C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 B
72、开放式基金的交易价格主要取决于_________。 A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 C
73、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 B
74、_________不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 C
75、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 C
76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 C
77、房地产投资的风险不包括_________。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 D
78、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 C
79、金融期货中不包括_________。 A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 D
80、客户最基本的需求是_________。 A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D
81、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。 A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 B
82、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 C 83、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。 A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
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C
84、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。 A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 D
85、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 C
86、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。 A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D
87、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 B
88、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？ A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 D
89、对于客户的中期投资目标，应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略 C
90、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 A
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多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_________。
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 BD
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 BCD
3、中银理财的风险点目前主要来自于_________。 A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统 ABCD
4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_________。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 BCD
5、国内外消费者购买住宅的原因包括_________。 A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 ABCD
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_________。 A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 ABD
7、外汇市场产生的原因包括_________。 A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
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ACD
8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_________。
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 BC
9、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_________。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 ABC
10、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_________。
A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。
D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 BCD
11、影响汇率变化的基本因素有_________。 A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 ABCD
12、属于欧元区的国家有_________。 A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 ACD
13、世界黄金的需求主要包括_________。 A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 ABCD
14、世界通行的黄金投资方式中包括_________。 A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 ABD
15、保险的功能包括_________。 A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 BCD
16、保险的基本当事人有_________。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 BCD
17、根据我国保险法，保险的基本原则有_________。 A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 ABCD
18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_________。 A、以实际损失为限 B、以保险金额为限
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C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 ABD
19、按照给付期间划分，年金保险可分为_________。 A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 BD
21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_________。 A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍 ABD
20、证券的票面要素有_________。 A、标的物 B、权利 C、义务 D、持有人 ABD
21、下面属于商品证券的有_________。 A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款单 ABC
22、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_________实现的。 A、继承 B、贴现 C、交易 D、承兑 BCD
23、按股票持有者分类，股票可分为_________。 A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人股 BCD
24、相对股票投资而言，债券投资的优点有_________。 A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 BCD
25、证券投资基金按组织形式可分为_________。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 BC 26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_________。 A、客户甲是基金持有人 B、 国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 ABD
27、税务筹划的特点包括_________。 A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 ACD
28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_________。 A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 BCD
29、下列项目中，免征营业税的有_________。
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A、航空运输部门提供的运输服务 B、诊所提供的医疗服务 C、幼儿园提供的育养服务 D、婚姻介绍所提供的婚介服务 BCD
30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_________。
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入 B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D、某著名演员以形象作广告取得的收入 ABC
31、客户的购买动机包括_________。 A、精神动机 B、生理性动机 C、心理性动机 D、物质动机 BC
32、企业营销研究的重点应放在客户的_________。 A、感情动机 B、理智动机 C、生理性动机 D、信任动机 ABD
33、影响消费者行为的基本因素包括_________。 A、 公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 BCD
34、客户市场分类的常用依据有_________。 A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征 ABCD
35、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？ A、 投资实现资产增值 B、增加消费 C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转账偿还信用卡透支 AC
36、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_________。 A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取型 BCD
37、执行理财计划应遵循的原则包括_________。 A、准确性 B、一致性 C、有效性 D、及时性 ACD
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个人理财试题及答案 doc（精华版）
