小企业贷款申请书.doc

由天下分享时间：2024/9/8 8:59:08 加入收藏我要投稿点赞

第三十五条本办法自发布之日起施行。原有相关规定与本办法条文抵触的，以本办法规定为准执行

第五篇：小企业贷款营销方法小企业贷款营销方法

在金融市场竞争日趋激烈的今天，必须及时调整经营思路，推行贷款营销，积极主动寻求和培植属于自己的优质客户群，才能不断扩大市场份额，激发新的生机和活力，从而实现利益最大化。

如何做好小企业贷款营销，简单归纳为以下几点：全员动员，加强宣传，增强贷款营销意识

要充分利用点多面广的优势和全体员工人熟、地熟、情况熟的“三熟”优势，充分发挥其在贷营销中的主导作用。加强培训，具备较强的专业知识。在介绍产品的时，要能够脱口而出的打动客户，能与客户对答如流并且要在最短的时间内给予客户满意的答复，因此对产品专业知识有极强的了解是必须的。进一步牢固树立贷款营销理念

再好的金融新产品，只有得到广大消费者认可，提高透明度，才能实现其促销的效果。在日常工作中要搜集好客户资料，对获取的客户资料进行分类、筛选，并制定详细的营销计划，如拜访时间、拜访的客户群体等等。对目前处在发展强势和有发展潜力的客户，不论其成份如何，都一视同仁。必要时可以在合理范围内帮助客户解除疑虑，让其快速做出决定成为我行的忠实客户。只有为客户提供优质高效的服务，帮助客户成功，才能有好的效益和发展。坚定信念、永不言败

在营销过程中难免会遇到挫折，被他人拒绝，看人脸色，但是不

能因此而气馁，而是应该保持积极向上的心态、永不言败。保持一颗积极向上的心与坚持不懈的努力，与客户坦诚相待，我相信会成功的。不经历风雨怎么见彩虹呢?

营销的方法是多样性的、灵活性的，在日常工作中不能按步就搬的做事，而是要因市场的变化而变化。要树立“走出去”的营销作风，主动出击，彻底改变等客上门的营销方式，践行服务承诺和一次性告知制度，构建快速通道，树立“满意服务”的营销作风来赢得客户的信任与支持，保证贷款营销工作安全健康发

展。

第一篇：小企业贷款或将被“挤出” 小企业贷款或将被“挤出”

据中国人民银行公布的2014年10月份全国金融机构信贷收支月报，截止2014年10月末，全国金融机构人民币贷款比年初增加了7.2万亿，比去年同期多增加1.6万亿，照此发展速度，预计年末贷款比年初增加8.5万亿左右。而10月(更多请关注)末个人经营性贷款比年初增加8700亿元，比去年同期少增加640亿元。上述数据从一个侧面表明全国整体信贷需求已在回升，而小企业尤其是微型企业贷款需求仍在萎缩。

一、经济不景气，部分小企业利润率已低于银行贷款利率

国家统计局数据显示，11月份大型企业pmi为51.4%，比上月上升0.5个百分点，连续3个月位于临界点以上；中型企业pmi为49.7%，比上月回升0.4个百分点，仍位于临界点以下；而小型企业pmi为46.1%，比上月下降1.1个百分点，该指数自2014年4月以来一直位于临界点以下，11月份不升反降。小企业经营状况的恶化，导致其利润率持续下降，很多小企业利润率已低于银行贷款利率，也就是说，向银行贷款维持经营的小企业，很多处于亏损或不赚钱状态。我几周前去温州调研，走访了一家制造业，一家流通业，其中制造业的利润率也就在8%左右，目前银行对小企业贷款利率基本上上浮30%左右，一年期贷款，其利率大概是7.8%，加上ppi负增长（10月份-2.76%），小企业实际承担的贷款利率成本为10.56%，因此，制造业中的小企业若向银行贷款，基本处于不赚钱状态；另一家流通行业，利润率大概在5%左右，由于一年周转4次，故扣除银行贷款利率后，还有利润可赚。在这样的情况下，相当一部分小企业选择不向银行贷款或减少了银行贷款。

二、小企业贷款不良资产上升，导致银行贷款利率居高不下

小企业经营的不景气，导致银行小企业贷款不良率上升，尤其是长三角区域不

良率上升较快，其结果导致银行，一是不敢给小企业贷款或有选择地给小企业贷款；二是贷款利率居高不下。银行根据价格覆盖风险原则，在不良资产大幅上升的时候，其价格必然不会下降，即使在小企业信贷需求下降的情况下也是如此。据央行数字，受6月、7月连续两次下调存贷款基准利率并调整利率浮动区间等因素影响，金融机构对非金融企业及其他部门贷款利率总体呈下行趋势，从利率浮动情况来看，执行下浮利率的贷款占比在上升。虽然9月份执行下浮利率的贷款占比为11.31%，比6月上升3.39个百分点，执行基准利率和上浮利率的贷款占比分别为24.57%和64.%，比6月分别下降0.51个和2.87个百分点，但总体而言，下浮利率贷款占比仍然较低，小企业贷款下浮占比恐怕更低。

因此，即使央行降息，也照样减低不了企业的利息负担，对小企业可能更加如此，因为银行并不会因为央行降息而同步降息。何况10月份的cpi为1.72%，存款实际利率也只有1.28%，即使央行降息，也并没有多少可降息空间。在存贷利差悬殊较大的情况下（即使不考虑贷款上浮因素影响，贷款实际利率为8.76%，而存款实际利率为1.28%，存贷利差也有7.48%），央行除非采取非对称降息，

否则货币政策已无施展余地。

三、小企业贷款或将被挤出

一方面，由于经济的不景气，小企业承担不了银行贷款的高利率，另一方面，由于小企业贷款不良资产的上升，银行对小企业贷款利率不可能有太大幅度的下降，而银行贷款利率的居高不下，又进一步加剧小企业不良贷款的上升。在这样的恶性循环下，银行出于规避风险考虑，可能会重新选择住房按揭以及大型国企等收益虽然低一些、但风险也同样较低的行业，从而形成对小企业贷款的挤出效应。今年以来全国总体贷款比去年同期明显上升，达7.2万亿，而个人经营性贷款比去年同期略有下降，少增加640亿元，与此同时，票据融资比去年同期多增加8200亿元，消费性贷款比去年同期持平，或许就有挤出的原因在里面，这不能不引起我们高度重视。

四、解救之道在于减税

或许有人会说，通过降低存款准备金，释放流动性，增加货币供应量，来降低市场利率，但我们在前面分析可知，小企业的贷款利率受制于小企业贷款质量。小企业贷款质量不提升、不良率不下降，银行对小企业贷款利率很难有下调空间，除非像2014年那样，来个政府主导，通过大规模的刺激投资，同时辅以行政推导，引致银行大幅度增加贷款，从而降低贷款利率。

提高小企业贷款质量的途径之一，就是减轻小企业负担，让小企业经营重回有利可图状态，减税可能是较好的方法之一。但政府能否实行减税政策，取决于政府对整体经济的判断和把控能力。可参阅我的博文《财政货币政策如何“破局”》。

本文由http:// 两性整理提供第二篇：小企业贷款调查问卷小企业贷款调查问卷

尊敬的客户：

您好！我们真诚地希望通过以下问题来了解您的贷款需求，以便为您提供更为完善周到的金融服务。本次调查大约需占用您5分钟时间，非常感谢您的支持！

一、贵企业的主要信息

企业名称：

所属行业：

成立日期：

上年末资产总额：

上年销售总额：

联系人及电话：二、调查内容

★下面请您开始选择：