2、经济结构――从不同角度考察的国民经济构成
（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
（2）对商业银行的直接、间接影响
经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行； 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 （3）产业结构
国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。 （4）消费与投资的比例 GDP的构成(从支出角度看) 消费
私人消费（不含私人购买住房的支出） 政府消费
投资（又称资本形成）
固定资本形成（含房地产和非房地产投资） 存货增加 净出口 出口额―进口额
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。 3、经济全球化
经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境 1、金融市场
（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能 （2）种类 划分标准 分类 释义
按金融工具期限分 货币市场
以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 资本市场
以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 按交易工具类型分
债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场 按交易的阶段分 发行市场
是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。 流通市场
是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。 按交割时间划分 现货市场
是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。 期货市场
是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（1个月以上、1年之内）进行的市场。按交易场所划分 场内交易市场
又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。 场外交易市场
又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。 （3）我国的金融市场 市场类型 时间 大事记 货币市场 1984年
我国金融市场发展起自同业拆借市场。 1996年1月
全国统一的同业拆借市场形成。 1997年6月
依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。 资本市场 1990年底
上海、**证券交易所成立标志着股票市场形成。 1997年6月
银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。 其他市场 1980年
恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。 20世纪90年代初
我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、**商品交易所，**商品交易所、中国金融期货交易所（2020年9月在上海成立）。 1994年4月
全国统一的银行间外汇市场建立 2002年10月 上海黄金交易所成立
（4）金融市场发展对银行的影响 影响类别 表现方面 促进作用
银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。
货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。还有助于金融稳定，为银行发展奠定良好的基础。 挑战
随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。 金融市场会放大商业银行的风险事件。
随着资本市场的发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场会减少银行的资金来源，另一方面大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。 2、金融工具
（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。 （2）分类 划分标准 分类 释义
按期限的长短划分 短期金融工具
期限一般在1年以下（含1年）。（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等） 长期金融工具
期限一般在1年以上。（股票、企业债券、长期国债） 按融资方式划分 直接融资工具
包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具
包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。 按投资人所拥有的权利划分 债权工具
代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为企业债（即公司债）、国债（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和金融债（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。 股权工具
银行从业人员公共基础
