在客户服务方面，本行建立起7×24小时的“AI客服”体系，实现了客服机器人能力中台化，支持快速创建机器人，为前线行员等提供咨询服务，提升运营效率，2019年6月末AI客服非人工占比达82.9%，较上年末提升3.1个百分点。
在客户经营方面，本行AI营销智能推荐已在口袋银行APP部署，部分场景点击购买转化率提升100%以上，同时实现与AI客服联动并已应用在AI客服机器人服务场景，在线上服务交互完成后会基于客户360全景图，集合客户画像、交易历史、线上行为等多维度数据，实时推送切合客户需求的产品、权益或服务。AI智能投顾为客户提供实时定制专属投资顾问服务，可协助客户将资产进行有效管理并生成客户报告书，同时也可以客户需求为核心生成投资规划书。
在风险管理方面，本行在2018年“AI+风控”项目的基础上全方位迭代优化，重点推进以全面AI和全面价值管理为基础的新一代智能风险管理体系建设—“风险3.0”，搭建贷前、贷中、贷后AI风控机器人，打通个贷、汽融、信用卡等产品风险管理系统，实现风险前、中、后业务全面AI化、统一化客户管理。2019年上半年，零售统一反欺诈平台累计防堵欺诈攻击3.38亿元。
同时，2019年上半年，本行持续加大科技投入，在线上进一步升级迭代，嵌入口袋银行APP和口袋银行家APP；在线下持续复制推广“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，截至2019年6月末，全国已开业211家新门店。同时，本行整合打造智能化OMO（Online Merge Offline，线上线下相融合）服务体系，通过综合化、场景化、个性化让客户能在线上线下无缝切换，为客户带来了更好的金融生活体验。
4、综合金融贡献不断增强
本行通过MGM（客户介绍客户）模式开展综合金融业务。2019年上半年，本行通过MGM模式获客（不含信用卡）净增132.78万户，占零售整体净增客户（不含信用卡）的比例为30.8%，其中财富客户净增4.90万户，占整体净增财富客户的比例为38.3%；管理零售客户资产（AUM）余额净增1,257.60亿元，占零售整体净增客户资产余额的比例为37.2%。MGM模式发放“新一贷”292.10亿元，占“新一贷”整体发放的比例为55.6%；发放汽融贷款251.03亿元，占汽融贷款整体发放的比例为36.7%。信用卡通过MGM模式发卡222.48万张，在新增发卡量中占比为32.3%。
通过MGM模式获得的客户的资产质量优于其他客群，其中“新一贷”通过MGM模式获得的客户客群不良率0.53%，较整体不良率低0.60个百分点；汽车金融通过MGM模式获得的客户客群不良率0.54%，较整体不良率低0.08个百分点；信用卡通过MGM模式获得的客户客群不良率1.16%，较整体不良率低0.21个百分点。
本行零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入17.35亿元，同比增长34.4%。
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（二）对公业务
2019年上半年，本行以客户为中心，由做精逐步到做精做强，着重发力行业银行、交易银行、综合金融三大业务支柱，聚焦战略客群和小微客群两大核心客群，整合集团业务资源和科技服务优势，打通渠道、产品和销售三端，打造专业的综合金融服务体系，提升服务客户的综合能力。并深度借助人工智能、区块链、物联网、大数据等科技手段，全面科技赋能，驱动业务创新。
1、行业银行
完成行业事业部全面升级。升级后，行业事业部定位为行业银行客户中心，聚焦重点行业，借助集团在地产、医疗、汽车等多个行业覆盖全生态圈和全产业链布局，通过深度行业研究，打造专业能力，构建生态圈创新发展模式，以专业化打法，形成“1+N”综合金融解决方案。2019年6月末，本行重点行业客户授信占比48%。
在医疗健康领域，行业事业部联动集团医保科技的医保控费能力、健康险的商保直赔能力、平安好医生的慢病管理及在线诊疗能力、平安好医生的远程检测能力，推出了“医疗服务E企管”、“医药流通E企盈”等特色模式，深耕大健康产业，为客户提供“金融+科技+产业”的全方位服务。
在汽车生态领域，整合集团内外部资源，发挥行业研究专业能力，形成公司与零售的协同，通过科技赋能打造最完善的汽车行业数据仓库，着力出行平台，链接造车、用车、养车三大场景，一站式解决出行平台的诉求，成为智能化综合金融服务的先行者和汽车生态场景化应用的领导者。
在政府金融领域，依托集团“金融+科技”优势，从传统的金融服务提供方转型为助力改革推进的合作伙伴，以科技赋能提升服务客户综合能力，聚焦财政、住房、司法三大生态，持续推进“智慧城市”平台创新。2019年上半年，本行新上线政府金融类平台77个，累计达520个。
2、交易银行
（1）智能供应链金融
