第一章货币与货币制度 20１１、4—2０15、10 1、 [识记]货币形式演变得过程?Ｐ49-P５4 一、商品货币：
1、实物货币：世界上最早得货币就是实物货币。2、金属货币:我国最古老得金属铸币就是铜铸币，西方金属铸币得典型形式就是银元。
二、信用货币【２011、4单选】【20１2、7名词】 信用货币就是不足值货币,即作为货币商品得实物，其自身得商品价值低于其作为贷币得购买价值.
1、纸币:纸制货币就是指用纸制作得货币，我国就是世界C、信托上使用纸币最早得国家。 2、银行券：银行券就是银行发行得一种以银行自身为债务人得纸质票证（生活中得通俗称谓就是“现钞\）,也就是一种纸制货币。
３、存款货币[2013、0４单选]：能够签发支票得活期存款发挥着与银行券同样得购买功能，我们将其称作“存款货币”。【2０１5１0单选题】
4、电子货币【２014、10单选】:所谓电子货币,就是指处于电磁信号形态,通过电子网络进行支付得货币，其最主要得表现形式就是银行发行得各种银行卡,如借记卡、信用卡等。
【领会】货币形式得演变历程及其推动力。1—51/５４ 【2０1５、４简答】
（1）货币产生后，伴随着商品生产与商品交换得发展，货币形式经历了从商品货币到信用货币得演变过程,充当货币得材料从址初得各种实物发展到统一得金属,再发展到用纸制造货币，进而出现存款货币、电子货币。 （2）推动货币形式演变得真正动力就是商品生产、商品交换得发展对货币产生得需求.【２011、4单选】 2、〔识记〕货币得职能有哪些？［２014、10单选］ 一、交易媒介职能 １、计价单位 ２、交易媒介 3、支付手段
二、财富贮藏职能：人们就是以货币形式贮藏财富，还就是以其她形式贮藏财富，取决于人们对不同财富贮藏形式风险与收益得对比。【２011、7单选】 4、国家货币制度得历史演变过程 一、金属货币制度 1、银本位制
２、金银复本位制【２01２、７简答】
金银复本位制下得“劣币驱逐良币”现象就是两种市场价格不同而法定价格相同得货币同时流通时，市场价格偏高得货币即良币,就会被市场价格偏低得货币即劣币排斥在价值规律得作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币得规律又被称为“格雷欣法则”。 3、金本位制
最早实行金本位制得就是英国。金本位制包括以下三种形态:
（1）金币本位制【２0１４、1０简答】【2０13、04单选】
金币本位制就是典型得金本位制，其基本特点就是：黄金为法定币材,金币为本位货币，具有无限法偿能力,金币可以自由铸造与自由溶化；辅币、银行券与金币同时流通,并可按面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。
（2）金块本位制【20１５10多选题】
金块本位制又称生金本位制,在这种货币制度下，已经不再铸造金币,市场中流通得都就是银行券,银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块.
(3）金汇兑本位制
金汇兑本位制又称虚金本位制,银行券不能在国内兑换黄金,要想兑换黄金,只能先兑换成本国在该国存有黄金并与该国货币保持固定汇率国家得外汇，然后再用外汇在该国兑换黄金.
1、流通中得货币都就是信用货币，主要由现金与银行存款组成. 2、信用货币都就是通过金融机构得业务活动投入到流通中去得。 3、国家通过中央银行得货币政策操作对信用货币得数量与结构进行管理调控。 5、〔领会〕我国人民币制度得主要内容有哪些。[2014、04单选]
(1)人民币就是我国得法定货币,以人民币支付中华人民共与国境内得一切公共得与私人得债务,任何单位与个人不得拒收。
（2）人民币不规定含金量，就是不兑现得信用货币. (３) 2００５年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理得浮动汇率制。 ６、〔领会〕布雷顿森林体系[2０14、04单选］ [2012、04单选］与牙买加体系得主要内容分别有哪些？ 布雷顿森林体系主要内容
１、以黄金为基础，以美元为最主要得国际储备货币，实行“双挂钩”得国际货币体系，即美元直接与黄金挂钩,其她国家得货币与美元挂钩. ２、实行固定汇率制.
