级工商管理硕士(MBA)研究生
选 题 报 告
学 院
研 究 方 向
研 究 生 姓 名
学 号
指 导 教 师
年 月 日
一、简表
我国中小商业银行供应链金融及风控业务研究— 中文 课题名称 英文 以深圳发展银行为例 China's small and medium-sized commercial bank supply chain finance and risk control research- Taking Shenzhen Development Bank for example 课 题 来 源 A.来源于企业 B.其他 课 题 类 型 A. 论文（设计） B. 案例编写 C. 企业诊断 D. 调查研究报告 开题时间 年 月 日 选题考评小组成员 姓 名 职 称 签 名 注：选题考评小组由3~5名具有高级职称的人员组成，其中至少有1人来自企业。
1
二、课题立论依据
(包括研究意义、国内外研究现状分析、参考文献综述)
（一）研究意义 供应链金融的健康快速发展，为第三方物流供应商和制造商等带来“多赢”。但是国内很多中小商业银行对于供应链金融风险的认知还是不够，仅仅看到供应链金融带来的种种利益，而忽视了供应链金融存在的风险。如何对我国银行在供应链金融实际业务中存在的问题进行分析，对供应链金融风险进行实际的控制，已经是一个迫在眉睫的解决课题。 我们剖析供应链内部买卖结构,主要采用自偿性贸易融资形式,与此同时又将物流监管公司、核心企业、资金流导引工具等与之结合起来,对其进行更多限制,面对供应链的各个细节能做出全方位的保守授信支持、结算、理财等一系列金融服务,这些都是对供应链金融的解释。在中小商业银行信贷业中有很多专业领域,而供应链金融就是一个很好的例子,他的工作流程是:银行把供应链作为前提基础,为其重要客户进行各种投资理财结、算等业务服务,并且把这些重要客户的供应商或是分销商也列入服务的行列,为他们提供贷款等银行业务。从中小商业银行的角度分析,能够彻底地把供应链生产所包含的动产或权利视为安全保障,并且有扩展供应链上弱小企业信用能力,这些都是供应链金融在遇到风险是的创新技术体现；而通常把中小企业作为市场的风向标,将其融资的不足作为工作的重中之重,是市场营销的全新意义。 从近两年来看,在国际性银行中供应链金融和定制化授信额度,是流动资金贷款业务两个不可或缺的增长点。截止2009年5月,据统计全世界50家顶尖银行中有92%都将供应链金融作为首选推荐给企业,2010年初的又显示,这些银行对其客户推荐供应链金融下降为50%。绝大多数的国际性银行都表示,供应链金融能够在紧张的信贷关系中弥补金融缺口,效率大大的提高了。随着2008年供应链融资产品“1+N”的上市,很多商业银行涉足供应链金融,并且做了一定的研究分析。这些银行将贸易融资一传统的方式展开,首先将单一的动产抵押或保理作为主要目标,然后让开枝散叶扩展商品的种类,这样看来供应链就将得到更全面、更科学的融资服务。 从另一方面来说,供应链金融问题在国内外正处于蓬勃发展阶段,特别是国内关于中小商业银行的供应链金融业务,还没有深入到构建金融服务链的问题上来,仅仅局限在融资方式里。现在金融经济正处于低谷,要想解决中小企业融资问题,研究商业银行供应链金融的方向是我们的首选,目前在我国供应链金融的发展还有很大的上升空间,是中小商业银行业务重要增长点,理论上那些应用供应链金融的中小商业银行,对未来的探索道路更加明确。 （二）国内外研究现状 1.国内研究现状 当前我国理论界对供应链金融的相关研究，分为两大类，第一类先从物流业的角度开始，对供应链金融研究[1]，从“仓单质押”、“保兑仓”、“物质银行”三个主要业务总结出发，主要是研究，物流供应商在处理物流业务过程中，对客户提供的融资服务模式和结算，当金融业和物流业结合起来，物流企业怎样提供供应链的金融服务保证赢得更高的利润。从银行的角度出发对供应链金融有很多的说法。 第一，从供应链融资[2]这一方面，把供应链金融当成是资金流成功配置到供应链的各个小环节，能解决供应链环节上的中小企业融资，不能解决甚至很难解决问题的服务产品的创新模式；第二，对融资的指向[3]方面这个功能来看，学者提供供应链融资指成功结合对供应链成员至今的资金流、物流、信息流，把资金效率能够提高的一
