A. 信用担保 B. 贷款承诺 C. 代理收费 D. 贸易融资 6. 银行面临的最复杂、最主要的风险是（D）。
A. 操作风险 B. 流动性风险 C. 战略风险 D. 信用风险 7. 市场风险的起因是（D）。 A. 天气变化 B. 市场价格上升
C. 市场价格下降 D. 市场价格的不利变动 8. 下列不属于市场风险的是（B）。
A. 未预期的利率变动 B. 所应用的模型假设有误 C. 未预期的汇率变动 D. 未预期的商品价格变动
9. 由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（C）。 A. 法律风险 B. 价格风险 C. 操作风险 D. 市场风险 10. 资金业务最主要的风险是（B）。
A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 流动性风险
11. 在银行中，负责执行风险管理政策和制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及管理状况的是机构是（A）
A. 高级管理层 B. 董事会 C. 股东大会 D. 监事会
12. 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（B） A. 资产的高收益 B. 保持资产的流动性 C. 资产的低风险 D. 贷款的产业方向
13. 商业银行经营管理的核心内容是（D）
A. 资产管理 B. 负债管理 C. 流动性管理 D. 风险管理 14. 关于负债风险管理阶段，下列说法正确的是（B） A. 负债风险管理阶段始于20世纪80年代
B. 负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债
C. 在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长 D. 在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩
15. 资产负债风险管理阶段的全球经济背景是（B） A. 海湾战争 B. 布雷顿森林体系崩溃 C. 金融自由化 D. 恐怖主义泛滥
16. 国际银行业基本形成相对完整的风险管理原则体系的标志是（D） A. 布雷顿森林体系建立 B. 石油危机结束
C. 1988年《巴塞尔资本协议》出台 D.亚洲金融危机的消退 17. 银行风险管理的四个步骤的顺序是（A） A. 风险识别→风险计量→风险监测→风险控制 B. 风险识别→风险监测→风险计量→风险控制 C. 风险识别→风险监测→风险控制→风险计量 D. 风险识别→风险计量→风险控制→风险监测 18. 风险管理的最基本要求是（B）
A. 建立风险管理机构组织 B. 有效识别风险 C. 风险量化 D. 消除风险
19. 风险控制的措施不包括（A） A. 风险量化 B. 风险分散 C. 风险对冲 D. 风险转移
20. 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（B）。 A. 资产总额 B. 资产负债率 C. 资本充足率 D. 核心资本
21. 银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为（A） A. 会计资本 B. 监管资本 C. 经济资本 D. 风险资本 22. 风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（C） A. 流动资产 B. 固定资产 C. 资本 D. 声誉
23. 1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（B） A. 银行的资本与总资产之比不低于8%
B. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于8% C. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于4% D. 银行的资本与总资产之比不低于4% 24. 资本充足率是资本与（D）的比率 A. 固定资产 B. 流动资产
C. 总资产 D. 风险加权总资产
25. 计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（C） A. 信用风险 B. 市场风险 C. 战略风险 D. 操作风险
26. 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（A） A. 经济资本 B. 监管资本 C. 会计资本 D. 核心资本
27. 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是（B）
A. 资产流动性风险 B. 负债流动性风险 C. 权益流动性风险 D. 市场风险
28. 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（C）
A. 市场风险 B. 信用风险 C. 流动性风险 D. 操作风险
29. 银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自（C）
A. 市场风险 B. 流动性风险 C. 战略风险 D. 操作风险
30. 关于国家风险，下列说法正确的是（B）
A. 通常在债权人控制范围之内 B. 在同一国家范围内不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失 D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起 31. 银行对客户提供担保的最大风险是（C）。 A. 客户不愿履行偿债义务 B. 客户拖欠手续费 C. 银行增加额外负债 D. 银行无力承担连带责任 32. 《巴塞尔协议》是关于（A）的国际协议 A. 银行资本金 B. 共同抵御银行风险
C. 银行间相互代理支付问题 D. 银行信用卡联网 33. 下列哪一项发生时，银行承受了信用风险（B） A. 存款客户减少 B. 银行的债务人违约
C. 银行的支付能力不足 D. 银行的盈利能力下降
34. 规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于（D） A. 鼓励吸收存款 B. 鼓励发放贷款
C. 限制过度吸收存款 D. 限制过度发放贷款 35. 商业银行流动性最强的资产是（D） A. 贷款 B. 投资
C. 拆出资金 D. 库存现金
36. 通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（D） A. 风险专家调查列举法 B. 资产财务状况分析法 C. 分解分析法 D. 失误树分析方法
37. 开发风险管理模型以量化风险的难度在于（A） A. 数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性 B. 数学和统计的知识深奥
C. 运算量巨大，耗时 D. 容易发生操作失误
38. 我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在（D） A. 1988年 B. 1995年 C. 2000年 D. 2004年
39. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括（C） A. 实收资本 B. 资本公积 C. 优先股 D. 未分配利润
40. 我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（D） A. 0 B. 20% C. 50% D. 70%
41. 进行银行绩效评价的起点是（A） A. 确定经营目标 B. 收集数据
C. 关注宏观经济动态 D. 确保风险受到绝对的控制 42. 更具有前瞻性的银行经营目标是（C） A. 利润最大化 B. 现金流稳定
C. 股东价值最大化 D. 资产总额最大化 43. 股东价值主要取决于（D） A. 利润率 B. 资产总额
C. 资本结构 D. 未来盈利能力
44. 银行经营“三性”不包括（A） A. 政策性 B. 安全性 C. 流动性 D. 效益性
45. 银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了（B） A. 战略性目标 B. 流动性目标 C. 安全性目标 D. 效益性目标