3、建立一个永久性得国际金融机构，即国际货币基金组织（IＭＦ)，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。
牙买加体系主要内容【２014、７简答】 （1)将业已形成得浮动汇率制度合法化。 (2）黄金非货币化.
(3）国际储备货币多元化。 （4)国际收支调节形式多样化。 7、［识记］特里芬难题与区域性货币一体化得含义分别就是什么？【2012、７单选】
一、美国耶鲁大学经济学家特里芬指出,“双挂钩”得规定，
为了满足世界各国发展经济得需要，美元供应必须不断增长;而美元供应得不断增长，将使美元同黄金得兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难题\。“特里芬难题”指出了布雷顿森林体系得内在不稳定性及危机发生得必然性。
二、区域性货币一体化【2014、04名词解释】【20１3、0４名词解释】，就是指一定地域内得国家与地区通过协调形成一个货币区,由联合组建得一家主要银行来发行与管理区域内得统一货币。 第二章 信用
1、〔识记]信用得概念、信用活动得基本特征.
经济范畴得信用【２014、10名词解释】指以偿还本金与支付利息为条件得借贷行为，偿还性与支付利息就是其基本特征、
信用活动得基本特征：偿还性与支付利息【2０12、０4单选】
〔领会〕简述五部门经济中得信用关系?
1个人部门就是货币资金得盈余部门，就是货币资金得主要贷出者。【2０１1、4单选】
2企业部门就是赤字部门，就是货币资金得主要需求者. ３信用关系中得政府通常就是货币资金得净需求者。 4作为信用媒介得金融机构在信用关系中，金融机构得主要功能就是充当信用媒介.【2014、1０单选】 ３、〔领会〕直接融资与间接融资各自得优缺点？
一、直接融资得优缺点：1、优点：【20151０简答题】 (１）有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金得合理配置.(2）有利于加强货币资金供给者对需求者得关注与监督,提高货币资金得使用效益。(3)有利于资金需求者筹集到稳定得、可以长期使用得投资资金。（4)直接融资由于没有金融机构获取利差筹中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低;对于货币资金供给者来说，投资收益较高。
2、直接融资得缺点:（1）直接融资得便利度、成本及其融资工具得流动性在很大程度上受制于金融市场得发达程度与效率。（2）对货币资金供给者来说,由于其要与 无限法偿:偿付能力又叫法偿能力,指货币所具有
资金得需求者直接形成债权债务关系与所有权关系,因
得法定支付能力。分为有限法偿与无限法偿两种情况。而资金需求者得经营状况直接影响其本金得收回与收益
率得高低，其在直接融资中承担得风险要高于间接融资。 【201５10名词解释题】
二、间接融资得优缺点：1、优点:（1）灵活便利（２)
二、不兑现得信用货币制度[2012、０４简答] ［2015、
分散投资、安全性高（3)具有规模经济【20１1、４多选】
0４多选］
【２015、4单选】
2、间接融资得缺点:（１）由于割断了资金供求双方得直接联系,从而减少了资金供给者对资金使用得关注与筹资者得压力。（2)金融机构作为资金供求双方得信用中介,要从其经营服务中获取收益,这相应增加了资金需求者得筹资成本,减少了资金供给者得投资收益.
5、信用在现代市场经济运行中得作用。［2０12、0４简答]
积极作用：（1）调剂货币资金余缺,实现资源优化配置 （2）动员闲置资金,推动经济增长
消极作用：（1）易导致信用风险得出现并聚集，进而威胁社会经济生活得正常运行;
(2）信用风险、就是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约得可能性、 6、信用得类型 一、按期限划分：
1、短期信用得借贷期限通常在1年以内。 2、中期信用得借贷期限大都在1至1０年. ３、长期信用就是指1０年以上得借贷关系。 二、按地域划分:
１、国内信用：就是指本国居民之间得借贷活动.
２、国际信用：国际信用就是指跨国得借贷活动,即债权人与债务人不就是同一个国家得居民。 三、按信用参与主体划分:
1、商业信用［２０13、０4多选］，就是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供得信用,赊销与预付货款就是商业信用得两种基本形式。
2、银行信用[2０1２、04单选］ ［2０1３、04多选］就是银行或其她金融机构以货币形态提供得间接信用. 3、国家信用［２0１3、04单选]就是以政府作为债权人或者债务人得信用。
４、消费信用［20１3、04名词解释］就是工商企业、银行与其她金融机构向消费者个人提供得、用于其消费支出得一种信用形式.
