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第四章 保险合同（下）
一、概念题
保险合同的解除[中央财经2004研]
答：保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。即当事人一方行使解除权（或法律赋予，或合同中约定），使合同的一切效果消失并回复到合同订立前的状态。在实践中，保险合同的解除分为法定解除、约定解除和任意解除三种。
二、选择题
1．在保险合同的有效期限届满前，当事人依法使合同效力终止的行为称为（ ）。[对外经贸2011研]
A．保险合同解除 B．保险合同中止 C．保险合同终止 D．保险合同无效 【答案】C
【解析】保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现时而不复存在。导致保险合同终止的原因很多，主要有以下几种：①合同因期限届满而终止；②合同因解除而终止，在实践中，保险合同的解除分为：法定解除、约定解除和任意解
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www.100xuexi.com 圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 除。法定解除是指法律规定的原因出现时，保险合同当事人一方（一般是保险人）依法行使解除权，消灭已经生效的保险合同关系。
2．对于投保人告知事项的范围，我国《保险法》确立了（ ）原则。[对外经贸2011研]
A．无限告知 B．询问回答 C．客观告知 D．投保人主动告知 【答案】B
【解析】国际上关于告知义务的履行方式有两种：无限告知和询问回答告知。目前无限告知主义仅有少数国家采用，并都有所调整。我国《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。可见，我国《保险法》采用的是询问回答告知。
三、判断题
1．保险合同一般由投保人发出合同要约。（ ）[武大2011研] 【答案】对
【解析】要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是签订保险合同的一个重要程序。保险合同要约的特点之一是：投保人通常是保险合同的要约人。投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
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www.100xuexi.com 【答案】错
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 2．保险合同争议的解释中，正文优于批注。（ ）[武大2011研]
【解析】保险合同的解释原则之一：批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则。
为了满足不同的投保人的需要，有时保险人需要在统一印制的保险单上加批注，或增减条款，或进行修改。无论以什么方式更改条款，如果前后条款内容有矛盾或互相抵触，后加的批注、条款应当优于原有的条款。保险合同更改后应写明批改日期。如果由于未写明日期而使条款发生矛盾，手写的批注应当优于打印的批注，加贴的批注应当优于正文的批注。
四、简答题
1．试述我国保险法关于如实告知义务的规定。[人大2006研] 答：（1）如实告知义务的涵义
如实告知，是指投保人陈述重要情况应当全面、真实、客观，具体而言，投保人在订立保险合同时，应当将其知道的事关保险危险的所有情况告知保险人，不能故意隐瞒，更不能编造虚假情况欺骗保险人。同时，投保人不仅应当告知保险人其现实已知的情况，对应当知悉的情况，投保人也应尽量设法获悉并告知保险人。如果此时投保人未能告知该有关信息则构成投保人履行如实告知义务中的过失。但必须说明的是，投保人不知道或者不能知道的，即使属于重要事项，投保人也没有必须告知的义务。
告知形式包括无限告知和询问回答告知。告知是投保人或被保险人应尽的法定义务。 （2）我国《保险法》有关如实告知的法律规定
我国《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
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www.100xuexi.com 圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”
从上可以看出，我国现行保险法对如实告知义务的主体、时间期限、事项界限及违反如实告知义务的法律后果等做出了明确的规定。
①如实告知义务的主体
如实告知义务的主体即告知义务人，包括投保人和被保险人。 a．投保人
根据我国《保险法》第16条第1款规定可知，告知义务人的主体原则上为投保人，因为投保人是缔约合同的主体。
b．被保险人
我国《保险法》第16条规定中的投保人应作扩张解释，即在投保人和被保险人不是同一人时，被保险人也应负告知义务。因为，首先就财产保险而言，被保险人为保险受益人，
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www.100xuexi.com 圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 根据权利和义务一致原则，被保险人负告知义务就不会产生权利义务失衡现象。同时，财产保险的被保险人最了解保险标的物的实际状况及危险程度，便于告知义务的履行。其次，在人身保险中，被保险人对自己身体状况更为了解，比投保人负担告知义务的理由更加充分。再次，有关被保险人的个人，或者隐秘事项，投保人难以知晓，这样若不使被保险人负担如实告知义务，对于保险人正确估计危险就会有所妨碍。所以，被保险人也应承担如实告知义务。
②告知义务的履行期
依我国《保险法》第16条第1款的规定“订立合同时”目的在于说明，如实告知义务是先合同义务，保险合同成立后投保人或被保险人的危险通知义务为法定的合同义务，两者在法律性质上有所区别。所谓“订立合同时”，应指从投保人提出要约时起，到保险人做出承诺并正式出具保险单时止，即保险合同成立之前。对保险人而言，投保人在投保之时虽有违反告知义务的情形，但只要在合同成立之前将事实如实告知保险人即可，保险人不可仅因投保时的情形，坚持解除合同，否则便违背了此义务的立法本意。
③告知义务的内容
由我国《保险法》第16条第2款规定可知，告知的内容包括两种情况：一种是足以影响保险人决定是否同意承保的重要事实；第二种是足以影响保险人决定是否提高保险费率的重要事实。
我国《保险法》将“重要事实”定义为，“足以影响保险人是否愿意承保或者提高保险费率的事实。”一般认为，投保单上所列各项条款均视为重要事实，投保人或被保险人必须认真阅读并就不清楚或不懂的条款向保险人询问，保险人应对此做出如实回答。
④告知义务的方式
由我国《保险法》第16条第1款规定可以看出告知义务采取的是询问告知制，即只有
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孙祁祥《保险学》(第4版)章节题库(保险合同(下))【圣才出品】
