理财规划建议书案例：
王先生家庭的理财规划建议书
理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率％，贷款期限20年，等额本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。
一 理财规划建议书的假设前提
在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设：
通货膨胀率为3％， 学费增长率为2％，
工资年平均增长率2％，
~
贷款利率为%。
二 您的基本资料
本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。
表您的基本信息
信息栏 }本人 王军 太太 李静 子女 王杰 姓名 性别 年龄 男 33 女 |男 6 33 职位 工作单位 —公司管理人员 知名企业 高 教师 中学 高 学生 小学 工作稳定度 健康状况 你退休年龄 良好 60 良好 @良好 60 你完成教育
研究生教育 表 家庭资产表 单位:元
客户:王先生和王太太家庭 日期：2017年1月1日 & 金额 负债 金额 资产 1 流动性资产 现金 5000 1 短期负债 ~ 1000 信用卡 活期存款 流动性资产合计 15000 …短期负债合计 2 长期负债 1000
20000 2 投资性资产 定期存款 债券 40000 0 住房贷款 汽车贷款 长期负债合计 751464 0 ; 751464 投资性资产合计 3 限制性资产 住房公积金 40000 、 200000 养老金账户 限制性资产合计 80000 280000 ] 4 实物资产 自住房 汽车 1000000 \\
理财规划建议书案例复习过程