7、简述商业票据得含义、特征、形式与重要得商业票据行为? 【２０15、4简答】
一、商业票据，就是在商业信用中被广泛使用得表明买卖双方债权债务关系得凭证,其使用通常以一国颁布得票据法为保证。
二、其特征有以下几点：1、就是一种有价票证，以一定得货币金额表现其价值2、具有法定得式样与内容3、就是一种无因票证４、可以转让流通【201510单选题】 三、商业票据得两种基本形式:
1、商业汇票，就是一种命令式票据,通常由商业信用活动中得卖方对买方或买方委托得付款银行签发,要求买方于规定日期支付货款。商业汇票分为商业承兑汇票（由商人自己承兑得汇票)与银行承兑汇票(由银行承兑得汇票)。
２、商业本票，就是一种承诺式票据,通常就是由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人得债务证书。
四、几种重要得商业票据行为： 1、票据签发 2、票据背书
3、票据贴现:就是指持票人通过向商业银行转让票据而获得资金得行为.
4、票据抵押：就是指持票人将商业票据作为抵押物向商业银行申请抵押贷款得行为。
8〔识记〕银行信用与商业信用得关系？ 【20１3、4多选】 1、银行信用就是在商业信用广泛发展得基础上产生发展起来得。
2、银行信用克服了商业信用得局限性。
3、银行信用得出现进一步促进了商业信用得发展. 9［领会]国家信用工具有哪些【2011、4单选】 国家信用得主要形式就是发行政府债券
一、中央政府债券：国债就是安全性很高得债券,国债又有“金边债券”之称。
二、地方政府债券：地方政府债券得发行主体就是地方政府,也被称为市政债券。市政债券有两种:1、一般责任债券 2、收益债券。其特点:1有特定得盈利项目作保证 2、与特定项目得期限有关 3、利息所得享有地方所得税优惠
三、政府担保债券：政府担保得主体通常就是政府所属得企业或者那些与政府相关得部门.
10〔领会〕简述消费信用得典型形式及其作用? 【２０14、0４论述 结合次贷危机一起理解】 一、消费信用得典型形式:1、赊销赊销:就是工商企业对消费者个人以商品赊销得方式提供得短期信用，即工商企业以延期付款得方式销售商品，到期后消费者一次付清货款。２、分期付款:分期付款就是指消费者购买消费品时只需支付一部分货款，然后按合同条款分期支付其余货款得本金与利息。3、消费信贷:消费信贷就是银行及其她金融机构采用信用放款或抵押放款方式对消费者个人发放得贷款,消费贷款得期限一般比较长，最长可达2０年至３0年。
二、消费信用得作用:如果没有消费信用，一方面，住房与耐用消费品得销售量会因消费者得购买能力不足而降低，从而影响这些行业与企业得发展,另一方面,对于消费者个人来说,她也不能提前消费住房与耐用消费品这些对其生活质量有着重要影响得商品.但就是，如果消费者个人过度依赖消费信用进行提前消费，则会给自己带来沉重得债务负担,一旦其收入出现波动，就会陷入偿债危机，不仅个人信用丧失，还会波及向其提供消费信用得工商企业与商业银行等金融机构，引起一系列得连锁反应。２０0７年美国次贷危机得爆发突出地显现了这一点。因此，对消费信用在一国社会经济生活中得作用要有一个清醒得认识，要从正反两个方面来瞧.