2
种最新型的融资模式；最后，从银行业务扩展方式[4]这个方面，学者对供应链金融是指银行着重考虑核心企业的信用和供应链的管理，与核心企业有业务来往的各个企业提供融资模式；到最后，对供应链金融融资模式和融资理念在中国以及各大国家开展的热火朝天。罗绮（2009）一文实际上就是供应链中的中小型企业运用的最基本的融资模式中——存货融资模式的作用和管理；李靖 (2007)这个文章实际是深入探讨了中小企业的融资模式，论述出供应链金融[5]的理念；姬长进(2009)主要论述了供应链金融的其它一种融资模式——保兑仓服务模式的概述、服务的对象、服务的流程、及业务的运转模式等方面；王光石、马宁(2009)详细分析了供应链金融业务，对供应链金融业务风险如何控制提出意见，指出需要建立七个子系统在商业银行发展的供应链金融服务模式；张玉明 (2009)其实是分析了存货融资模式中的融通仓的解释和作用，主要对我国中小型企业提出了运用融通仓业务的建议；陆华（2008）等人深入分析了短期供应链管理，这种供应链管理的生产与企业融资计划合为一体，作者在其基础上进一步提出，通过采用正确的供应链管理模式，会对资金融同和企业运作产生积极的影响，从而使提升企业的整体收益；杨绍辉(2010)在商业银行业务模式这个方面，对供应链金融服务的业务特点和含义加以陈述，特别指出供应链金融服务在中小型企业融资中发挥了重大的作用；李应荣(2010)指出供应链金融在中效应企业融资南以及银企之间的信息不问题[6]，分析了供应链对其的潜在优势；马长有(2009)进一步分析了供应链金融服务的开展对物流企业和银行、中小企业的有举足轻重的作用那就是多方共赢。 虽然以上文献提出了供应链金融的相关理念，但是并没有对供应链金融和其理论进行深入的分析。随着金融业务的快速发展，供应链金融的推广使其在供应链体系中占得比例越来越大[7]，其影响也日益增加。这就更需要科学客观的供应链今日的相关理论来进行支撑，所以供应链金融成为了国内外学者研究的重要课题。 2.国外研究现状 在激烈的市场竞争的驱动之下，一些国外的有创新意识的企业已经认识到了金融供应链所具有的重要性，与此同时，还把它作为一个新兴的产业进行更进一步的研究。举例来说，世界知名的第三方物流企业UPS通过研究发现，由于激烈的市场竞争，使得现在传统的物流服务，如，卡车运输，货物代理及其他的一些一般的物流服务等的利润降低到了非常低的水平，差不多只有2%的样子，因而UPS的管理层意识到这种传统的物流服务已经无利可图，如果想进一步发展壮大的话，应该进入目前为止鲜有人涉足，但是很有发展前景的金融供应链管理领域。因为如果大胆的在传统的业务里适当的加入一些这类金融服务的话，不仅仅能获取额外的客户源，并且利用持续创造的金融供应链还能够为企业带来新的利润增长点[8]。Guerris(2009年)通过考察供应链中物流配送技术和资金转移技术的发展，认为目前的资金流管理己经不能与快速发展的物流技术相匹配，提出基于互联网的电子货币转移方式将广泛应用于供应链。Hausman(2008年)提出主导一方整合供应链中的物资、信息和金融资源[8]，以提供集成的金融服务，最终达到降低供应链运作成本、提升链条价值和减少风险的目的，这一理念成为金融供应链建立的出发点。Dan(2008)年等从银行为客户创造价值的角度出发， 以美国银行为例子，提出了在掌握供应链特点的前提下，对资金流和物流进行集成，通过电子支付手段来实现金融供应链管理。最专业的供应链金融的概念就是Hoffmann(2009年)提出的，他认为供应链金融救市供应链中通过相关的计划和执行等对金融资源的流动进行创造价值的过程，供应链金融主要分为三大要素：供应链管理特征、金融功能和机构参与者[9]。Armstrong(2010)年提出在金融供应链的发展过程中， 3