秉承金融科技理念，本行持续升级供应链金融服务，做精做强核心企业，以“科技+服务+场景”新模式打造“供应链应收账款云服务平台”精品业务，重构供应链金融服务优势。以开放、共享的经营理念，通过区块链、大数据、人工智能等科技赋能，为行业产业链上下游长尾端小微客户提供嵌入式的智能供应链金融服务，构建良性的供应链金融服务生态。
2019年上半年，本行供应链应收账款云服务平台累计交易量172.34亿元，累计为220家核心企业及其上游供应商提供了金融服务，供应商根据实际运营情况单笔融资最小金额仅5.2万元，有效解决了中小供应商融资难、融资贵问题，支持实体经济发展。
（2）互联网支付结算
聚焦于“互联网+行业”企业客群，着力打造领先的开放式互联网支付结算服务平台。围绕企业客户在多元化收款通道、交易资金管理及智能支付等环节的支付结算需求，积极推进“支付+账户+场景”策略，以账户体系与资金管理能力为核心，整合前端收款与后端付款，叠加资金增值、
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数据融资、综合金融、企业服务等多样化的产品和服务，为客户提供高度适配的场景化支付结算解决方案。
2019年6月末，本行互联网支付结算服务平台达928个，2019年上半年，交易笔数超7亿笔，同比增长106.7%，交易金额达1.75万亿元，同比增长37.8%。
（3）跨境离岸金融
紧密围绕中资企业“走出去”跨境金融需求，充分发挥离在岸、境内外、本外币联动优势，整合推出“跨境同业金融”、“跨境投融资”、“跨境资金管理”、“跨境贸易金融”、“跨境e金融”五大产品体系，为中资企业提供专业高效的管家式跨境金融服务，努力打造领先同业的跨境金融品牌。
同时，本行持续推进跨境金融业务线上化和智能化，上半年陆续落地离在岸网银整合项目、离岸e同业、中国国际贸易单一窗口等线上化项目，通过不断丰富线上化服务场景，持续提升业务办理效率和客户服务体验；持续打造标准化开放应用程序编程接口（Open API）输出和反洗钱合规能力，通过深度服务跨境互联网交易平台和用户及上下游供应链，构建跨境电商生态圈。2019年上半年，跨境e金融平台累计线上交易规模3,918.82亿元，同比增长8.9%。
3、综合金融
本行充分借助集团业务、产品和渠道资源，以及科技服务优势，与银行的产品服务进行深度融合，为企业客户打造全方位的综合金融解决方案，构建独特的竞争力。加强区域各子公司间的业务联动，充分发挥银行渠道优势，深耕客户经营，针对不同客群、场景建立差异化的经营策略，着力实现保费规模、投融规模跨越式增长，同时通过科技赋能不断夯实业务基础。2019年上半年，银行销售平安团体保险保费规模5.11亿元，是去年同期的3.3倍；新增银行与集团内专业公司合作落地投融项目规模925.67亿元。
4、聚焦战略客群
本行积极服务实体经济和民营企业，通过体系化、行业化、专业化、集团化打法，为战略客群提供一站式的综合服务解决方案，全面深化合作关系。在体系化方面，优化公司条线组织架构，夯实行业事业部中台支持体系，赋能一线队伍；在行业化方面，紧跟国家战略、继续聚焦体量大、弱周期、成长性好的“十大行业”，在目标行业内精耕客群；在专业化方面，建立由行业专家、产品专家、风险专家等组成的敏捷队伍，深度研究行业头部客户，依托科技手段，提供定制化的综合金融解决方案；在集团化方面，充分发挥集团综合金融优势，实现战略客户大包围，并沿客户上下游进行纵深发展，集成产品和服务体系。
5、发力小微客群
本行加强集团资源及渠道融合，提升民营企业和小微企业客群经营整体能力，创新智能供应链、口袋财务、小企业数字金融等业务模式，持续加大民营企业支持力度。
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2019年口袋财务围绕“服务渠道、平台经营、智能运营”三大核心价值，深入打造智能化一站式服务平台。在构建开放生态方面，口袋财务新增引入金蝶智慧记、顺丰月结等企业服务，为客户提供移动端进销存记账及快递账期服务等。在产品集成方面，上线定活通、电子票据、7×24银证转账服务以及智能收款的全流程移动化办理，进一步丰富移动端产品体系。在科技赋能方面，实现客户转账全流程语音输入；引入人脸识别、联网核查、图像识别能力（OCR）等技术；同时围绕中小企业客群经营特点建立公私账户一体化服务，为小企业结算提供便利。2019年6月末，口袋财务累计注册开通客户已达30.1万户；2019年上半年，累计交易笔数达218万笔、同比增长超7倍，交易金额14,136.68亿元、同比增长超10倍。
小企业数字金融通过量化模型揭示及判断中小微企业的征信情况，运用移动互联、大数据、人工智能、云计算、物联网等现代科技手段，实现了线上实时进件、系统自动审批、贷后实时监控，为中小微企业提供综合金融服务，有效解决中小企业、尤其是民营中小企业融资的难题。另一方面，小企业数字金融以标准产品横向批量获客，以定制化产品纵向深度挖潜，分层分步实现银行主办行地位，帮助银行实现综合收益提升。2019年6月末，本行小企业数字金融服务客户数21,638户，较上年末增长53.4%；2019年上半年，本行小企业数字金融累计发放贷款90.37亿元。
