权价）从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产（标的资产），为了取得这一权利，买方需预先支付一定的期权费，卖方应得到一笔期权费。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。2006年9月8日，中国金融期货交易所正式挂牌,该交易所目前正在推出以沪深300股票指数为标的资产的股票指数期货（即股指期货）。 2、清算业务：包括国内联行清算和国际清算（内部转账型和交换型）。清算模式：实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统和小额定是清算。
3、支付结算业务：是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。主要收入来源是手续费收入。 结算方式 汇票 定义 出票人签发、委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 本票 分类 银行汇票：由出票银行签发。 商业汇票：出票人一般是企业。又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）、银行承兑汇票（由银行承兑）。 由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人定额银行本票 或持票人的票据。提示付款期限为两个月。 出票人签发、委托出票人支票账户现金支票 转账支票 背景知识：旅行支票（银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可兑换现金、直接付账，购买初签、使用复签，可挂失等） 电汇：采用加押电传或SWIFT形式指示汇入行付款给指定银行接受客户委托，通过银行间的收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。 票汇：汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。 信汇：汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。（目前基本不再使用） 是一种有条件的银行支付承诺，是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据而不是货物。 光票托收：仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款。 跟单托收：附有金融单据和发票等商业单据。用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。 不定额银行本票 支票 所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 汇款 资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。 信用证 见贸易融资贷款部分 委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托托收 收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，出口托收：我国只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞托收行与代收银行对托收的款项争激烈市场的商品。 能否收到不承担责任。 进口代收：购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。 注：票据和结算凭证填写的规定——填写票据和结算凭证必须做到要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草、防止涂改。①中文大写金额数字应用正楷或行书填写（壹、贰或貳、叁、肆、伍、陆或陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万或萬、亿或億、元或圆或圓、角、分、零、整或正）， 金额到“元”为止的应在“元”之后写“整或正”字，到“角”为止的可以不写“整或正”字，到“分”为止的“分”之后不写“整或正”字。中文大写金额数字前应标明“人民币”，数字应紧接着“人民币”字样填写，不得留有空白，大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样。②票据的
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出票日期必须使用中文大写，月为壹、贰和壹拾的及日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
4、银行卡业务：银行卡具有消费信用、转账结算、存取现金等功能。 银行卡种类 细分 准贷记卡 贷记卡 业务内容 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。 发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款。 信用卡信贷的特点：一是循环信用额度（25-26天的信用周期，信用额度最高5万元），二信用卡 是具有无抵押无担保贷款性质，三是有最低还款额要求（应还金额的10%），四是通常是短期、小额、无指定用途的信用。信用卡透支分为个人卡透支（每月不超过5万元<含等值外币>，贷记卡持卡人的非现金交易透支可享受最长60天的免息还款期和最低还款额，但如选择最低还款额方式或超过发卡行批准的信用额度用卡则不再享受免息还款期。准贷记卡透支不享受免息还款期和最低还款额，透支期限最长60天。两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利）和单位卡透支两种。 借记卡 专用卡 与储户的储蓄存款账户相联结，不具备透支功能。分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡（预付钱包式借记卡） 具有专门用途，在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。其专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 5、代理业务 分类 代收代付业务 概念 商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜。 细分 委托收款：代理公用事业收费、代理行政事业性和财政性收费、代扣住房按揭消费贷款等。 托收承付：代发工资 代理政策性银行业务：商业银行受政策性银行委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。 代理银行业务 代理中央银行业务：根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。 代理商业银行业务：商业银行之间相互代理的业务。包括代理结算业务（最主要业务，包括代理银行汇票业务和汇兑<最具典型，分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务>、委托收款、托收承付业务等）、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。 指商业银行利用其电子汇兑秕、营代理证业机构及人力资源为证券公司总汇划等结算业务。 一级清算业务：各证券总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 资金汇划业务。 代理人寿保险业务 代理保指代理机构接受保险公司的委托，代理财产保险业务 代理收取保费及支付保险金业务 代理保险公司资金结算业务 险业务 代其办理保险业务的经营活动。 券业务 部及下属营业部代理证券的清算、二级清算业务：法人证券公司与下属证券营业部之间的证券第 17 页 共 44 页
