理手册》等方式，宣传介绍合规管理理念、内涵及“合规文化建设年”活动开展等情况，增强全员对合规工作重要性的认识，提高贯彻落实的自觉性和主动性。各联社也要充分利用网站、信息、简报、宣传栏等方式广泛开展宣传工作，大力营造合规创建活动的气氛。
二是全面自查，发现问题阶段（6月）。各联社要要求每名员工结合自己的工作岗位和职责，查找本人在执行法律法规、规章制度等方面存在哪些问题和不足，其原因是什么，下步整改措施，要层层签订整改承诺责任书；同时仍要查找本单位本部门存在的突出问题，结合当前工作，认真落实银监会对授权授信、贷款“三查”、内外对帐、大额存贷款及票据承兑贴现的滚动检查要求，重点对盗支客户存款、帐外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷款、挪用联行资金等案件多发业务领域进行精细化合规检查，且结合案例分析及风险排查出的问题、薄弱环节和风险点等进行讨论分析，举壹反三，制定整改方案，经理事会讨论通过后，抓好整改落实。各联社要对合规管理实施情况定期进行自评，定期或不定期通报活动开展情况，积极向省联社和办事处报送有关情况和信息。
三是整改完善，教育培训阶段（7月至11月）。各联社（合行）要在全面自查的基础上，健全组织体系，明确各部门及岗位合规职能，建立有效的合规报告路径。对本机构各项业务管理制度进行清理、修订和完善。对各业务流程、每个操作环节重新评
估、设计、改进，实现流程再造。在完善、规范流程基础上，大力开展岗位操作和职业道德培训，通过推行基层营业网点晨会制度、定期学习制度和举办各类专题培训等，促进员工对规章制度的学习，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动上杜绝违规和背离企业文化的行为。要不定期从各类员工中抽取壹定比例的人员进行考试，且将考试成绩公开通报，根据考试成绩的优劣对活动开展效果进行阶段性评价。
四是及时总结、促进提高阶段（12月）。各办事处、联社（合行）要对合规活动情况进行认真总结、自我评价，提出改进措施和今后合规管理工作的思路。省联社将采取考试、考核、考察等方法，组织对全员培训活动进行考查验收。各办事处也要全面检查、评价和验收辖内联社（合行）“合规文化建设年”活动，且将建设实施情况纳入年度考核评价。对开展不积极、行动不到位、整改不力的机构和个人要进行严肃追责；对建设实施开展好的机构和个人应予以表彰和奖励。省联社将根据“合规文化建设年”实施具体情况总结经验，推广好的做法，树立先进典型，带动全面工作。
各联社在每个阶段工作完成后，要认真总结，且形成阶段性的总结报告报办事处汇总后上报省联社。总之，要通过活动的开展，达到“三个提升”：壹是队伍素质得到进壹步提升。通过活
动，推动以“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值、合规人人有责、合规从高层做起”为内容的合规理念的形成，使全省农村信用社从业人员对各项规章制度达到真懂，真会、真用，解决学以致用问题；解决管理松散，从业教育基础薄弱，员工素质低、政策法制观念淡薄，监督制约机制流于形式等问题，使全员业务理论素质得到进壹步提高。二是制度建设和执行力建设得到进壹步提升。通过活动，使员工制度观念明显增强，遵法、遵纪、遵规、严格风险岗位操作流程，解决有法不依、有章不循问题；解决内控制度尚不完善，执行不到位等问题，使各项制度的执行力和业务流程规范操作力得到进壹步加强，案件查防的长效机制初步形成。三是服务水平和质量得到进壹步提升。通过活动，促使全省农村信用社改革进壹步深化，服务“三农”的意识进壹步加强，和“三农”的感情进壹步加深，员工之间的关系进壹步密切，服务质量进壹步提高；解决服务质量低下，效率不高，金融产品不足，服务手段单壹等问题，有效提升全省农村信用社的服务文化和手段。
(三)加强三项建设，确保合规文化建设取得实效
合规文化建设是企业文化建设的核心内容之壹，是银行实施合面风险管理的基础。因此，我们必须要将这次活动开展得深入扎实，要按照银监会的实施意见和方案的部署要求，强化组织领导工作，抓好每壹个阶段、每壹个环节、每壹个问题的解决。在活动的开展中，要重点抓好“三项建设”：
1.加强组织管理体制建设。壹是落实合规风险管理责任。在理（董）事会层面，应明确理（董）事会对合规承担最终责任；在高管层，要建立主任（行长）合规负责制；在监督层，要研究措施，切实发挥监事会在监督理（董）事会和高管层履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。二是组建合规部门。要设立合规部门，在基层农村信用社配备合规风险审查人员。三是选聘好高素质的合规人员。合规岗位人员既要有相应的专业知识，又要熟悉信用社的运营管理，既要有壹定的学历、资格，又要有壹定的经验。应通过双向选择、竞争上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度。
2.加强制度流程建设。要通过完善制度，明确部门分工，制定报告路线，落实合规责任，加强文化建设，确保合规原则落实到运营管理的每壹个环节，成为全员的自觉行动。壹是建立健全合规制度。要坚持“凡是有业务操作的地方，制度全覆盖，凡是有制度的地方，监督、检查要全覆盖”的原则，加快合规风险管理制度建设，且要按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善，确保内部管理各项制度的合规性，体现且符合法律、法规和准则的要求。二是界定好合规部门和职能部门的关系。业务部门应主动提供合规风险信息资源；合规部门（岗位）为业务部门提供业务和产品创新的合规咨询、建议、评估和支持。三是建立清晰的合规报告路线。从实际出发，明确合规风险的报告路
线，包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门上报的路线、合规部门向高管层和理（董）事会报告的路线等。四是建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定和追究，且采取有效的纠正措施。要进壹步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。
（三）加强重点领域合规建设。壹要加强信贷合规建设。在增强制度执行的同时，要通过实行信贷人员持证上岗制度抓信贷员主动合规、有效合规、科学合规、创新合规，实现合规和监督的良性互动，通过执行“三个办法壹指引”抓信贷操作合规，通过贷款风险分类和风险预警制度抓信贷管理合规，通过治理调查审查不尽责、担保手续落实不到位、贷款资金使用监控不到位、贷后检查不尽责、到逾期贷款催收不到位等违规行为抓信贷合规治理。二要加强财会合规建设。严格落实综合业务系统操作规范，认真执行柜员设置、授权对账、密码印鉴、凭证现金、金库尾箱、ATM自助设备等柜面操作规范。规范财务管理行为，严格成本控制，反对铺张浪费，从严查处帐外运营、收入不入账、虚报虚列财务支出、以收抵支、私设“小金库”、挪用侵占国家单位或客户资金等违规违法行为。三要加强队伍合规建设。加强员工招录、干部选拔、干部行为管理，把政治素质好、品行端正、进取和奉献意识强的员工，调整到重要工作岗位进行培养，把群众公认的政治素质高、业务能力强、工作业绩突出、德才兼备的同志
(冶金行业)在农村信用合作社开展合规文化建设年上的讲话
