银行从业资格考试个人理财知识点汇总

第一章 ·按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和 综合理财服务 区别是：综合理财服务在理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权 ·综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务；其中理财计划是针对特定目标 客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务对象主要是高净值客户 ·实际利率=名义利率—通货膨胀率 ·利率水平上升，增加储蓄配置，减少债券、股票、房产、外汇等 第二章 保险安排 家庭形成期 提高寿险保额 家庭成长期 以子女教育年金 储备高等教育学 费 股票 60%、债券 30%、货币 10% 家庭成熟期 以养老险或递延 年金储备退休金 股票 50%、债券 40%、货币 10% 家庭衰退期 担保长期看护险 或将养老险转即 期年金 股票 20%、债券 60%、货币 20% 核心资产 配置 股票 70%、债券 10%、货币 20% ·年金现值=（C/R)*[1—1/(1+R)`T] 年金终值=（C/R)*[1+R)`T—1] （起初的就在后面*（1+r） ·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额 ·方差、标准差、变异系数(获得预期收益需要承担的风险） 变异系数=标准差/预期收益率 ·必要收益率——投资后要求的最低的回报率 包括：真实收益率、通货膨胀率、风险补偿 ·资产组合的风险和收益——用期望收益率和方差来描述 ·无差异曲线： 1. 曲线越陡，表明风险越大，要求的收益率越高 2. 无差异曲线上方的组合更好 ·家庭投资前的现金储备包括：家庭基本生活支出储备金、不时之需和意外损失的家庭意 外支出储备金、家庭短期债务储备金、家庭短期必须支出 ·随即漫步——说明市场时正常运作的 ·市场有效的三个层次：弱型有效市场（历史信息）、半强型有效市场（公开信息）、强行 有效市场（内幕信息） ·保证收益理财计划的起点金额，人民币在 5W 以上，外币在 5000 美元以上 仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于 10W 元人民币，不得向无投资经 验客户销售 第三章 ·金融市场的特点： 1. 市场商品的特殊性 2. 市场交易价格的一致性 3. 市场交易活动的集中性 4. 市场主体角色的可变性 ·金融市场功能 1．微观经济功能 集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能 2．宏观经济功能

资源配置功能、调节功能、反映功能 ·金融市场按照交易表的物的不同分为：

货币市场、资本市场、金融衍生市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场 ·货币市场工具包括：

短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单等可以随时变现的东东，流通性高 ·货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期 政府债券市场、大额可转让定期存单市场

·回购——在出售证券时，与证券购买商签订协议，在之后购回所卖证券的交易行为 ·证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

·债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性

·债券的收益来源：利息收益、资本利得（买卖赚取价差）、债券利息的再投资收益 ·债券分为：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券

·可发行公司债券的三类公司：有限责任、股份有限、国有独资或国有控股 ·国库券——以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还 ·金融衍生品的特征：可复制性、杠杆特性（以小博大）

·金融衍生品的市场功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置 ·金融远期合约的优点：规避价格风险

缺点：非标准化合约、柜台交易（不利于信息交流）、没有履约保证（违

约风险高）

·金融期货的特征：标准化和悦、旅行大部分通过对冲方式、合约的旅行由期货交易所或 结算公司提供担保、合约的价格有最小变动单位和浮动限额

·金融期货交易的主要制度：保证金制度、每日结算制度（逐日盯市制度）、持仓限额制度、 大户报告制度、强行平仓制度

·金融期权：分为看涨期权、看跌期权

·外汇市场的特点：空间统一性和时间连续性

·批发外汇市场——指银行之间进行外汇交易的行为和场所 零售外汇市场——指个人和企业........... ·保险产品的功能： 1. 转移风险，分摊损失 2. 补偿损失 3. 融通资金 ·保险产品种类

1．人身保险：人寿保险、意外伤害保险、健康保险

2．财产保险：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险

3．投资型保险产品：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险、投资连结性财产保险 ·黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段

· 实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，账户黄金投资适合具备专业知识的投资 者，黄金期货投资门槛高，风险大 第四章

·银行理财产品从投资类型看可分为：

利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩 ·银行理财产品包括： 货币性理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类 理财产品、结构性理财产品、另类理财产品、其他理财产品 ·货币性理财产品：投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括：国债、金融债、 中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等 ·债券型理财产品与货币型理财产品相似，属于保守稳健型产品，其最大风险来自：利率 风险、汇率风险、流动性风险（不提供提前赎回） ·信贷资产类理财产品的风险：信用风险、收益风险、流动性风险 ·结构性理财产品：将固定收益产品与金融衍生品（远期、期权、期货等）组合一起的产 品 ·结构型理财产品的主要类型：外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类 及混合类 ·结构性理财产品的主要风险：挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风 险 ·一触即付期权、双向不出发期权 ·利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的：伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券 ·股票挂钩类理财产品： 认沽期权（出售） 认购期权（买入） ·股票表现=（当日股票收市价—最初股价）/最初股价*100% ·另类理财产品有：房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债 券、低碳产品、艺术品等 ·另类理财产品的风险：投机风险、小概率时间并非不可能事件、损失即高亏的极端风险.. 且信息透明度低 第五章 ·银行代理理财产品销售基本原则： 适用性原则、客观性原则 ·基金 交易场所 封闭式基金 沪、深证券交易所 基金存续期 有固定期限 限 赎回限制 不能直接赎回 价格决定因 市场供求关系决定 素 信息披露 每周至少公告一次 开放式基金 代销机构网点，部分基金可以载交易所上市交易 没有固定期限 可以随时提出购买或赎回申请 依据基金的资产净值而定 每个开放日公告 区别：成长型重视基·基金按照投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金 金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 收入型强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入 ·基金管理公司应当以现金形式分配至少 90%的基金净收益，并且每年至少一次 ·非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资 ·基金的收益：买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入