46. 银行流动性需求的刚性原因是（B） A. 法律要求银行必须保持一部分库存现金
B. 如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产 C. 流动性需求较大 D. 资产收益率不确定
47. 对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（C） A. 三性之间有矛盾也有统一 B. 效益性与安全性有矛盾
C. 安全性和流动性总是一致的 D. 一项资产的期限越长，收益率一般越高 48. 在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（A） A. 短期贷款 B. 应付利息 C. 长期借款 D. 资本公积 49. 在银行资产负债表中，下列属于负债方的是（A） A. 应付债券 B. 在建工程 C. 短期投资 D. 中长期贷款
50. 2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括（C） A. 资本充足率 B. 资本构成 C. 客户信用状况 D. 盈利能力
51. 反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是（A） A. 利润表 B. 资产负债表 C. 现金流量表 D. 流动性比率 52. 反映银行盈利能力的财务指标是（A）
A. 资产回报率 B. 流动比率 C. 应付帐款周转率 D. 资产负债率 53. 关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指（C） A. 资本结构 B. 分业与混业 C. 银行战略 D. 盈利能力 54. 市场约束的运作机制主要是依靠（B）的利益驱动
A. 监管机构 B. 利益相关者 C. 高级管理层 D. 风险管理部门 55. 最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（D）
A. 结构设置创新 B. 制度安排创新 C. 管理模式创新 D. 金融产品创新 （二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1. 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ABC）。 A. 银行属于高负债经营 B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C. 银行的风险的外部效应巨大 D. 银行风险更难以识别 2. 银行操作风险表现在如下哪些方面？（ABD）。 A. 内部欺诈 B. 业务中断和系统失灵 C. 信息不当披露 D. 外部欺诈
3. 下列银行业务中能引致银行信用风险的是（BCD）。 A. 存款 B. 贷款 C. 承诺 D. 担保
4. 市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括（ABCD）。 A. 利率 B. 汇率 C. 股票价格 D. 商品价格
5. 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ABD）。 A. 流动性风险 B. 国家风险 C. 自然灾害风险 D. 法律风险 6. 银行经营管理的流动性风险包括（CD）。 A. 存货流动性风险 B. 股市流动性风险 C. 资产流动性风险 D. 负债流动性风险
7. 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ABC） A. 最低资本要求 B. 外部监管 C. 市场约束 D. 盈利能力 8. 关于银行的声誉风险，下列论述正确的是（ABC） A. 声誉风险影响银行的无形资产
B. 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁 C. 市场对银行的信心影响到声誉风 D. 信用风险的管理要优先于声誉风险 9. 银行识别风险的方法有（ABC） A. 分解分析法 B. 情景分析法
C. 失误树分析法 D. 资产财务状况分析法 10. 银行全面风险管理法的特征是（ABCD）
A. 全球的风险管理体系 B. 全面的风险管理范围 C. 全新的风险管理办法 D. 全员的风险管理文化
11. 从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（ABCD） A. 资产风险管理阶段 B. 负债风险管理阶段
C. 资产负债风险管理阶段 D. 全面风险管理阶段 12. 银行战略风险的来源有（ABCD）
A. 银行战略目标的整体兼容性 B. 为实现战略目标而制定的经营战略 C. 为目标而动用的资源 D. 战略实施过程的质量
13. 下列对商业银行所面临的国家风险的论述，正确的是（BC） A. 国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果 B. 国家风险发生在国际金融活动中
C. 在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险 D. 国家风险通常在债权人的控制范围之内 14. 银行的国家风险的种类包括（ABC） A. 政治风险 B. 社会风险 C. 经济风险 D. 模型风险
15. 银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是（BD） A. 以盈利和股东权益对大化为目标
B. 风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略 C. 风险管理部门独立执行风险管理决策
D. 风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权 16. 关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是（CD） A. 风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告
B. 风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策 C. 风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持 D. 两个机构不能混为一谈
17. 银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括 （ABC） A. 财务控制部门 B. 内部审计部门
C. 法律/合规部门 D. 人力资源管理部门 18. 我国商业银行的会计资本包括（ACD） A. 实收资本 B. 长期债券 C. 盈余公积 D. 未分配利润
19. 关于商业银行经济资本（ACD）
A. 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本 B. 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本 C. 经济资本是防止银行倒闭的最后防线 D. 经济资本也称为风险资本 20. 银行资本的作用是（ABCD）
A. 满足银行正常经营对长期资金的需要 B. 吸收损失 C. 限制银行业务过度和承担风险 D. 维持市场信心
21. 对识别出来的银行风险进行控制的措施包括（ABCD） A. 风险分散 B. 风险对冲 C. 风险转移 D. 风险规避
22. 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（AC） A. 违约风险 B. 声誉风险 C. 流动性风险 D. 国家风险
23. 风险控制措施应该实现的目标包括（CD）
A. 杜绝风险事件发生 B. 完全对冲所面临的市场风险 C. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求
D. 风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求 24. 按照《商业银行法》规定，核心资本包括（ABC） A. 经济资本 B. 盈余公积 C. 资本公积 D. 次级债务 25. 商业银行经营管理的“三性”目标是指（ABD）
银行从业资格考试公共基础章节练习题