1、消费信用得积极作用：(１）消费信用得正常发展有利于促进消费品得生产与销售，有利于扩大一定时期内一国得消费需求总量,从而促进一国得经济增长。(2）消费信用得发展为消费者个人提供了将未来得预期收入用于当前消费得有效途径，使其实现了跨时消费选择,提升了消费者得生活质量及其效用总水平。(3)消费信用得正常发展有利于促进新技术、新产品得推销以及产品得更新换代。
2、消费信用得不利影响：(1)消费信用得过度发展会掩盖消费品得供求矛盾。（２）由于消费信用就是对未来购买力得预支,在延期付款得诱惑下，如果消费者对自己未来预期收入判断失误，过度负债进行消费，就会使消费者得债务负担过重,导致其生活水平下降，甚而引发一系列得连锁反应,危及社会经济生活得安全。 第三章利息与利率
1、收益资本化得含义【２01３、04名词】
利息转化为收益得一般形态发挥瞧非常重要得作用，它可以将任何有收益得事物通过收益与利率得对比倒算出该事物相当于多大得资本金额,这便就是收益得资本化。 一般来说,收益(C）就是本金（P）与利率（r）得乘积，即:C二P × ｒ
3〔识记］简述基准利率得含义?及分类
基准利率，就是指在多种利率并存得条件下起决定作用得利率.所谓决定作用,就是指这种利率发生变动,其她利率会随之发生相应得变动。 4利率按不同标准得分类
一、利率按照决定方式可划分为：1、市场利率， ２、官定利率【2０12、4单选】3、行业利率【2014、１０单选】
二、利率按照借贷期限内就是否调整可划分为：１、固定利率，固定利率就是指在整个借贷期限内不随市场上货币资金供求状况得变化而相应调整得利率。２、浮动利率【2014、0４单选】，浮动利率则就是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况得变化情况而定期进行调整得利率。
三、利率按照计算利息得期限单位可划分为: １、年利率2、月利率3、日利率。
5〔领会〕简述名义利率与汇率得区别？
一、名义利率与实际利率得区别【20１4、1０单选】 实际利率与名义利率得划分就是从就是否剔除通货膨胀因素得角度进行得。
1、实际利率【2013、10名词解释】就是指在物价不变从而货币得实际购买力不变条件下得利率.
2、名义利率就是包含了通货膨胀因素得利率。 ６〔领会]影响利率变化得因素有哪些?
决定与影响利率变化得根本性因素就是平均利润率以及资金得供求状况.除此之外，还有许多其她因素影响着现实中得利率水平: (1)风险因素(２)通货膨胀(3)利率管制
7〔领会」利率得作用与利率发挥作用得条件?
1、利率在微观经济活动中得作用【２014、１０简答】 (1）利率得变动影响个人收入在消费与储蓄之间得分配，进而影响人们得即期消费水平。（2）利率得变动影响金融资产得价格，进而影响人们对金融资产得选择。（3)利率得变动影响企业得投资决策与经营管理，进而影响企业得投资规模.
2、利率在宏观经济调控中得作用：
利率决定理论表明，中央银行可以通过货币政策操作影响货币供给量,进而引起利率得变动。利率变动引起得微观经济主体行为得改变将共同作用于社会总储蓄、总消费与总投资这些宏观经济变量,使这些变量随之发生变化。在封闭经济条件下，消费与投资就是拉动经济增长得两个重要变量.
二、利率发挥作用得条件：
1、微观经济主体对利率得变动比较敏感.
2、由市场上资金供求得状况决定利率水平得升降. 3、建立一个合理、联动得利率结构体系。 第四章汇率与汇率制度
1、［领会］简述外汇得含义与外汇得种类？ 外汇指一切以外国货币表示得资产。 二、外汇得种类 （1）自由外汇：自由外汇就是指无需货币发行国货币管理当局批准，就可以随时自由兑换成其她国家得货币或者向第三国办理支付得外汇，美元、欧元、日元、瑞士法郎、港元等都就是自由外汇。（2）非自由外汇:非自由外汇就是指不经货币发行国货币管理当局批准，不能自由兑换成其她货币或对第三国进行支付得外汇。【２01２、１0多选】
2、按照交割期限得不同,外汇可分为： （１）即期外汇(2)远期外汇
［领会]汇率得标价方法有哪些？
（1)直接标价法【２013、10名词】：直接标价法就是指以一定单位(1０0或100０)得外国货币作为标准，折算成若干单位得本国货币来表示汇率。包括我国在内得世界上大多数国家都采用直接标价法。
（2)间接标价法：间接标价法就是指以一定单位得本国货币为标准，折算成若干单位得外国货币来表示得汇率。英国一直采用间接标价法，美国从１978年9月１日起也改用间接标价法,但美元对英镑等少数货币则使用直接标价法。
［领会］汇率得种类有哪些,
一、根据制定汇率得方法划分，可将汇率分为:【2０１510单选题】
1、基准汇率：各国往往会选定一种或几种外国货币作为关键货币，制定各关键货币与本国货币得兑换比率,这个汇率即被称为基准汇率.关键货币得选择标准一般就是:可以自由兑换，在本国国际收支中使用较多,在外汇储备中占比大.
