交易时，证券价格会受各种因素的影响，对于非的影响。
系统性风险，可以采取购买多种证券组合加以分
3.试述商业银行中间业务风险管理对策和措施” 散。对系统性风险而言，可以通过证券期货交易深化监管部门对中间业务风险的监管；加强中来实现 ③确定合理的入市资金量。基金经理在间业务风险的基础性内部管理；健全中间业务风进行投资时，不能将全部资金一次性投入市场，险管理制度；优化客户结构，合理确定中间业务而是要以一定百分比的资金投入市场 ④进行保
护性止损。是指当损失达到一定限度时，立即对
的范围 冲先前造成损失的交易，以把损失限定于一定范4.“农村信用社的主要风险及其含义是什么？” 围内。 (1)信用风险:又称违约风险，是指信用社的债务
人不能偿还或延期偿还贷款本息而造成信用社在网络银行的风险中，技术本身的风险主要表
现在哪几个方面？各自含义是什么？
贷款发生呆账、坏账，给信用社造成损失。 答：主要表现在：物理风险、交易风险、网络风(2)流动性风险:主要是指信用社没有足够的资金险 清偿债务、满足客户提取存款的需要，不得已以物理风险：是网络银行面临的实体风险，网络银
行依赖计算机系统设备提供服务，所以物理风险亏损价格卖出其资产来取得现金而使信用社遭
也是网络银行最基本的风险之一。物理实施安全受经济损失的可能。
主要是指计算机系统、网(3)利率风险：是指由于市场利率水平的变动造是指有形的安全措施，
络设备、密钥等关键设备及信息的安全防卫措
成信用社负债成本变动、资产收益变动所造成的施。 损失。 交易风险：是指因服务或产品传送问题而给收益（4）操作风险：是指由于信用社内控机制出现或资本所造成的风险。交易风险受内部控制、信问题、失误或由于工作人员因故意或过失造成操息系统、雇员忠诚度和运行程序的影响。
敏感信息在传输过程容易被截获、破作失误导致信用社资产或盈利减少,并可能给客网络风险：
译、篡改，可能威胁到用户的资金安全；黑客入户造成损失的风险。
侵；计算机病毒攻击； （5）资本金风险:是指信用社出现没有偿债能力
的可能性。从技术角度看，当一家信用社的净收益或股东权益出现负数时，该信用社就缺乏偿债能力。
5.农信社如何开展信贷风险管理?
(1)建立健全信贷人员岗位责任制，制定贷款管理责任制和各项审批制度，明确每个信贷人员的贷款审批权限和每个信贷人员的管理责任及相关人员应承担的责任，做到制度到位，责任到人。
(2)落实贷款“三查”制度，及时了解和掌握借款单位的动态，做到贷款发放后信贷人员随时对资产的经营状况进行检查，坚持下乡工作日制度。
(3)充分发挥股金卡和信用小组的作用，通过股金卡来发放农户贷款，以防止一户多贷、冒名贷款的发生，同时还可通过股金卡记录还贷、贷款逾期等情况。另外，发挥信用小组长的作用。 (4)保全诉讼时效，检查贷款发放手续是否合法、合规，不良贷款是否失去诉讼时效等。 7.结合中国金融经济环境论述操作风险事件损失的主要原因。
操作风险产生的原因：(1)内部欺诈 (2)外部欺诈
(3)雇用合同以及工作状况带来的风险事件 (4)客户、产品以及商业行为引起的风险事件 (5)有形资产的损失
(6)经营中断和系统出错
(7)涉及执行、交割以及交易过程管理的风险 结合中国国情再进行论述。
8.试述证券经纪业务的风险管理措施”
9.试述基金管理公司内部控制制度的主要内容 10.在构筑我国金融风险防范体系过程中，如何建立良好的公司治理结构？
我国证券公司传统的三大业务及其含义? 答：①投资银行业务。就是协助政府或工商企业销售新发行证券，为企业提供财务顾问、帮助企业进行资产重组等。②经纪业务。就是替客户买卖已发行的证券，即经纪业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为 ③自营业务。就是证券公司通过在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益的行为。
基金管理公司如何控制投资风险？ 答：①做好投资前的研究工作。基金经理在投资前应当做好细致的研究工作，包括宏观经济形势、政策、行情变化及其发展前景、证券发行人的财务状况、产品的生命周期、上市公司经理人员的市场开拓能力及管理才能、企业文化等。 ②采用证券组合和期货交易的投资方式。基金经理在进行证券
《金融风险管理》期末复习试题及答案 - 图文
