省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》模拟试卷C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。 A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项 B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表 C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法 D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告 2、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（ ）。 A. 15% B. 25% C. 10% D. 5% 3、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。 A.基金公司 B.互助储蓄银行 C.政策性银行 D.契约型存款机构 4、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同。 A、贷款诈骗罪 B、信用证诈骗罪 C、金融凭证诈骗罪 D、有价证券诈骗罪 5、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。 A.流动资金贷款 B.委托贷款 C.科技开发贷款 D.银团贷款
6、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权
7、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。 A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》 C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
8、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。 A.国家风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.市场风险
9、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（ ）内不行使的，归于消灭。 A.半年 B.一年 C.两年 D.三年
10、商业银行可以投资的证券是（ ）。
A.金融债券 B.股票
C.证券投资基金 D.权证
11、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.利用职务便利为客户谋求便利
12、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.12% B.10% C.8% D.6%
13、下列不属于非银行金融机构的是（ ）。
A．企业集体财务公司
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B．信托公司 C．汽车金融公司 D．典当行
14、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金21、商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A．向非银行金融机构和企业投资 B．买卖金融债券 C．发行金融债券 额的存款是（ ）。
A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款
15、我们通常所说的利率是指（ ）。
A.市场利率 B.名义利率 C.实际利率 D.固定利率
16、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（ ）。
A.可转换债券可计入核心一级资本 B.优先股属于核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100% D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%
17、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（A．衰退时期 B．繁荣时期 C．复苏时期 D．萧条时期
18、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。
A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年
19、衍生产品是一种（ ）。
A.金融合约 B.信托合约 C.交易合约 D.产品合约
20、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。
A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4%
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定 D.最近五年没有重大违法、违规行为 D．买卖政府债券
22、外资银行营业性机构不包括（ ）。
A.外商独资银行 B.外国银行代表处 C.中外合资银行 D.外国银行分行
23、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对金融票证的管理制度 B.国家对贷款的管理制度 C.国家的银行管理制度 D.国家对票据的管理制度
24、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（ ）。
A.操作风险 B.市场风险 ）。
C.道德风险 D.声誉风险
25、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行。
A:一般物价水平 B:食品价格 C:生活用品价格 D:生产资料价格
26、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。
A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析
27、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 C.是合理的，因为客户经理并没有浪费 D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
28、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的是（ ）。
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A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失
B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大
C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性 D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
29、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。
A.15 B.30 C.60 D.90
36、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）
A.商业银行 A.自行修改后重新报送
B.个人 B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报 C.国家 C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案 D.企业
D.以正式文件申请重新报送
30、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、37、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。
A.持有、使用假币 A.立即逐级汇报 B.受贿罪
B.既时授信 C.签订、履行合同失职被骗罪 C.汇总分析
D.票据诈骗罪
D.以书面形式记载
38、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。31、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月A.一年期的定期存款 内作出批准或者不批准的书面决定。
B.五年期的定期存款 A.1 C.个人活期存款
B.2 D.三年期教育储蓄存款
C.3 39、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。
D.4
A.经济增长 32、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令B.充分就业 改正、逾期小改正的处（ ）罚款。
C.国际收支平衡 A. 20万元以上50万元以下 D.物价稳定
B. 10万元以上30万元以下 40、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。C. 5万元上50万元以下
A．现金支票 D. 50万元以上200万元以下
B．转账支票 33、要约失效的情形不包括（ ）。
C．普通支票 A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 D．划线支票
B.要约以对话方式作出
41、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（C.拒绝要约的通知到达要约人
A.商业贷款和个人贷款 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更 B.短期贷款和长期贷款 34、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：单一集团客户授信集中度应小于等于（ ）。
C.集团贷款和个人贷款 A. 15% D.信用贷款和担保贷款
B. 25% 42、资本市场的主要特点不包括（ ）。
C. 10% A.风险大 D. 5%
B.收益较低 35、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）C.期限长 日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 D.流动性差
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）。43、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）元。
A.28000000 B.38000000 C.32000000 D.10000000
44、下列关于改革开放初期原有\四大专业银行\分工的说法，不正确的是（ ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
45、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。
A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险
46、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（ ）。
A.经济周期 B.生产周期 C.产品生命周期 D.行业周期
47、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款。
A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下
48、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。
A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司
49、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（ ）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量 B.货币需求量 C.货币流通量 D.货币周转量 50、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上。
A：10% B：25% C：30% D：40%
51、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款
A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下
52、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。
A：损失类贷款 B：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D：次级类贷款
53、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A：抵押 B：保证 C：信托收据 D：质押
54、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。
A:买卖差价减手续费 B:利息收入
C:买卖差价与利息收入 D:投资收益 55、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理
56、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。
A.外汇中间价 B.外汇买入价 C.外汇平均价 D.外汇卖出价
57、固定利率的优点是（ ）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
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B.能更好地发挥利率的调节作用 C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
58、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A.外商独资银行 B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
59、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A．10天 B．1个月 C．3个月 D．6个月
60、下列关于个人贷款的说法正确的是（ ）。
A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款
B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年
C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款
61、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A:股东大会 B:董事会 C:高级管理层 D:监事会
62、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。
A．16～65周岁之间 B．16～60周岁之间 C．18～65周岁之间 D．18～60周岁之间
63、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。
A、二年；一年 B、一年；六个月 C、六个月；三个月 D、三个月；一个月
64、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。
A. 商业银行内部规章制度 B. 银行业监督管理机构 C. 中国银行业协会 D. 中国人民银行
65、下列银行确立授信额度的步骤中，位于\决定授信额度\后面的是（ ）。
A.分析借款原因与借款理由 B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核 66、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A：备用信用证 B：银行保函 C：项目贷款承诺 D：不可撤销信用证
67、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）。
A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支
68、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务 B、保证收益理财计划 C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
69、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。
A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场
70、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务 D.信托具有一定的连续性和稳定性
71、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。
A:1年 B:2年 C:3年
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷C卷 附答案
