金融理财师培训学习心得
分类：培训学习心得 日期：2011-5-5 19:16 .
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在单位领导的关心下，我有幸参加了单位统一举办的为期40天的“金融理财师” （AFP）培训班的学习。 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的北京金融培训中心的老师们多是海归，金融领域的资深专家，对经济，对金融理财的专业知识都是相当精湛的。他们不但具有很深的理论功底而且还具备很强的实战经验。老师们妙趣横生，深入浅出的授课给人印象深刻，受益匪浅。回顾这段时间的学习历程，虽然感到很辛苦，但非常充实,颇有收获。结合实际工作特别是针对目前单位员工延期收入方面谈一点学习心得：
记得一位哲人说，只要给我人才，把我放到沙漠里面，我照样能够做出一番事业。的确，人才兴，事业兴；人才强，银行强。激烈的市场竟争，是银行经济实力的竞争，是银行技术实力的竞争，是银行经营管理能力的竞争；而这些都要靠人才来支撑。人才决定实力，决定事业的成败。说到底，一切都是人才的竞争。
单位非常重视人才，关心人才，培养人才，为每一个人的职业生涯都搭建了很好的工作平台。如管理岗，专业技术岗，转型网点的五岗一角色等。并配套了比较科学的结合KPI指标的考核激励机制，以及长远的福利规划，能成为其中的一员感到很荣幸。但是现在很多员工只
关心当期收入（基本工资，现买单，奖金），不关心延期收入（社会福利，单位福利），只关心即时权益，不关心既得利益，造成了只做现买单高的产品，少做或不做没有现买单的或现买单少的产品。一个理性的劳动者收入期望应该是：当期收入最大化，未来风险最小化。但是我们现状是大多数人更多的在乎当期收入最大化，而往往都忽略了未来风险最小化的因素。
员工：一分钱，一分货。给多少钱做多少事。 银行：一分货，一分钱。做多少事就给多少钱。
这样的对话也许不能概括银行与员工之间关系的全貌，但不可否认的一个事实是，这样的对话或者称这样的心理，仍在一定程度上反映着银行人力资源管理的现实。而假若再进行一定层次的深入分析，我们发现这段简单的对话更多则是在反映着当期薪酬与绩效之间关系的话题。绩效目标的设立是银行目标、期望和要求的压力传递过程，同时也是牵引工作前进的关键。通过绩效目标的牵引使得单位、支行和员工向一个方向努力，形成全力共同完成单位的战略目标。 绩效管理最重要的是让员工明白支行对他的要求是什么，以及他将如何开展工作和改进工作，他的工作的报酬会是什么样的。行长回答这些问题的前提是他清楚地了解上级行对他的要求是什么，对所在支行的要求是什么，说到底，也就是了解支行的KPI是什么。同时，行长也要了解员工的素质，以便有针对性的分配工作与制定目标。 绩效考核不仅是银行对一定阶段经营管理状况和战略执行的检验和价值判断，同时其制度设计本身也反映了银行在特定时期的经营
发展理念。现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式的转变过程，逐步树立了银行价值最大化的现代经营理念。因此，其绩效考核体制总体上也呈现出从过去的以利润最大化为核心的盈利能力考核，逐步转变为以价值管理为核心的综合效益考核，即从管理利润提升到管理价值。
单位现在针对员工当期收入，具有较为完善的绩效考核激励机制及考核办法。内容简单易懂，员工也很容易理解。与其他企业性比较，在针对员工延期支付方面也有很大的优势。作为企业人应该有一定的优越感和自豪感。但是现状是大部分人都感觉不到，没有优越感和自豪感。因为很多人都不了解单位在延期收入方面都为自己做了些什么？因此让每一位企业员工理解和明白单位在延期收入为自己的付出迫在眉睫。我们有保险演讲团，基金演讲团，有黄金演讲团，效果很好，我们为什么不可以有福利计划演讲团呢？让每一位员工像了解现买单一样的了解延期收入，是一件很有意义的事。
延期收入是按照预先承诺延期获得的薪酬，主要包括社会保险，住房公积金，企业年金和股权激励。已经是薪酬的主要组成部分，比重不断加大。具有抵御社会风险和保障基本生活安全的功能。是关键岗位人才的金手铐。
单位为我们今后退休或抵御社会风险做了以下几笔长期基金定投（保本金保固定收益的投资，考虑货币的时间价值）：
1、基本养老保险：单位交20%，个人交8%。当然为了和谐社会20%
是统一归集到社会统筹账户，个人交的8%归集到个人账户归个人所有。
2、基本医疗保险：单位交个人收入的6%，个人交2%。当然为了和谐社会6%的70%是统一归集到社会统筹账户，个人交的2%以及单位交的6%的30%归集到个人账户归个人所有。 3、失业保险：单位交2%，个人交1%。 4、工伤和生育保险：单位交2%,个人不交。
5、住房公积金：双方缴存比例分别不低于职工上年度月平均工资的5-12%。我们是按12%缴纳的，全部属于个人所有。在乌鲁木齐当地我们的扣缴水平最高以及封顶人数最多。（我们的中层干部，客户经理，网点经理，营销好的网点员工都达到了封顶线）。
6、企业年金：企业及其职工在依法参加社会保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。筹资方式多样，一般采取个人账户方式管理。合格计划能够获得政府税收优惠。注重效率优先原则，有很强的激励功能的福利手段。我们所有员工都有企业年金。
7、补充医疗保险：是泛指对某一主体医疗保险的各种补充形式，既可以是非赢利性的医疗保险，也可以是赢利性的商业医疗保险。具有补充性，效率性，自愿性，选择性。我们所有员工住院医疗费用几乎全部都能报销。
8、员工持股计划：是企业建立的一项缴费确定型养老金计划，主要投资于本企业股票并能获得税收优惠，使职工既获得养老金又成为企业股东的一项福利制度安排。我们年满3年的员工都享受到了此项福
利计划。
举例说明：我行某员工2011年11月工资表如下： （假设年收益率为2%，工作年限为：30年）
姓名 职工资薪点 单位薪点工资 基本工资 临时补贴工资 合计 通勤费 补发工资 应发数 医保 教育基金 养老统筹 等 级别 刘 32 10 xx 1.68 1350 2268 0 2268 250 0 2518 107.16 17.63 428.64
计税公积金 失业金 企业年应发金 率 扣除 数 税速算扣缴所得实发数 补扣病扣工会会费 扣款 事假 税 款1 暖气扣饭卡 水电费 882 53.58 157.35 0 870.64 0 11.34 0 费 0 0
30年退休后延期收入所得：
1，个人住房公积金收入为： 每年收入为：882*12*2=21168
30年后退休延期收入公积金所得为：-21168PMT（每年收入）,2%I（年息）,30N（年）求FV=？（30年后的终值是多少呢？） FV=858745.1元
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