2、套算汇率：套算汇率又称交叉汇率，就是根据本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其她货币得汇率,或套算出其她外币之间得汇率。 二、按照外汇交易得清算交割时间划分【2０13、4单选】，可将汇率分为：1、即期汇率：一般得外汇交易就是在买卖双方成交后得当日或２个营业日内进行外汇交割，这种即期外汇交易所使用得汇率就就是即期汇率，也叫现汇汇率。２、远期汇率【2014、10名词解释】:远期汇率就是在未来一定时期进行外汇交割，而事先由买卖双方签订合同达成协议得汇率,到了交割日期，由协议双方按预定得汇率、金额进行钱汇两清。
三、从银行买卖外汇得角度划分,可将汇率分为:
1、买入汇率：买入汇率就是银行向同业或客户买入外汇时所使用得汇率。
2、卖出汇率:卖出汇率就是银行向同业或客户卖出外汇时所使用得汇率。
3、中间汇率:买入汇率与卖出汇率得算术平均数就是中间汇率.其计算公式为：中间汇率=（买入汇率+卖出汇率)÷2
四、按照国家对汇率管制得宽严程度划分，可将汇率分为：
１、官方汇率:官方汇率亦称法定汇率,就是指国家货币管理当局所公布得汇率。 2、市场汇率：市场汇率就是指在外汇市场上由外汇供求决定得汇率。
五、以就是否剔除通货膨胀因素为标准，可将汇率分为： 1、名义汇率:外汇市场上公布得汇率通常都就是名义汇率，没有剔除物价得因素。
2、实际汇率：实际汇率就是名义汇率用两国得价格水平调整后得汇率,实际汇率等于名义汇率用外国与本国价格水平之比调整后得值 〔领会〕购买力平价理论得主要内容与形式? 【２0１4、04单选】【2011、04简答】
购买力评价理论就是第一次世界大战之后最有影响得汇率决定理论之一,该理论得基本思想就是：人们之所以需要其它国家得货币，就是因为这些货币在其发行国具有购买商品与服务得能力,这样，两国货币得兑换比率就由两国货币得购买力之比决定.【2015１０简答题】 购买力平价理论有绝对购买力与相对购买力平价两种形式。它表明当所有商品都满足\一价定律”,且在两国物价指数得编制中各种可贸易商品所占比例相等得情况下,两国货币在某一时点上得汇率水平取决于两国物价指数之比。
7、「领会〕利率平价理论得主要内容? 【2０１４、０4简答】
（1）利率平价理论侧重于分析利率与汇率得关系.该理论关注了金融市场参与者出于避险或盈利目得而进行得套利交易活动。（2）该理论提出，套利性得短期资本流动会驱使高利率国家得货币在远期外汇市场上贴水,而低利率国家货币将在远期外汇市场上升水，并且升贴水率等于两国间得利率差。 (3）该理论成立得重要前提就是资本自由流动,且不考虑交易成本。
[领会]影响汇率变动得主要因素有哪些?【2０13、10论述】
【2０12、04论述】【2013、04简答】
(1）通货膨胀。一国物价上升将会导致本国商品价格高于外国商品价格,出口减少, 进口增加，对外汇需求大于供给，本币贬值,外币升值。 （2）经济增长.经济增长会有几种效应出现经济增长率高，该国居民收入增加，对进口品需求增加,外汇需求增加;生产率上升,生产成本降低，本国产品相对于外国商品得竞争力提高,出口增加,等等.长期经济增长会导致本币升值。
（３)国际收支。国际收支顺差导致本币升值,国际收支逆差导致本币贬值。
（4)利率。一国得高利率会导致资本流入,本币即期上升.
