全方位理财规划报告书
客户： 张先生与张太太夫妇
规划师：
完成日期： 2017年10月12日
服务公司： 顺发理财规划顾问公司
尊敬的 张先生 客户：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、基本状况介绍
姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划
张先46 生 张太41 太 本人 配偶 上市公司高管，年税后收入有社会养老保60岁退休 415万元。个人年支出万元。 险，无商业保险 股份制银行行长，年税后收入有社会养老保55岁退休 300万元。个人年支出万元。 险，无商业保险 二、基本假设
1）收入增长率6%，支出增长率5%，房价增长率4%，学费增长率4%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率7%，购房贷款成数50%，年数20年。房屋折旧率2%。
2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为11%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。
三、家庭财务分析
家庭资产负债表
基准日： 2016/12/31
资产 现金与存款 债券与债券基金，信托产品
金额 4,980,000 0 负债净值 短期负债 房屋贷款 金额 0 9,000,000
股票与股票基金，实业投资 金融资产 房产投资 自用房产、车 资产总额 21,500,000 26,480,000 24,625,000 负债总额 23,800,000 9,000,000 74,905,000 净值
65,905,000 现金流量表
2016年
项目 本人收入 配偶收入 现金流入总额 夫妻支出 子女支出 父母支出
金额 4,150,000 3,000,000 7,150,000 1,046,000 78,000 50,000 比率 % % % % % %
保费支出 贷款本息 现金支出总额 净现金流量
0 1,281,398 2,455,398 4,694,602 % % % % 家庭财务比率分析
衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 3-6个月现有存款高于年支出，保持高流动性 支出 小于60% 有负债，但财务稳健，可适当利用财务杠杆加速资产成长 小于40% 收入较高，财务比较自由 5%-15% 20%以上 没有保费支出 流动资产/月 支出 负债/资产 % 年供额/收入 保费/收入 % % 净现金流量/% 收入 生息资产/总% 资产 收入较高，理财规划弹性大 50%以上 投资资产比例合理，有利于家庭收入增加
全方位理财规划报告