6、坚守资产质量
本行新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业，集中优势资源投向高质量、高潜力客户，辐射上下游企业及供应链、产业链或生态圈客户，保持新客户的良好风险表现，持续做好存量资产结构调整，加大问题资产清收处置力度，资产质量改善效果显著。2019年6月末，公司贷款不良率较上年末下降0.17个百分点。
7、资金交易变革升级，资金同业持续转型
本行资金同业业务聚焦新交易、新同业和新资管，提升销售能力和交易能力，构建智能量化交易管理系统。本行大力发展交易做市业务及代客业务，提升交易贡献占比。2019年上半年，本行引进全球领先的固定收益电子交易技术，融入了发达国家市场的交易经验、理念和文化，促进了本行金融市场业务电子化变革与升级。2019年5月，本行成为首批通过外汇交易中心本币做市和X-Bond交易接口的五家做市机构之一。2019年上半年，本行交易业务净收入实现16.02亿元，同比增幅130.7%；本行债券交易量13,895.54亿元、同比增长207.9%，利率互换交易量14,510.26亿元、同比增长380.5%，黄金交易量4,822.73亿元、同比增长15.3%。根据外汇交易中心公布的数据，本行2019年二季度标准债券远期做市排名、利率互换做市排名跃居全市场第一，债券做市X-Bond排名进入市场前列。
本行坚定推进机构销售转型，以科技为手段，构建金融服务生态圈，打造金融机构的连接器。2019年上半年，本行继续拓展销售产品种类，扩大销售规模，做深客户经营，建立覆盖全国、全类型金融机构的销售网络；在此基础上，进一步优化销售产品结构，提高债券、非标资产及资管产品销售占比。2019年6月末，本行“行e通”平台累计合作客户达2,134户；2019年上半年，
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同业机构销售业务量达到2,324.48亿元、同比增长177.3%，债券及非标资产的销售占比进一步提升。本行积极推动真投行转型和轻型融资能力建设，发力债券承销、理财直融工具等领域，满足客户融资需求。2019年上半年，经银保监会注册发行的理财直融产品承销规模363.7亿元，同比增长751.8%，市场发行份额排名位居前列。
（三）科技引领
2019年上半年，本行继续加大科技投入，重点打造系统平台能力，加强核心技术研究与创新，通过科技赋能支持业务增长，科技引领成效凸显。
1、打造领先技术平台
一是打造AI中台。上半年，本行围绕打造业内领先的AI Bank目标，从前端业务经营到中后台运营管理，利用人脸识别、语音识别、情绪识别、微表情等生物识别技术，以及文本理解、图像识别等智能化技术，由点到面全方位应用。期间陆续实施并投产了营销机器人、投放机器人、陪练机器人、客服机器人等多个AI中台项目，有力提升了银行在客户营销、运营管理、风险控制等领域的智能化能力。二是打造分布式PaaS平台。该平台由本行自主建设，采用领先的分布式架构和开源技术，上半年已完成基础版本发布，已有超过30个系统或项目使用。该平台的推出和应用推广，对提高本行IT技术能力，节约开发运维成本，提高交付效率，以及支持未来本行可持续发展等方面都具备积极意义。例如基于PaaS平台建设的信用卡新核心系统，可有效节省后续软硬件采购及维保成本。三是建设并推广银行私有云平台。相对银行传统的基础设施，云计算具备成本更低、弹性扩展、灵活高效、快速交付等特点，上半年，通过持续推广基础设施的云化部署，开发资源交付周期从过往2周下降到3天，仅为原来的25%，资源交付量从单周250台到单周2,800台，提高11.2倍，在大幅提高交付效率的同时有效降低了成本。
2、加强数字化运营能力
打造统一的数据中台，整合和共享全行数据资源，最大化发挥数据价值。该平台提供知识图谱、机器学习、多维分析、数据服务应用接口（Data API）、AI智能问答机器人（Ask Bob）等先进的数据服务，为产品综合定价、智慧经分业务一体化、信贷智能审批、智慧综合金融展业、风险量化等一系列数字化转型项目赋能。例如，运用大数据和机器学习技术建立了立体的零售客户画像，精准定位客群，提供差异化的产品和服务。全行统一的企业客户360画像项目一期上半年也已落地投产，全面支持潜客挖掘、精准营销、风险预警等应用场景，实现业务、运营、风险一体化经营。
3、深化敏捷转型
全面深化敏捷转型，加强科技与业务的融合，提升IT快速交付能力。上半年启动实施了全行统一的开发运维一体化（DevOps）和安全开发生命周期（SDLC）项目，落地标准化的开发流程规范，打通了需求到投产的研发全过程。同时搭建了项目可视化平台对全行科技重点项目进行实时监控，持续提升精细化管理水平。2019年上半年，科技人均生产率、交付效率、交付质量等方
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23 平安银行股份有限公司2019年半年报 - 图文
