保险学概论第二次任务第十九套题案例分析及答案解析
案例一、王某，男，24岁。2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了 5
份简易人身保险，保险期限为 30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳 在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“健康”二字，投保后，王艳每月按时交费。后发 现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入某肿瘤医院 进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？
参考答案：
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。
案例二、某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下， 经医生诊
断为“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出 悲观厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。
3年前朱谋投保了 20年期
简易人身保险10份，保险金额4000元，其间并无欠缴保险费的记录。朱谋死后，其母亲以 受益人的身份向保险公司申请给付 明理由。
参考答案：
自杀属于一般除外责任， 既不是疾病也不是意外伤害，
而是可以人为抑制的行为。 属于
4000元的死亡保险金。问保险公司是否给付保险金，说
“不可保风险”。但也有例外。 我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，自成立 之日起满两年后，如果被保险人自杀的，
保险人可以按照合同给付保险金。
朱某的死亡不是
为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。
案例三、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。 承保时，保险
代理人误将该车以国产车计收保费， 少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况， 立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单， 批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请 全额赔偿。此案该如何赔偿呢 ？
参考答案:
保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人,
代理人的行为在法律上应推定为放
违背了
弃以进口车为标准收费的权利。 保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的， 最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，
是一种将自己意志强加于投
不影响合同的履行。
保人的行为。批单不是协商一致的结果， 不可能成为合同有效组成部分， 而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。
《保险法》规定：“保险代理人根
据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿
案例四、赵某投保了一份终身寿险险合同， 2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，问:
赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？
参考答案：
赵某的合同在2002年1月已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请 书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。
案例五、用户张某在 2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户 按照说明书的要求使用不到两个月， 一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡， 损失2000元，事后修理热水器花去 500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保 险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向 人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自
2000年6月1日至2001年5月31日止，
Z 热水器
每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：
（1） 张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？
（2） 对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？ （3） H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4） 承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？
（5） 如该热水器厂家，在向 H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保 险，经裁定，人身死亡给付 150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？
（6） 张某的受益人总共可向 H和Z保险公司索赔多少元？ 参考答案：
（1）意外伤害保险的责任范围
（2） H保险公司Z人寿保险公司生产热水器的厂家。
Z
（3）因为电热水器价值 2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向
人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自 2000年6月1日至2001年5月31日止，
500
每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。（5）因为事后修理热水器花去 元，所以共赔付 150 500元。 （6）由（4）（ 5）小题可得：100000+15500=250 500元。
案例六、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险， 保险金额为10万元，田某为受益人。
半年后田某与妻子离婚， 离婚次日钱某意外死亡， 死亡前未变更受益人。 对保险公司给付的 10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应 该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？
参考答案：
①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，
而发生保险事故时，或发生保险
同
事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体， 时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。
案例七、某车主投保机动车辆保险，保额为 40万元。在保险期内先后发生数次保险事
故，第一次车辆受损 15万元，第二次受损 20万元，第三次受损 8万元，第四次受损 45万 元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了 保额。问保险人应如何赔偿？
参考答案：
因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，
只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险
15万元，在第二次事故后
40万元的
金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿
赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿 8万元。但第四次保险事故损失
45万元，超出了保险金额，保险人赔偿
40万元后保险合同
终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。
案例八、小学生张某，男，11岁。2000年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当 年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍， 突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，
当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡
这种说法对吗？为什么？
被
保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。 本案该如何处理？
参考答案:
这种说法是错误的。人身保险合同不适用代位求偿原则。 保险公司索赔，同时还可向施工责任方索赔。
在本案中，张某的继承人可向
案例九、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外 伤害保险，并指定其妹妹为受益人。 不久王某不幸煤气中毒死亡，
王妹也在其中毒死亡前半
月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处 理？
参考答案：
根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，
由被保险人的法定继承人领取保
险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。 因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
案例十、某个体户经批准合资经营了一个小煤矿， 定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，
该矿与工人签定了雇佣合同，其中规
由矿方给付丧葬费、 抚恤金1万元。考虑到工
以工人在受雇期间的意外伤
人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，
害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。 在保险有效期内， 因发生瓦斯爆炸而致 5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。 回答下列问题：
（1） 本案的险种属于什么险种？
（2） 保险合同关系存在于哪两个当事人之间？ （3） 受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ （4） 受害人家属是否能向向保险人索赔？
（5） 各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？ 参考答案：
（1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效 （4）完全不可以（5）因为 矿方与保险公司签订了保险合同， 以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任， 每人保险 限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为
1万元。
根据案情，
夕，只因有你,
总有一些人牵肠挂肚难以忘记,
总有一些日子温暖甜蜜最为珍惜
从春夏到秋冬，从陌生到熟悉,
虽不能时时联系，却总在特别的日子想起你,
七夕快乐，我的朋友。
七夕，只因有你,
因为有你，再苦生活也不觉得累,
再大的险阻也无所畏,
再大的波折也不担忧,
保险学概论第二次任务第十九套题案例分析及答案解析
