要有（ ）

A. 国有控股商业银行 B. 外国独资商业银行 C. 股份制商业银行 D. 城市商业银行 E. 农村商业银行 四、名词解释

1. 商业银行

_________________________________________ _________________________________________ 2. 政策性银行

_________________________________________ _________________________________________ 3. 存款货币银行

_________________________________________ _________________________________________

4. 中央银行

_________________________________________ _________________________________________ 5. 农村信用社

_________________________________________ _________________________________________ 五、判断题

1. 中国现代银行业的雏形是办理借贷和异地支付的具有高利贷性质的票号和钱庄。（ ） 2. 中央银行与政策性银行是不以盈利为目的的金融机构。（ ） 3. 可以吸收存款的金融机构有投资银行和政策性银行。（ ）

4. 储蓄银行的服务对象主要是居民消费者，依靠发行股票和债券筹集资金。（ ） 5. 商业银行是银行类金融机构体系的核心。（ ）

6. 银行类金融机构必须是能够直接参与投融资活动的机构。（ ）

7. “大一统”的金融体制指挥协调，便于政策贯彻，有利于全局控制，在特定的历史条件下，这种格局有利于国民经济的迅速恢复，有力地支持了国有经济的发展。（ ）

六、简答题

1. 简述银行类金融机构的分类。

2. 金融中介机构便利支付结算功能对国民经济运行有什么影响？ 3. 银行的资金融通功能对经济社会发展产生怎样的影响？

4. 怎样理解政策性银行在在经济体系中的作用？ 七、论述题

试述农村商业银行在社会经济体系中的作用。

参考答案

第三章 银行类金融机构 一、填空题

1. 吸收存款发放贷款办理转账结算2. 存款货币3. 管理性商业性合作性政策性4. 风险中介支付中介5. 安全有序6. 不确定的公众7. 不以盈利8. 中国人民银行9. 中国农业银行中国建设银行中国银行10. 公司治理产品创新11. 国家开发银行农业发展银行进出口银行 二、单项选择题

1. A 2. C 3. B 4. D 5. C 6. A 7. A 三、多项选择题

1. ABCDE 2. ACDE 3. ABDE 4. CDE 5. ABCDE 6. ABDEF 7. ABCDE 8. ABCDE 9. ABCDE 四、名词解释

1. 商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是商业银行最明显的特征。

2. 中央银行：在业务性质和职能定位上具有社会管理功能的银行是中央银行。主要职能大体分为三大部分：一是为实施国家金融管理而为金融机构提供相关服务；为商业银行办理存款、贷款和结算业务；为其他金融机构提供部分金融业务；作为“最后贷款人”为处于特殊状态下的金融机构提供贷款和实施管理。二是代理国家管理和经营国家债券、外汇、黄金等国家金融储备资产。三是主持制定和执行金融政策，发行货币，实施金融宏观调控。

3. 政策性银行是指那些由政府出资参股或保证成立，为贯彻和配合国家经济政策在特定领域内从事金融业务，不以盈利为目的的金融机构。

4. 农村信用社指经中国人民银行批准设立的社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合化金融机构。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。 5. 存款货币银行又称商业银行，以经营工商存款，放款为主要业务并为客户提供多种多种金融服务。 五、判断题

1. √ 2. √ 3. × 4. × 5. √ 6. × 7. × 六、简答题

1. 银行是经营和管理风险的特殊机构，在市场经济发展的推动下，在行业竞争、发展的机制作用下，在金融创新的支持下，不同的机构根据产权关系、治理结构、分工优势和市场风险偏好，银行业中出现一些金融机构专营存款，一些金融机构专营贷款，大多数银行仍然既经营存款，又经营贷款。同时，由于最后贷款人的需要和非营利性业务需要，经过几百年的发展，银行类金融机构体系形成了中央银行、商业银行、政策性银行、合作股权银行和其他准银行类金融机构。

2. 金融中介机构便利支付结算的功能，对国民经济高效运行产生着重要的影响力。 （1）保证资金在经济各部门的顺畅转移，使债权债务得以清偿，维持了信用链条。 （2）资金的快速、有序流动，缩短了经济运行周期，提高了经济运行效率。

（3）金融中介机构承担了经济运行中巨额资金支付交割以及最终顺利流转的重任，其支付结算能力和效率以及支付系统运行的安全性对经济运行具有至关重要的作用。 3. 银行的资金融通功能对经济社会发展产生重要影响。

