C、保理融资 A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 D、买入返售
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
49、三大类审计不包括（ ）
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 A、外部审计 D、同业拆借资金只能作短期的用途
B、内部审计 54、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）
C、独立审计 A、对他人处理信托事务的行为承担责任 D、政府审计
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 50、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价C、利用受托人地位谋取不当利益 格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益D、以信托财产提供担保
率。
55、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、名义收益率 A、流动性风险 B、即期收益率 B、市场风险 C、持有期收益率 C、操作风险 D、到期收益率
D、信用风险
51、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付56、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、全力支持重大战略实施 A、委托支付 B、丰富我国金融产品的多样性 B、受托支付 C、积极支持供给侧结构性改革 C、自主支付 D、大力推进普惠金融发展
D、对冲
57、金融工作的三大任务，不包括（ ）
52、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、服务实体经济 A、增资发行 B、深化金融改革 C、合并 C、加强制度建设 B、购买与承接 D、防控金融风险
D、兼并收购
58、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
53、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、最低资本
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）
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
59、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
60、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
61、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
62、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
63、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金
融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
64、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
65、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
66、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
67、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）
A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话
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D、现场检查
68、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
69、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
70、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
71、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
72、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
73、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
74、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
75、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）
A、50% B、8% C、75% D、25%
76、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
77、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
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B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
78、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
79、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
80、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
81、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
82、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 83、支票的特点不包括（ ）
A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
84、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
85、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20 B、30 C、45 D、60
86、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
87、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
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A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
88、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，C、内部对冲 D、外部对冲 E、整体对冲
2、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、办理汽车生产商贷款 是银行增加利润的重要渠道。
A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外
89、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
90、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（ ） A、自我对冲 B、市场对冲
B、提供购车贷款 C、代理政策性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借
3、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（ ）
A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 4、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员 D、信贷业务人员 E、以上人员的近亲属
5、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
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）整体
2019年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟试题