委托贷款业务：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 其他代理业务 代销开放式基金：指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品（基金发行规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动，其销售渠道包括基金公司直销、银行及证券公司等机构代销、专业销售经纪公司代销）。银行向基金公司收取基金代销费用。 代理国债买卖：银行客户（除金融机构外）可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债。 6、托管业务 分类 概念 指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资金托管业务 资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。 银行利用自身安全设施齐全等有利代保管业务 条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。 附注：开放式基金与封闭式基金的区别 ： 项目 开放式基金 基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。由于投资者定义 可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。 基金规模的可变性 基金单位的交易价格 基金单位的买卖途径 投资策略 所要求的市场条件 基金单位是可赎回的，而且投资者可随时申购基金单位，所以基金的规模不固定； 基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础，不会出现折价现象。 投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低。 必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。 灵活性较大，资金规模伸缩比较容易，适用于开放程度较高、规模较大金融市场。 规模是固定不变的。 基金单位价格更多会受到市场供求关系影响，价格波动较大。 基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，需要缴手续费和证券交易税。一般而言，费用高于开放式基金。 基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。 适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场。 发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让，其转让价格由市场供求决定。 封闭式基金 证券投资基金 开放式基金 其他资金托管业务：指除开放式和封闭式基金托管业务以外的基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者（QFII）证券投资托管、企业年金托管等。 出租保管箱业务（主要产品） 露封保管业务：注明保管期限和物品的名称、、种类、数量、金额等。 密封保管业务：同上，并先密封再交银行。 细分 第 18 页 共 44 页
7、担保业务 分类 概念 借款保函 种类 担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。 担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行。一般是母公司为海外子公司申请。 融资银行应申请人要求，向受益人作出银行保函业务 的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 非融资类 授信额度保函 类 有价证券保付保函 为企业债券本息的偿还或可转债提供担保。 融资租赁保函 延期付款保函 投标保函 融资租赁合同项下租金支付担保。 延期支付货款及其利息提供担保。 多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保。 申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任。 为保函申请人诚信、履约保证。 为进出口物品缴纳关税担保。 保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。 经营租赁合同项下支付租金担保。 预付款保函 履约保函 关税保函 即期付款保函 经营租赁保函 开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受可撤销的备用信用证：指附有申请人财务状况，出备用信用证业务 益人而开具的特殊信用证，以保证在借款人不现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。如果无能及时履行义务或破产时由开证行向受益人支付本利。是在法律限制开立保函情况下出现的保函业务的替代品，实质也是银行对借款人不可撤销的备用信用证：开证行不可以单方面撤销的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行或修改信用证。对受益人更有可靠的收款保证。 是第二付款人而非第一付款人。 8、承诺业务——商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。主要包括贷款承诺（分类如下）等。 分类 项目贷款承诺 文件。 应投标人和招票人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标开立信贷证明 人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。分为有条件和无条件的信贷证明两类。 业务内容 为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的申请人指示，开证行不会随意撤销信用证。 第 19 页 共 44 页
银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、客户授信额度 开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。 是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系票据发行便利 列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据或承担提供备用信贷的责任。 9、理财业务——商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要运用境内外资金资本市场工具，是商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。 分类 概念 商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础公司理财业务 上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资业务细分 现金管理服务：商业银行在深入了解企业情况的基础上，利用丰富的现金管理产品和功能强大的企业网上银行等电子化服务平台，为客户资金集中管理设计个性化、综合化解决方案，将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。 投资理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。分为人民币理财产品、外币理财产品和双币种理财产品。 产管理等专业化服务。 金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务 理财顾商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品私人银行业务：向富裕阶层提供的理财业务，不限于提供投资理财产品，还利用信托、保险、基金等金融工具为客户进行个人理财，还包括与个人理财相关的法律、税务、财产继承等专业顾问服务。 理财计划：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 问服务 推介等专业化服务。 商业银行在向客户个人理财业务 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务 综合理提供理财顾问的基础上，接受客户委托和授权，按照与资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 财服务 客户事先约定的投个人理财工具：包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。 10、电子银行业务——泛指银行通过电子渠道向客户提供产品和服务。 分类 细分 企业网上银行 网上银行 个人网上银行 业务内容 银行利用互联网技术，为企业客户提供的账户管理、网上付款、集团理财、信用证业务、代发工资/代理报销、网上支付海关税等银行服务。 银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询、网上转账、缴费、支付等银行服务。 第 20 页 共 44 页
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