编号： 时间：2024年x月x日 书山有路勤为径，学海无涯苦作舟 页码：第1页 共5页 蚂蚁花呗消费学生校园调查分析
1.使用花呗现状分析
蚂蚁花呗自2015年正式上线以来,很快成为消费金融行业主力军,在高校拥有巨大市场。问卷结果显示：我校蚂蚁花呗使用者比例高达59.2%。1.1花呗可用额度和使用额度对比分析。蚂蚁花呗可用额度由蚂蚁微贷综合评估后,给予用户在指定店铺享受先消费、后付款服务的额度。目前没有任何方式能够主动提升花呗额度,用户只需保持良好消费记录,系统在不定时检测后为用户自动升级。蚂蚁花呗的使用额度是指在系统给定的可用额度中用户每月使用的额度。问卷数据显示:大学生花呗可用额度月均500-1000元的占25.6%,1000-1500元的占31.6%，1500-2000元和2000-2500元分别占26.4%和16.4%（图1.1）。可见花呗可用总额度不高。大学生每月使用花呗额度500元以下的占29.2%，500-1000元占33.2%，1000-1500元占25.6%，1500元以上占比较低（图1.2）。说明学生花呗趋于小额消费，可用额度总体可以满足大学生需求。1.2每月使用花呗频率分析。调查结果显示：在不考虑使用蚂蚁花呗金额大小的前提下，22.4%的大学生每月使用花呗次数少于4次，30.8%的大学生在4-8次之间，27.2%的在8-12次之间，剩下的19.2%在12次以上（图1.3）。假定以“4次”“8次”“12次”为界限依序分为“不依赖、稍微依赖、依赖、过度依赖”四种状态。结果显示：大部分大学生处于“不依赖”与“稍微依赖”状况,佐证我校学生自控力较强，能够克制消费欲望。需要注意的是，有46.4%的大学生处于“依赖”和“过度依赖”状态。虽然消费旺盛对经济发展有一定促进作用,但若不正确引导，极易导致价值观偏差，陷入缺钱—借钱恶性循环。1.3使用花呗原因分析。线上调查（多选）显示：35.2%的学生由于支付
第 1 页 共 5 页
编号： 时间：2024年x月x日 书山有路勤为径，学海无涯苦作舟 页码：第2页 共5页 过程中支付宝零钱不足,57.2%的学生由于蚂蚁花呗有优惠。巧合的是，同样有57.2%的学生是支付过程中选择了默认优先使用蚂蚁花呗，相关结果如图1.4。线下调查进一步揭示了大学生默认使用蚂蚁花呗的原因：一部分在于支付宝平台默认优先使用，一部分寄望于通过优先使用蚂蚁花呗来增加个人现金储备以备不时之需。显然，支付宝在利用技术便利引导大学生优先使用蚂蚁花呗。1.4使用花呗分期的情况分析。花呗分期分交易分期、账单分期两种。该项业务类型能为大学生预留更多还款时间和资金周转时间，在一定程度少减轻还款压力，亦使大学生长期处于还款状态，可能影响其学习和心理健康。花呗交易分期为卖方设定。是指在消费者在进行网购时,对于金额较大如电子产品、化妆品等，可以按卖方设定分期方案选择向商家付款,但是需要按商家设定的比例承担手续费,一般在支付页面会显示。花呗账单分期为买方设定。是指消费者在本月花呗累计使用额不能在下月9日之前一次性偿还的，可根据自身能力选择分期偿还方案。分期费用根据分期期数有所差别。申请花呗分期后不可撤销,且对应不同计算公式。调查结果显示：花呗使用者大部分也在使用蚂蚁分期。假定“一个月一次或以上”“半年一次或以上”“一年一次或以上”分别对应“经常用”“偶尔用”“很少用”，则经常使用占比25.2%，偶尔使用也占32%，具体情况如表1。进一步调查发现,大学生能接受的花呗分期期限多在半年以内，一年以上者占少数。见图1.5。
2.使用花呗问题分析
花呗在日常使用中逐渐代替现金成为一种新的支付手段，在给大学生带来便捷的同时，也存在着客观诱导大学生超前消费的不确定性。用明天的钱享受今天的生活，对有稳定经济来源的成年人来说稀松平常，但对大学生这个特殊
第 2 页 共 5 页
编号： 时间：2024年x月x日 书山有路勤为径，学海无涯苦作舟 页码：第3页 共5页 群体，必须谨慎有度，否则，方便就变麻烦、好事就成坏事。2.1心理预期侥幸，导致盲目消费。对花呗消费所持态度的调查显示：25%的大学生支持，反对者高达41%，剩下34%保持中立。通过与“反对者”交流，这部分学生缺乏一定的自我控制力。在遇到生活费不足、超出自己购买能力的心仪物品、红包优惠活动、同学间攀比跟风消费时，一般抱着“反正就借用一点点、下个月能还”的心态去使用花呗。“破窗效应”显露无遗，心理防线因一处崩塌而不可收拾。这也就可以解释，为什么反对者远高于支持者（41%对25%）、但使用者却高达59.2%的原因。随着这种侥幸心态的日积月累，大学生消费观可能逐渐从“正常消费”向“超前消费”转变，助推大学生盲目消费趋势。2.2经济能力不足，透支未来消费。大学生易接受新生事物。在消费多样化的条件下，大学生消费类型越来越多。调查（多选）显示：在250人的总样本中，137人使用花呗购买游戏娱乐产品，109人购买电子产品，109人用来教育学习，另外还有34人、23人分别用花呗购买超过自身购买能力的品牌化妆品或金银首饰。显然，大学生消费模式已经由衣食住行上升到精神消费层次。当代大学生相比于中学生，拥有相对自由的消费能力，熟悉更多的消费方式；相比于中老年人，他们站在时代最前沿，拥有着更强更快的接受能力。但同时“短板”也突出：收入主要源自父母每月给予，使用蚂蚁花呗满足多样化需求意味着透支未来，为学校的学习、生活带来不确定性。2.3理财观念淡薄，容易误入歧途。调查发现，21%的大学生对每个月生活费有精准规划：首先扣减基本饮食支出，再考虑其他需求。79%的大学生则没有规划或简单规划。显见大学生理财观念淡薄，极易陷入缺钱—借钱恶性循环。进一步印证了大学生虽然有拒绝超前消费、坚持理性消费的意识，却没有将这种意识转换为成熟的消费
第 3 页 共 5 页
蚂蚁花呗消费学生校园调查分析
