签名错误引发的风险事件

凭证签名错误引发的风险事件

一、案例经过

柜员受理一笔存款业务（代理业务），存款人和代理人是夫妻,存款人本想存款到妻账户后转账开立银行卡账户，因妻账户为活期无法转账才取现开立账户，代理人办理，应签代理人姓名，误签存款人姓名。因此该笔业务造成开户申请书涂改，凭证未签代理人姓名，凭证签名错误。被确认为风险事件。

二、案例分析

业务凭证是银行与客户之间发生业务关系的法律凭据，一旦发生经济纠纷，业务凭证将是最有效的证据。客户签名不实就会造成业务事实不明确，责任不清，此类风险事件极易引发客户与银行之间的纠纷，有损银行的声誉，使银行留下潜在的法律风险隐患。而目前凭证“漏客户签章（名）或签章不正确”引发的风险事件时有发生，个别柜员对日常规范性操作依然不到位，对客户签名真实性对客户签名的真实性、合规性审核不认真、不仔细，风险意识薄弱，没有意识到非客户本人签名可能给带来的风险隐患。

三、案例启示

（一）柜员办理业务时，应对客户签名的真实性、合规性、完整性负责，办理业务应认真细致，不放过任何一个可能发生风险事件的环节，才能确保所办业务的准确性和合规性，从而减少风险事件的发生。

（二）要提高柜员操作风险环节防范意识和自我风险防范意识,充分认识到客户签名是办理业务的重要环节,客户签字一定要在柜员视线范围内进行，银行工作人员要进行必要提醒，防止出现他人代签或签错的现象发生,不能因一时工作疏忽而引发风险事件。

（三）现场管理人员应严格履职，加强事中控制，切实发挥现场审核把关的作用，对业务的重要环节要严加监管，要对柜员受理业务过程的全程监督，及时发现和纠正差错，避免风险事件的发生。