（1）金融中介机构通过规模经营与专业化操作，为资金供给者提供既盈利又能保证安全性和流动性的金融工具、交易方式和金融服务，有效地动员和筹集社会闲散资金。

（2）金融机构通过选择贷款或投资对象、确定贷款或投资条件、制定差别化的利率、影响有价证券的价格、提供差别化的服务等，能够引导资金流向最需要的地方，流向那些经营管理好、产品畅销、有发展前景的经济单位，合理地分配和引导资金。

（3）金融中介机构通过多种形式的金融交易形式，纵横交错的融资活动，为客户提供改善资金转移质量的服务，包括改善金融资产的期限限制，增加金融资产的分割性、分散金融资产的风险、提高金融资产的流通性等等。

4. 政策性金融机构与商业银行和其他非银行金融机构相比，有其独特的特征，一是政策性银行有自己特定的融资途径，财政拨款、发行政策性金融债券是其主要的资金来源，不面向公众吸收存款。二是政策银行的资本金多由政府财政拨付。三是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，一旦出现亏损，一般由财政弥补。但不能把政策性银行的资金当作财政资金使用，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利。四是政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。其名称往往与其特定服务的领域相适应，如进出口银行，一般是服务于进出口领域的。五是政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务一般由商业银行代理。 七、论述题

1. 金融机构是与市场经济和货币信用的发展密切相关的，其功能是在满足经济社会发展的客观需要的过程中逐步成长起来的。

像城市商业银行一样，一般的看，农村商业银行在农村社会经济发展中在下述几个方面发挥着重要作用： （1）便利支付结算功能。便利支付结算功能满足了支付结算的需求。随着商品生产和交换范围的不断扩大、交换频率的不断提高、需求的多样性发展，农村商业银行便利支付结算的功能，对农村社会经济高效运行产生着重要的影响力。

第一，保证资金在经济各部门的顺畅转移，使债权债务得以清偿，维持了信用链条。 第二，资金的快速、有序流动，缩短了经济运行周期，提高了经济运行效率。

第三，金融中介机构承担了经济运行中巨额资金支付交割以及最终顺利流转的重任，其支付结算能力和效率以及支付系统运行的安全性对经济运行具有至关重要的作用。

（2）资金融通功能。资金融通功能满足了经济主体资金需求。由于各经济主体收入和支出在时间和数量上无法时时保持一致，这样就会出现货币的盈余或短缺，这就有了融资活动。

在经常性融资活动中，由专门机构为双方提供服务的融资类金融机构应运而生。融资类金融中介——银行通过吸收存款或发行推销各种金融工具、提供各种条件或服务，从不同部门聚积资金，积少成多、续短为长，然后通过专业化运作将资金提供给需求者，满足了投资者的资金需求，促进资金价值的增长，金融中介这一功能对经济社会发展产生重要影响。

第一，农村商业银行通过规模经营与专业化操作，为资金供给者提供既盈利又能保证安全性和流动性的金融工具、交易方式和金融服务，有效的动员和筹集社会闲散资金。

第二，农村商业银行通过选择贷款对象、确定贷款条件、制定差别化的利率、提供差别化的服务等，能够引导资金流向最需要的地方，流向那些经营管理好、产品畅销、有发展前景的经济单位，合理地分配和引导资金。

第三，农村商业银行通过多种形式的金融交易形式，纵横交错的融资活动，为客户提供改善资金转移质量的服务，包括改善金融资产的期限限制，增加金融资产的分割性、分散金融资产的风险、提高金融资产的流通性等等。

（3）风险管理功能。风险管理功能满足了降低经济活动的不确定性的需求。经济活动中风险的存在和发生具有客观性，风险事故一旦造成损失，单个经济主体很难独自承担，需要有效的管理回避和防范风险，农村商业银行正是从事风险转移和管理的金融中介机构。

（4）信息服务功能。信息服务功能满足了改善不对称信息的需求。投融资活动的成功关键是获取与交易相关的真实、完整信息，否则可能造成逆向选择或道德风险。农村商业银行通过专业分工在搜集、加工、分析、研究信息等方面形成优势，满足金融活动参与者的各种信息需求。

此外，农村社会经济发展的特殊性，农业在国民经济中的重要作用，使得农村商业银行处在一国国民经济发展的重要地位。农村商业银行的境况稳定发展，对经济社会的发展具有重大的推动和引导作用；另一方面农村商业银行在经济社会的发展中得到充分的发展机会和广阔的发展空间。