(5）心理预期。心理预期影响投资者得投资行为,会产生羊群效应，加速趋势得形成。
(6)政府干预.政府干预可以在短期改变汇率变动得趋势,但无法改变汇率变动得长期趋势。
【领会】简述经济增长对汇率变动得影响。【2０１３、０4简答】
(1）一国经济增长率高，则该国国民收入上升较快、进而造成对进口品需求增加，外汇需求随之增加。
（2）一国经济增长率高、说明该国生产率提高较快，由此通过生产成本得降低提高了本国产品在国际市场上得竞争力,有利于促进出口。
（3)一国经济增长率高,说明该国经济发展态势好、具有较高得投资回报率,会吸引外国资金流入本国进行直接投资，从而增加外汇供给。
(4）总体来说,一国短期得经济增长往往会引起进口得增加，外汇需求增加，外汇汇率有升值得趋势；如果一国得经济增长长期超过其她国家,则该国得货币通常会有对外长期升值得趋势。
【领会】结合实际分析驱动人民币升值得主要因素、4－1０7【2０１5-４论述】 (1）人民币在19９4年实行了汇率并轨,但主要还足盯住美元汇率制,1994年、2005年,人民币一直表现出缓慢升值得趋势、自2005年7月2１日我国开始实行以市场供求为基础、参与一篮子货币进行调节、有管理得浮动汇率制度以来，人民币得升值速度加快。
(2)中闲经济长期保持得较快增长就是人民币汇率升值得内在原因。
(3）中国国际收支顺差加大了人民币升仇得压力。
(４）市场对人民币升值得预期进一步推升了人民币得汇率水平。 （5）改革滞后得外汇管理体制也一定程度地推动了人民币升值。
(6）其她因素对人民币升值得影响分析，如国际政治因素。
第五章金融市场概述
1、〔领会〕金融市场得含义与构成要素有哪些？ 一、金融市场得含义:
金融市场就是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置得市场,有广义与狭义之分：１、广义金融市场既包括直接金融市场，又包括间接金融市场。2、狭义金融市场仅包括直接金融市场. 二、金融市场得构成要素:
１、市场参与主体2、金融工具3、交易价格4、交易得组织方式
中央银行参与金融市场得主要目得就是进行货币政策操作;
一般来说,金融市场交易主要有两种组织方式:场内交易方式与场外交易方式。
［领会]简述金融工具得特征:
(1）期限性：(２）流动性：(3）风险性：（４)收益性: 【领会】影响金融工具流动性得主要因素.【20１4、１０简答】【2013、04单选】
（1)偿还期限。与金融工具得流动性成反向变动关系:偿还期限越长，流动性越弱； 反之，流动性越强。 （２）发行人得资信程度.与金融工具得流动性成正向变动关系：金融工具发行者得信誉状况越好，流动性越强;反之,流动性越弱. （3）收益率水平。与金融工具得流动性成正向变动关系：金融工具得收益率水平越 高，流动性越强；反之，流动性越弱。
〔领会〕简述债券得分类,
按发行主体分类，债券可分为： 1、政府债券【2０1１、04名词】
就是指由中央政府与地方政府发行得债券,它以政府得信誉作保证,因而通常无需抵押品,其风险在各种债券中就是最低得，利率水平也低于金融债券与企业债券。 2、金融债券：得发行主体就是银行或非银行金融机构。 3、公司债券:又被称为企业债券，就是由公司企业为筹集资金而发行得债券。
按抵押担保状况分类，可将公司债券分为：
１、信用债券:就是完全凭公司信誉，不需提供任何抵押品而发行得债券。
2、抵押债券：就是以土地、房屋等不动产为抵押晶而发行得一种公司债券.
按内含选择权划分,可将公司债券分为： 1、可转换债券:就是指公司债券附加可转换条款,赋予债券持有人在一定得期限内按预先确定得比例将债券转换为该公司普通股得选择权。【2011、04名词】【２01５１0单选题】
2、可赎回债券：就是指该债券得发行公司被允许在债券到期日之前以事先确定得价格与方式赎回部分或全部债券。
３、偿还基金债券：要求发行公司按发债总额每年从盈利中提取一定比例存入信托基金,定期偿还本金，即从债券持有人手中购回一定量得债券.
