D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
71、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。
A．委托代理 B．法定代理 C．表见代理 D．指定代理
72、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。
A：损失类贷款 B：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D：次级类贷款
73、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（ ）予以取缔。
A.人民银行 B.银监会 C.工商局 D.法院
74、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的货币管理制度 B.国家的银行管理制度
C.国家对金融票证的管理制度 D.国家的金融市场管理秩序制度
75、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A．该银行财务专用章
B．该银行法定代表人的签章
C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D．该银行结算专用章及法定代表人的签章
76、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）。
A．具有无抵押无担保贷款性质 B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
77、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款。
A. 30万元以上50万元以下 B. 20万元以上50万元以下 C. 10万元以上30万元以下 D. 10万元以上50万元以下
78、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款
79、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现 B.再贴现
C.贴现 D.背书
80、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。
A.1% B.3% C.5% D.8%
81、（ ）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役
82、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。
A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍
83、《商业银行金融创新指引》的核心是（ ）。
A:管理模式创新 B:机构设置创新 C:金融产品创新 D:管理流程创新
84、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。
A.国库券 B.债券 C.普通股票 D.期权
85、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。
A.借款需求原因 B.还款来源 C.还款可靠程度 D.还款动机
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86、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。
A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款
87、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况。
A. 一般准备 B. 专项准备 C. 特殊准备 D. 其他准备
88、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。
A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务 B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务 C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务 D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务
89、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。
A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算
D．大额资金转账系统清算
90、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B.存放同业是商业银行的一项负债业务 C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。
A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰
C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体
2、优先股票享有得主要权利有（ ）。 A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权
D.优先按约定方式领取股息 E.优先投票权
3、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。 A.集资诈骗罪
B.非法出具金融票证罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪
4、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。 A.英国 B.日本 C.韩国 D.澳大利亚 E.荷兰
5、国家风险可以分为（ ）。 A:政治风险 B:政策风险 C:社会风险 D:法律风险 E:地域风险
6、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。 A:中国人民银行 B:中国银监会
C:国有资产管理委员会 D:国家审计部门 E:地方政府
7、对于\应收账款\的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权\，这些权利包括（ ）。
A.提供贷款或其他信用产生的债权
B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产
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D.提供服务产生的偾权 E.销售产生的债权
8、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。 A.调整中央基准利率 B.调整市场利率
C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
9、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。 A．制订并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
10、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大
11、下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。
A.实行牵头行决策，风险自担原则
B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行 C.有助于分散银行风险
D.代理行不得由牵头行担任 E.贷款条件相同、贷款合同同一
12、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。
A．福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B．福费廷业务属于衍生产品业务
C．出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
13、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。
A.要求商业银行限制资产增长速度 B.严格审批或限制商业银行开办新业务 C.要求商业银行调整高级管理人员 D.严格审批或限制商业银行增设新机构 E.要求商业银行减低风险资产的规模
14、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）。
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密
15、下列关于商业银行的描述，正确的有（ ）。
A.商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大 B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能 C.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础
D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营 E.商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段 16、以下各项属于银行风险的有（ ）。
A．信用风险 B．利率风险 C．市场风险 D．国家风险 E．商品价格风险
17、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。
A.不得超过原贷款期限的1/2 B.累计不得超过3年
C.不得超过原贷款期限的1/4 D.累计不得超过5年
E.不得超过原贷款期限的1/3
18、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。
A.现金 B.应收利息 C.应付利息 D.长期投资 E.存放同业款项
19、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（ ）。
A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 E.正常类贷款
20、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
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B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
21、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的D. 认识你的客户 E. 认识你的交易对手
27、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（ ）。
A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中 B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失 C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险 处罚有（ ）。
A．责令改正
B．有违法所得的，没收违法所得
C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证 E．追究刑事责任
22、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 23、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。
A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险
24、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。
A.高利转贷罪 B.出售假币罪
C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪
E.金融工作人员以假币换取货币罪
25、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。
A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 26、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）。
A. 认识你的成本 B. 认识你的业务 C. 认识你的风险 D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围 28、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（ ）。
A.没收违法所得 B.破产 C.罚款
D.责令停业整顿或者吊销经营许可证 E.责令改正
29、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。
A:债券市场 B:股票市场 C:外汇市场 D:交易所市场 E:黄金市场
30、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。
A.农村商业银行 B.农村合作银行 C.村镇银行
D.农村资金互助社
31、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。
A.制定并执行风险为本的合规管理计划
B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
32、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。
A:客户联系方式 B:客户身份信息 C:账户交易信息 D:客户对社会的态度 E:客户是否在境外有存款
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33、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。
A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．现汇交易 D．期汇交易 E．定期外汇交易
34、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。
A．金融机构存放同业 B．日常周转结算 C．设立临时机构 D．注册验资
E．异地临时经营活动
35、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。
A.发行普通金融债券 B.同业拆借
C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款
36、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。
A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.依法独立承担民事责任 C.不能独立承担民事责任
D.它负责处置的不是政策性金融资产
E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
37、我国货币政策的三大法宝有（ ）。
A．公开市场业务 B．存款准备金 C．利率政策 D．再贴现 E．汇率政策
38、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。
A.直接融资市场 B.一级市场 C.间接融资市场 D.流通市场 E.二级市场
39、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（ ）。
A.直接投资
B.政府借款 C.银行借款 D.企业信贷 E.劳务收支
40、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B:基本存款账户是存款人的主办账户
C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略。 A．正确 B．错误
2、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。 A．正确 B．错误 3、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。 A.对 B.错
4、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。 A.正确 B.错误
5、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。 A.正确 B.错误
6、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。 A、正确 B、错误
7、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。 A.正确 B.错误
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试卷C卷
