…题… … … … . …2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷B卷 答 …含答案 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … …3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … 不1、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ） … …A、记名股和无记名股 … …B、面额股和无面额股 …名…C、流通股和非流通股 姓.. … D、普通股和优先股 … 内 …2、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） … …A、营运资金减少 … … B、营运资金增加 … … C、流动比率降低 线 … D、流动比率提高 … … …3、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。 … …A、历史成本 …）封区…B、重置价值 市…（…C、评估价值 省….…D、市场情况 ……密4、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。 ……A、混业经营、混业监管 … B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管 D、分业经营、混业监管
5、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。 A、现金红利分配 B、增额红利分配 C、保额分红 D、美式分红
6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
7、外汇期权地购买者,其（ ） A、风险是无限地,收益也是无限地 B、风险是有限地,收益也是有限地 C、风险是有限地,收益是无限地
D、风险是无限地,收益是有限地
8、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、其他风险 D、汇率风险
9、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ）
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A、车船牌照使用税 B、土地使用税 C、城市维护建设税 D、投资方向调节税
10、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系
11、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）
A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 12、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率 B、流动性资产 C、现金储备 D、自用性资产
13、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整 C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
14、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益 C、控制银行和其他金融机构 D、建立空壳公司
15、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气
16、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）
A、系统风险 B、非系统风险 C、利率风险 D、市场风险
17、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利 B、增额红利 C、派发新股 D、其他
18、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（ ）
A、一年 B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
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D、长期有效
19、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）
A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 20、理财活动与（ ）经济政策息息相关。
A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
21、以下不属于所有者权益项目的是（ ）
A、未分配利润 B、资本公积 C、盈余公积 D、递延资产
22、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）
A、央行提高法定存款准备金率 B、社会总消费和总投资上涨 C、企业所得税税率上调 D、国内发生了严重的通货膨胀
23、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
24、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）
A、设备的技术寿命 B、设备的经济寿命 C、设备的物质寿命 D、设备的文化寿命
25、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司理财
26、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 27、下列保险规划步骤正确的是（ ）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 28、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
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D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 34、下列说法不正确的一项是（ ）
29、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ）
A、公司债务担保的重大变化 B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D、上市公司收购的有关方案
30、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（A、负债的减少 B、净资产不变 C、资产的增加 D、负债的增加
31、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费 B、后端收费 C、终端收费 D、初始收费
32、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）
A、正相关 B、负相关 C、无关 D、以上都不对
33、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入 D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
35、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）
A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期
36、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定 37、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ）
A、不超过上一交易日结算价的±0.7% B、不超过上一交易日结算价的±1.7% C、不超过上一交易日结算价的±7% D、不超过上一交易日结算价的±70%
38、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性 B、金融产品的期限 C、金融产品交易的交割方式 D、金融工具发行和流通特征
39、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）
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） A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资
40、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承，遗嘱继承 B、法定继承，遗赠 C、遗赠扶养协议，遗赠 D、遗嘱继承，遗赠
41、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
42、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
43、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
44、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差 B、期望收益率 C、方差 D、协方差
45、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 46、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）
A、国有重点金融机构监事会 B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会 D、中国人民银行
47、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）
A、优先股 B、普通股 C、混合股 D、股份
48、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ）
A、很激烈；快 B、很激烈；慢 C、不激烈；快 D、不激烈；慢
49、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷B卷 含答案