金融机构作为不可或缺的成员发挥着举足轻重的作用，即以解决企业在项目及订单取得、原材料采购、生产经营和货物销售等供应链管理的各环节上的问题为主要服务目的，为企业集中提供信用服务、支付结算、存货周转和赃款回笼等多方面的业务支持。 参考文献 中文参考文献 [1]李靖 . 中小企业融资新途径——金融服务 [J]. 财经界 (下半月 ), 2007(01):97-98 [2]陆华. 深发展: 供应链金融[J]. 商界(评论), 2008,(10): 60-63 [3]李应荣. 中小企业信贷资源占有能力提升的战略重点 [J]. 中国工业经济 ,2010,(04): 82-87 [4]张玉明. 供应链金融实务研究[J]. 中国物流与采购, 2009,(02): 32-36 [5] 姬长进. 中小企业融资的新渠道应收账款融资[J]. 经济师, 2009,(02): 13-16 [6]杨清. 融通仓: 中小企业融资的新思路[J].商讯商业经济文荟,2010,(03):3-21 [7]杨绍辉. 融通仓及其运作模式分－中小企业融资方式再创新[J]. 科技创业月刊, 2010,(12): 21-24 [8] 王光石、马宁. 产业集群内中小企业融资环境实证分析 [J]. 生产力研究 ,2009,(01): 17-21 [9]马长有. 基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J]. 上海金融,2009,(02): 14-16 [10]罗绮 . 论 商 业 银 行 供 应 链 金 融 的 风 险 防 范 [J]. 金 融 管 理 与 研 究 .2009,(11):52-55 [11] 罗奇，朱道立，陈伯铭. 第三方物流服务创新：融通仓及其运作模式初探[J]. 中国流通经济，2002，(2)：38-40. [12] 李碧珍. 融通仓：中小企业融资新思路[J]. 商讯商业经济文荟，2005，（3）：25-29. [13] 郭涛. 中小企业融资的新渠道[J]. 经济师，2005，（2）：13-15. [14] 杨绍辉. 从商业银行的业务模式看供应链融资服务[J]. 物流技术，2005，(10)：20-22. [15] 闫琨. 供应链金融：商业银行中小企业金融产品的经营模式[J]. 农业发展与金融，2007，(5)：56-59 [16] 王灵彬. 基于信息共享机制的供应链融资风险管理研究[J]. 特区经济，2006，(10)：44-46. [17] 杨晏忠. 论商业银行供应链金融的风险防范[J]. 金融论坛，2007，(10)：33-36. [18] 熊薇伟. 浅析商业银行供应链金融及其风险管理[J]. 现代商业，2009，（16）：59-62. [19] 马士华，林勇. 供应链管理（第2版）[M]. 北京：机械工业出版社，2005. [20] 晓斌，刘鲁. 供应链管理与非对称信息[N]. 北京航空航天大学学报，2003-3-6（7） [21] 诺思，威廉姆森. 制度, 契约与组织——从新制度经济学角度的透视[M]. 北京：经济科学出版社，2003. [22] 刘士宁. 供应链金融的发展现状与风险防范[J]. 中国物流与采购，2007，（7）：25-27. [23] 尹海丹. 基于供应链金融各模式下的商业银行风险防范[J]. 经济师，2009，（5）18-20. [24] 刘元洪，罗明. 供应链评价体系的构建研究[J]. 商业研究，2005，（5）：31-32. 4
我国中小商业银行供应链金融及风控业务研究开题报告 - 图文