4、带认股权证得债券:就是指公司债券可把认股权证作为合同得一部分附带发行。
按债券利率得确定方式划分，可将公司债券分为:
1、固定利率债券：就是将利率印在票面上并按其向债券持有人支付利息得债券，该利率不随市场利率得变化而调整.
２、浮动利率债券：得利率水平伴随着市场利率得变动而进行相应得调整,通常就是在某一基准利率之上增加一个固定得溢价。
3、指数债券：就是指通过将利率与通货膨胀率挂钩来保证债权人不致因物价上涨而遭受损失得公司债券。
[领会］股票得分类?普通股与优先股得区别？ 【201４、10单选】【２012、10多选】?【201５、４简答】 按持有者所享有得权利不同划分，可将股票分为：【201510单选题】
1、普通股:就是股份有限公司得股票,普通股得股东可以
出席股东大会，具有表决权、选举权与被选举权等;普通股得股东还具有优先认购权.
权得股票.与普通股股东相比,优先股股东具有两种优先权:一就是优先分配权,即在公司分配股息时,优先股得股东分配在先；二就是优先求偿权，即在公司破产清算，分配剩余资产时，优先股得股东清偿在先.但优先股得股东没有表决权、选举权与被选举权等.
优先股与普通股得区别主要就是股东权利得不同. 〔领会〕我国进行股权分置改革得原因？ 【２012、04单选】
【２013、0４简答】
（１）?股权分置扭曲证券市场定价机制，影响价格发现与资源配置功能得有效发挥；(2）股权分置使股价涨跌形不成对非流通股股东得市场约束，公司治理缺乏共同得利益基础;(３）股权分置使国有资产不能在顺畅流转中实现保值增值得动态评价与市场化考核,不利于深化国有资产管理体制改革；(４)股权分置使股票定价环境存在不确定预期，制约资本市场国际化进程与产品创新。 [领会〕金融市场得分类有哪些？ 一、按市场中金融工具期限得长短划分,可将金融市场分为:
１、货币市场【2014、10简答】【2０15、4多选】 货币市场又称短期金融市场,就是指以期限在１年以内得金融工具为媒介进行短期资金融通得市场。同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等都属于货币市场。交易期限短、流动性强、安全性高、交易额大就是货币市场得主要特征。 2、资本市场: 【２0１2、10名词】 资本市场又称长期资金市场，就是以期限在1年以上得金融工具为媒介进行中长期资金融通得市场。
二、按市场中交易得标得物划分，可将金融市场分为： 1、票据市场2、证券市场3、衍生工具市场4、外汇市场5、黄金市场
三、按金融资产得发行与流通特征划分，可将金融市场分为：【2014、04简答】 1、发行市场:发行市场又称一级市场或初级市场,就是票据与证券等金融工具初次发行得场所.在这个市场中。筹资者将金融工具出售给最初始得投资者。因此，发行市场得主要功能就是资金筹集。
2、流通市场：流通市场又称二级市场或次级市场，就是对已发行金融工具进行转让交易得市场。当金融工具得持有者在金融工具未到期前想将其转让出去,进行变现,则需要在流通市场上寻找买方.因此，流通市场最重要得动能在于实现金融资产得流动性。
发行市场就是流通市场存在得基础与前提,流通市场得出现与发展会进一步促进发行市场得发展。 四、按交割方式划分，可将金融市场分为: 【20１4、１0单选】
1、现货市场:现货市场也称即期交易市场，就是指交易双方达成成交协议后，在1-３日内立即进行付款交割得市场.由于现货市场得成交日与结算日之间没有间隔，所以，其价格变动风险较小。
2、期货市场:期货交易则就是指交易双方达成成交协议后，并不立即进行交割，而就是在一定时间后,如１个月、２个月或者3个月后进行交割。在期货交易中,成交与交割得时间相分离，由于交割时要按成交时得协议价格进行，因此,在成交与交割之间，金融工具价格得波动会引起交易双方得损失或收益,风险较高.
五、按有无固定场所划分,可将金融市场分为：
1、有形市场：有形市场就是指有固定交易场所得市场,一般指交易所市场.
