A. 询问有关单位或个人，要求其对有关情况作出说明 B. 查阅、复制有关财务会计、财产权登记的文件、资料
C. 对可能被转移、隐匿、毁损或伪造的文件、资料，予以先行登记保存 D. 限制有关当事人的处境要求
55. 对关于银行业金融机构的接管措施的理解有误的是（B）
A. 接管的对象是已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的银行业金融机构 B. 接管者是中国的中央银行 C. 接管期限最长不超过2年
D. 接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法经营的一项预防性拯救措施 56. 对洗钱的过程的认识不恰当的是（A）
A. 洗钱过程的培植阶段是最容易被侦查到的阶段 B. 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程
C. 培植阶段是指通过多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和身份的阶段
D. 融合阶段被称为“甩干”，亦即使非法变为合法，为犯罪所得来的财富提供表面合法的掩盖 57. 下列洗钱行为不属于借用金融机构的是（D） A. 匿名存款 B. 利用银行贷款掩饰犯罪收益 C. 控制银行和其他金融机构 D. 建立空壳公司
58. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分（A）
A. 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 B. 未按照规定建立法洗钱内部控制制度 C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训
D. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 59. 中国反洗钱监测分析中心依法履行的职责不包括（D） A. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 C. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D. 按照规定向中国银监会报告分析结构 60. 商业银行不能拒绝的行为是（C）。
A. 企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户 B. 企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户
C. 执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户 D. 个人查询他人存款帐户
61. 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同的过程，应当以（C）的方式。 A. 自愿 B. 平等 C. 要约、承诺 D. 诚实信用
62. 商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（B）
A. 合法性原则 B. 统一授信原则 C. 统一授权原则 D. 诚实信用原则 63. 贷款人解除贷款合同的事实基础是（C）
A. 借款人有丧失偿债能力的可能 B. 借款人的股价下跌 C. 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D. 贷款人经营状况恶化
64. 商业银行不得向关系人提供信用贷款，这里“关系人”不包括（C） A. 商业银行的董事 B. 商业银行的管理人员 C. 证券投资机构 D. 信贷业务人员
65. 贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（A） A. 债权人的债权 B. 债权人的股权 C. 债务人的总收益 D. 债务人的总资产 66. 下列不属于民事法律行为的是（C）。
A. 公民之间设立民事权利 B. 法人之间变更民事义务
C. 民事主体单方面不履行民事义务 D. 公民之间协议终止民事义务 67. 根据《民法通则》，代理的种类不包括（D）。 A. 法定代理 B. 委托代理 C. 指定代理 D. 雇用代理
68. 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（B）所有。 A. 债权人 B. 债务人 C. 拍卖机构 D. 作为税收 69. 根据《物权法》，下列财产可以抵押的是（A） A. 债务人拥有的私人住宅 B. 土地所有权
C. 耕地、宅基地等集体所有的土地使用权 D. 依法被查封、扣押、监管的财产 70. 关于留置权的特征，以下说法有误的是（A）
A. 留置权可以发生在任何合同当中 B. 留置权发生两次效力 C. 留置权具有不可分性
D. 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期 71. 国有独资公司是一类特殊的（C）
A. 封闭式公司 B. 股份有限公司 C. 有限责任公司 D. 两合公司 72. 民事主体依法被宣告破产的资格，是指（A）。 A. 破产能力 B. 破产证明 C. 破产清算 D. 破产法律 73. 不能构成破产的原因是（D）。
A. 不能清偿到期债务 B. 资不抵债 C. 明显缺乏清偿能力 D. 经营亏损
74. 票据流通的方式是（A）
A. 背书 B. 标准化 C. 建立市场 D. 固定发行方
75. 持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（B） A. 支付 B. 贴现 C. 结算 D. 交割
76. 根据金融犯罪的行为方式的不同可以将金融犯罪分为四种，不属于这样分类的是（D） A. 诈骗型金融犯罪 B. 伪造型金融犯罪 C. 利用便利型金融犯罪 D. 对银行的犯罪 77. 金融犯罪侵犯的客体是（A）。
A. 金融管理秩序 B. 客户存款 C. 银行 D. 银行从业人员 78. 金融犯罪的客观方面表现为（D）
A. 使个人人信用记录消失 B. 对社会公众的利益造成极大的损失 C. 获得极高的犯罪收入
D. 违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动危害国家金融管理秩序 79. 不属于危害货币管理罪的是（A）。 A. 持有大额外汇现金 B. 伪造货币
C. 出售、购买、运输假币 D. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币 80. 没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是（B）。
A. 无形伪造 B. 有形伪造 C. 无形变造 D. 有形变造
81. 犯罪主体不仅仅包括银行或金融机构工作人员的金融犯罪是（C） A. 违法票据承兑、付款、保证罪 B. 非法出具金融票证罪 C. 伪造、变造金融票证罪 D. 违法发放贷款罪
82. 下列金融犯罪可能是过失导致的是（D）
A. 洗钱罪 B. 变造货币罪 C. 非法出具金融票据 D. 违法票据承兑、付款、保证罪
83. 我国法律体系中对银行客户隐私进行保护的法律基础是（C） A. 诚实信用原则 B. 存款有息原则
C. 存款自愿、取款自由、为客户保密原则 D. 稳健经营原则 84. 贷款诈骗罪侵犯的客体是（B）
A. 存款 B. 贷款 C. 保证金 D. 资本金 85. 构成信用卡诈骗罪的行为是（D）
A. 在不知情的条件下使用伪造的信用卡 B. 善意透支 C. 误用他人信用卡 D. 使用作废信用卡
86. 银行业从业人员职业操守对从业人员的工作态度的规定是（A）。 A. 勤勉谨慎 B. 认真负责 C. 合法合规 D. 服从领导
87. 银行从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”的是（B） A. 因产品设计的差异而导致费率和服务比便捷程度上的差别
B. 在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出不耐烦的神态 C. 设置明显的标志将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区别开来 D. 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 88. 下列属于泄露客户信息的行为是（A）
