习题5
一、单选题
1.理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书。一般来说，客户声明不包括（ ）。（2009年5月、2011年5月国家理财规划师考试真题） （A）己经完整阅读该方案 （B）信息真实准确，没有重大遗漏
（C）理财师就重要问题进行了必要解释 （D）完全接受该建议书的建议
2.目前，世界上的资产管理业务不包括（ ）。（2009年11月国家理财规划师真题） （A）基金管理 （B）教育金管理 （C）养老金管理 （D）保险资产管理
3.在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（ ）。(2007年5月理财规划师考试真题) （A）上方 （B）下方 （C）左方 （D）右方
4.关于权益报酬率计算正确的是（ ）。（2009年11月国家理财师考试真题） （A）权益报酬率=销售净利率×权益乘数 （B）权益报酬率=净利润÷销售收入 （C）权益报酬率=资产净利率×权益乘数
（D）权益报酬率=负债总额+总资产平均占用额
5.如果某客户的净资产占总资产比例过大，说明（ ） （A）客户家庭财务结构很合理
（B）客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务结构 （C）客户家庭支出过多,应开源节流 （D）客户家庭资产配置状况良好
6.近年来，人民币理财产品中的（ ）开始主导市场。 （A）外汇理财产品 （B）人民币理财产品 （C）结构性理财产品
（D）以银行间短期收益债券为收益保证的理财产品
7.货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，下列不属于货币市场基金常见的投资对象的是（ ）。 （A）商业票据 （B）国库券 （C）银行定期存单 （D）股票
8.理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（ ）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。（2008年11月国家理财规划师考试真题）
(A)储蓄存款 (B)央行存款 (C)公积金存款 (D)派生存款
9.国家规定对个人购买（ ），暂减半征收契税（2011年5月国家理财规划师考试真题） （ A ）自用商用住宅 （ B ）自用普通住宅 （ C ）非自用普通住宅 （ D ）非自用商用住宅
10.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ ）。 (A)规划时间较短 (B)规划资金不确定 (C)资金用途特殊 (D)投资方向不确定
11.国家助学贷款的贷款额度一般为（ ）。(2011年5月理财规划师三级考试真题) （A）基本学习、生活费用 （B）基本学习、生活费用减去奖学金 （C）每人每学年最高不超过6000 元 （D）2000 元至20000 元之间
12.风险的构成要素中风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象为（ ）。（2007年5月国家理财规划师考试真题） （A）风险因素 （B）风险事件 （C）风险载体 （D）风险损失
13.在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取（ ）方法在不同的保险人之间进行分摊。（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）比例责任制 （B）责任限额制 （C）顺序责任制 （D）责任分摊制
14.国家规定对个人购买（ ），暂减半征收契税。（2008年11月国家理财规划师考试真题） （A）自用商用住宅 （B）自用普通住宅 （C）非自用普通住宅 （D）非自用商用住宅
15.在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入，则（ ）。（2007年5月国家理财规划师考试真题） （A）以一个月内取得的收入为一次纳税 （B）以连续取得的收入加总为一次纳税 （C）以每次取得劳务报酬收入为一次纳税 （D）如超过20,000元，适用税率要加成
16.某公司职员王小姐于2008年4月取得工资12000，根据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴的个人所得税为（ ）元（2008年11月国家理财规划师考试真题） (A)1705 (B)1225
(C)1405 (D)1625
17.2009年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200 000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠 20 000元。请问，张小姐最后获得的收入为（ ）元。（2009年5月国家理财规划师考试真题） （A）36000 （B）46000 （C）112000 （D）14440
18.个人养老保险的积累方式包括（ ）和购买商业养老保险。（2009年11月国家理财规划师考试真题） （A）银行储蓄 （B）基金投资 （C）债券投资 （D）以上都对
19.按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15 年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的（）。（2008年5月国家理财规划师考试真题） ( A ) 10 % ( B ) 20 % ( C ) 30 % ( D ) 50 %
20.不受著作权保护的作品包括（ ）。（2009年11月国家理财规划师考试真题） （A）口述作品（B）建筑作品 （C）模型作品（D）科学定律 二、多选题
1、（ ）是理财规划服务合同的必备条款。（2009年5月、2011年5月国家理财规划师考试真题） （A）当事人条款 （B）委托事项条款 （C）理财服务费用条款 （D）鉴于条款 （E）争议解决条款 2、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，包括以下内容（ ）。（2011 年11月国家理财规划师考试真题）
( A）是否有稳定、充足的收入 （ B ）个人是否有发展的潜力 ( C ）是否有充足的现金准备 （ D ）是否有适当的住房 ( E ）是否购买了适当的财产和人身保险
3、就信用卡循环信用利息的计算，说法正确的有（ ）。 (A) 循环信用利息计算是以日计息，利息起算日以记账日计算
(B) 记账日为银行垫款给商家的基准日，通常与消费刷卡日只隔两三天 (C) 如果是信用卡提取现金，提取日即为记账日 (D) 通常，每一张信用卡设定每月1日为账单日
4、下列选项中，属于我国保证收益理财计划特点的是（ ）。 (A)理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率 (B)理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 (C)银行有权提前终止理财协议
(D)通常投资者无权提前终止理财计划协议 (E)投资者有权提前终止理财计划协议
5、理财规划师在利用教育储蓄为客户积累教育金时应该注意（ ）。(2011年5月理财规划师考试真题) （A）教育储蓄50 元起存，每户本金最高限额为2 万元 （B）教育储蓄在存期内遇利率调整．仍按开户日利率计息 （C）只有小学三年级以上的学生才可以办理教育储蓄
（D）教育储蓄相当于采取零存整取的方式获得整存整取的利率 （E）教育储蓄不得部分提前支取
6、我国采用定额税率的税种主要包括（ ）。（2008年11月国家理财规划师考试真题） (A)资源税 (B)城镇土地使用税
(C)车船使用税 (D)个人所得税 (E)消费税 7、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度，各国养老保险所遵循的原则大体是一致的，主要原则有（ ）（2008年11月国家理财规划师考试真题） （A）保障基本生活 （B）公平与效率相结合 （C）权利与义务相对应 （D）管理服务社会化
（E）分享社会经济发展成果
8、遗嘱可以以下列形式设立（ ）（2008年11月国家理财规划师考试真题） （A）自书遗嘱 （B）代书遗嘱 （C）公证遗嘱
（D）口头遗嘱（E）录音遗嘱 三、判断题 1、金钱的秘密在于单利效应和复利效应都会使得资金正增长，只不过单利增长随着时间的推移会越来越大于复利增长。（ ） 2.理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书。一般来说，客户声明不包括完全接受该建议书的建议。（ ）
3.货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，国库券属于货币市场基金常见的投资对象（ ） 4.国家规定对个人购买自用商用住宅，暂减半征收契税。（ ）
5.在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取顺序责任制方法在不同的保险人之间进行分摊。（ ） 6.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是投资方向不确定（ ）。 7.建筑作品不受著作权保护。（ ）
8.近年来，人民币理财产品中的外汇理财产品开始主导市场。（ ） 9.目前，世界上的资产管理业务不包括养老金管理。（ ）
10.个人养老保险的积累方式只包括银行储蓄和购买商业养老保险。（ ）
银行从业2019《个人理财》12套题5