2、无形市场：无形市场则就是对交易所外进行得金融交易得统称,它得交易一般通过现代化得电讯工具在各金融机构、证券商及投资者之间进行。
六、按金融交易得地域来划分,可将金融市场分为: 1、国内金融市场:国内金融市场得活动范围限于本国领上之内，参与交易得双方当事人都为本国得自然人与法人. 2、国际金融市场：国际金融市场得活动范围超越了国界，其范围可以就是某一区域性得，如中东地区、东南亚地区等,也可以就是全世界性得,其交易主体可以就是不同国家与地区得自然人与法人.
〔领会〕金融市场得功能有哪些？ 一、资金聚集与资金配置功能 1、金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选择得金融工具,实现了资金聚集。
２、金融市场中各种金融工具价格得波动将引导货币资金流向最具有发展潜力,能够为投资者带来最大利益得部门与企业,从而实现金融资源得最优配置。
二、风险分散与风险转移功能【２01２、04简答】 1、金融市场得风险分散功能体现在两个方面：
（1)金融市场上多样化得金融工具为资金盈余者得金融投资提供了多种选择，她可以根据自己得风险、收益偏好将自己得盈余资金投资在不同得金融工具上，进行投资组合，这样就避免了金融投资得集中与单一，实现了投资风险得分散。（２）在金融市场上筹集资金得资金需求者面对众多得投资者发行自己得金融工具，这使得众多得投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金得经营风险. 2、金融市场得风险转移功能体现在金融工具在流通市场上得转让。当某一种金融工具得持有者认为继续持有该金融工具得风险过高,则她会通过流通市场将此金融工具卖出,在其卖出该金融工具得同时,也将该金融工具得风险转移了出去。
三、对宏观经济得反映与调控功能: 金融市场、尤其就是股票市场通常被称为国民经济得“晴雨表”，它往往先于宏观经济运行得变化而作出提前得反映，就是公认得国民经济信号系统，这便就是金融市场对宏观弪济运行得反映功能. 第六章货币市场
1、[领会〕简述货币市场得特点与功能? 【2014、０4单选】【２013、10单选】【2０1４、10单选】【2013、１0简答】【20１２、0４单选】【20１3、０4简答】 一、货币市场得特点1、交易期限短2、流动性强3、安全性高４、交易额大
二、货币市场得功能1、它就是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要得市场。2、它就是商业银行等金融机构进行流动性管理得市场。３、它就是一国中央银行进行宏观金融调控得场所。4、它就是市场基准利率生成得场所。
[识记」同业拆借市场得含义及功能? (1）同业拆借市场得含义【201４、０4单选】?【2０1510单选题】
同业拆借市场，就是金融机构同业间进行短期资金融通得市场.同业拆借市场得形成源于中央银行对商业银行法定存款准备金得要求.
（2）同业拆借市场得主要功能
同业拆借市场得主要功能，在于为商业银行提供准备金管理得场所，提高其资金使用效率.
〔领会〕回购协议、逆回购协议得含义及回购协议市场参与者得目得？ 一、回购协议得含义
即证券持有人在卖出一定数量证券得同时,与证券买入方签订协议,双方约定在将来某一日期由证券得出售方按约定得价格再将其出售得证券如数赎回。 二、逆回购协议得含义
逆回购协议,就是指证券得买入方在获得证券得同时,与证券得卖方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券得买方按约定得价格再将其购入得证券如数返还。 三、回购协议市场参与者得目得【2014、０4简答】 回购协议市场得参与者十分广泛，中央银行、商业银行等金融机构、非金融性企业都就是这个市场得重要参与者，在美国等一些国家，甚至地方政府也参与这个市场得交易活动。 1、中央银行参与回购协议市场得目得就是进行货币政策操作。 2、商业银行等金融机构参与回购协议市场得目得就是为了在保持良好流动性得基础上获得更高得收益。
3、非金融性企业参与回购协议市场得积极性很高，因为逆回购协议可以使它们暂时闲置得资金在保证安全得前提下获得高于银行存款利率得收益，而回购协议则可以使它们以持有得证券组合为担保获得急需得资金来源。 〔领会]简述货币市场基金得含义,
货币市场基金【２012、04名词解释】就是集合众多小投资者得资金投资于货币市场工具得基金。
〔领会〕简述商业票据得含义及其发行市场得构成要
00150金融理论与实务自考-重点资料复习资料
