1 下列哪一项属于合同中的无效的免责条款?( )
A .产生歧义的条款
B .损害社会公共利益的
C .显示公平的条款
D .造成对方人身伤害的条款
正确答案：D
参考解析： 合同中的免责条款无效的情形包括：①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
2 关于个人理财业务，下列说法中不正确的是( )。
A .大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
B .金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C .经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
D .个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
正确答案：D
参考解析： 在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。
3 企业某新产品开发成功的概率为80%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率为20%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为( )。
A .40%
B .20%
C .18%
D .12%
正确答案：D
参考解析： 该产品开发方案的预期投资报酬率=80%×40%+20%×(-100%)=12%。
4 影响货币时间价值的首要因素是( )。
A .单利与复利
B .通货膨胀率
C .收益率
D .时间
正确答案：D
参考解析： 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。
5 上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的( )功能。
A .股票定价
B .资本转化
C .资本转让
D .积聚资本
正确答案：D
参考解析： 股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。
6 下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
A .买入100股某公司的股票
B .从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C .买入20000元股票投资基金
D .在银行购买了10000元的短期国债
正确答案：D
参考解析： 货币市场工具包括：(1)现金。(2)一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单。(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。
7 下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A .代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B .代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C .超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D .第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
正确答案：D
参考解析： D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
8 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A .专业胜任
B .保守秘密
C .诚实守信
D .投资人利益优先
正确答案：D
参考解析： 与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
9 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。
A .终值越大
B .现值越大
C .实际利率更小
D .存储的金额越大
正确答案：A
2019年初级银行从业资格证个人理财预测试卷（七）