A. 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 B. 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C. 反洗钱检查机关依法进入银行查询某帐户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D. 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员跟准确评估个人信用风险
89. 某上市银行职员甲与另一家上市银行的职员乙在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C） A. 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B. 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C. 可以一起参加学术研讨会
D. 可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
90. 我国法律体系中对银行客户隐私进行保护的法律基础是（C） A. 诚实信用原则 B. 存款有息原则
C. 存款自愿、取款自由、为客户保密原则 D. 稳健经营原则 二、多选题（1分/题）
1. 下列选项中属于中央银行的职责的是（ABDE）。 A. 依法制定和执行货币政策
B. 监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C. 对银行业金融机构进行监管
D. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
E. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
2. 中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（ABCE）。
A. 在中华人民共和国内设立的商业银行 B. 城市信用合作社和农村信用合作社
C. 政策性银行 D. 证券公司 E. 中国境内外资银行
3. 近几年，我国的城市商业银行呈现的新的发展趋势，主要包括（ABD） A. 引进战略投资者 B. 跨区域经营 C. 上市集资 D. 联合重组 E. 混业经营
4. 我国中央银行的特点是（BCD）
A. 分支机构最多，业务量最大 B. 金融机构的领导和核心 C. 惟一发行货币的银行 D. 吸收各金融机构的存款准备金 E. 负责监督和管理银行业金融机构 5. 关于GDP的描述正确的有（BD）。 A. GDP是指国民生产总值
B. GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品 C. 统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民
D. 统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值 E. 拥有中国国籍的人在国外取得的收入计入中国的GDP
6. 国际收支账户记录了国际收支变动状况，总体上可以分为（ADE）。 A. 经常项目 B. 储蓄项目 C. 投资项目 D. 资本项目 E. 金融帐户
7. 下列关于三大产业的论述正确的（ABCDE） A. 第一产业包括农、林、牧、渔业
B. 第二产业包括采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业
C. 第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等 D. 金融业属于第三产业
E. 第三产业的发展对银行业的发展有很大推动力 8. 国民经济总需求中的消费需求包括（BC） A. 公共消费 B. 政府消费 C. 私人消费 D. 发展型消费 E. 享受型消费
9. 上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？（ABCE） A. 商品和服务的跨国界流动 B. 生产要素流动 C. 信息跨国流动 D. 殖民战争 E. 国际分工日益深化
10. 参与金融市场的经济主体包括（ABCDE）
A. 个人 B. 企业 C. 政府 D. 金融机构 E. 外国经济主体 11. 银行的借款业务包括了（ABCD）。
A. 同业拆借 B. 债券回购 C. 向中央银行借款 D. 发行金融债券 E. 托收托管 12. 个人存款包括（BCDE）。
A. 协定存款 B. 定期存款 C. 活期存款 D. 教育储蓄存款 E. 个人通知存款
13. 一下关于贷款业务分类表述正确的有（ABC） A. 按照客户类型分为个人贷款和公司贷款 B. 按照期限分为短期贷款和中长期贷款 C. 按照有无担保分为担保贷款和信用贷款 D. 按照用途分为银团贷款和房地产开发贷款 E. 以上分类都正确
14. 公司贷款业务包括（ABCDE）
A. 流动资金贷款 B. 固定资产贷款 C. 房地产贷款 D. 贸易融资 E. 银团贷款
15. 对公理财业务包括（ABCDE）
A. 金融资讯服务 B. 企业资讯服务 C. 财务顾问服务 D. 现金管理服务 E. 投资理财服务
16. 下列关于汇率表述正确的是（ABC） A. 汇率就是两种不同货币之间的比
B. 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110位直接标价法 C. 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 E. 以上表述皆正确
17. 关于商业银行电子银行业务表述正确的有（ACE）
A. 电子银行业务泛指银行通过电子渠道向客户提供产品和服务 B. 自助终端不属于电子银行业务
C. 网上银行业务分为企业网上银行和个人网上银行 D. 电话银行业务和手机银行业务是相同的 E. 手机银行能通过短信等功能办理有关业务
18. 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有（ABC）。 A. 银行属于高负债经营
B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C. 银行的风险的外部效应巨大 D. 银行风险更难以识别
E. 银行面临的风险不能通过保险手段来管理 19. 银行战略风险的来源有哪些？（ABCD）。
A. 银行战略目标的整体兼容性 B. 为实现这些目标而制定的经营战略
C. 为这些目标而动用的资源 D. 战略实施过程的质量 E. 国家政策的支持 20. 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ABE） A. 最低资本要求 B. 外部监管 C. 风险管理能力 D. 盈利能力 E. 市场约束
21. 关于银行的声誉风险，下列表述正确的是（ABC） A. 声誉风险影响银行的无形资产
B. 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁 C. 市场对银行的信心影响到声誉风险 D. 信用风险的管理要优先于声誉风险
E. 声誉风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险
22. 下列对商业银行所面临的国家风险表述正确的有（BCE）
A. 国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果 B. 国家风险发生在国际金融活动中
C. 在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险 D. 国家风险通常在债权人的控制范围之内
E. 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性
23. 《银行业监督管理法》规定，对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人和其他客户的合法权益的银行业金融机构进行处置的方式有（ABCD）。 A. 接管 B. 重组 C. 撤销 D. 依法宣告破产 E. IPO
24. 《银行业监督管理法》中规定，对于违反审慎经营规则而逾期为做出改正银行业金融机构的强制性监管措施包括（BCDE）。
银行从业资格考试公共基础章节练习题
