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互联网金融领域面临的三大法律风险
作者：杨鸿飞
来源：《大众理财顾问》2017年第03期
近几年，在资本市场大萧条的背景下，互联网金融从野蛮生长到行业洗牌，未来何去何从成为每一个从业者心中亟待解答的疑问。随着行业不合规等各种乱象的曝光，在政府互联网金融风险专项整治下，就连很多原本正规从事互联网金融业务的公司，都不得不向“金融科技”“新金融”的方向转变。
互联网金融为信息化工程提供资金保障，是信息化工程不可分割的一部分。互联网与金融领域的结合，在赋予金融“开放、平等、创新、服务”这一理念的同时，也产生了新的合法性和风险性问题。我们既要以互联网思维去研究如何创新互联网金融的发展模式和路径，更要运用金融法治的思维去审视互联网金融法律风险。把握互联网金融的本质，明确其定位，为规范互联网金融健康发展提供法治基础。目前，国务院已牵头多部委联合召开会议，针对互联网金融制订了分领域、分地区条块结合的专项整治方案，按照业务形态，打造不同监管机构联合地方政府及相关金融监管部门的纵横协同的综合整治体系。
互联网金融法律风险是指在互联网金融从业机构经营活动实施过程中，由于机构外部的法律环境发生变化，或由于机构自身在内的各种主体未按照法律规定或合同约定行使权利、履行义务，而对机构或个人造成负面法律后果的可能性，这个负面的法律后果大多数涉及刑事法律责任。目前，我国互联网金融领域主要面临三大法律风险。 非法洗钱的法律风险
洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，目的在于逃避法律对于其非法行为的制裁。随着互联网金融的无序发展，传统洗钱方式开始与互联网技术相结合，利用互联网金融平台进行洗钱的方式、途径进一步多样化、隐蔽化、专业化，互联网金融领域的洗钱犯罪活动日趋频繁。利用互联网洗钱的方式具有多样性，但以下3种方式应当重点关注。 利用网上银行实施地下钱庄违法犯罪活动
通常，地下钱庄的操作在境内采用人民币交割，境外采用外汇交割的模式，跨境资金汇兑主要以对敲形式完成，国内仅存银行账户的单边资金交易记录。由于互联网地下钱庄对比较分散，给侦查机关的调查取证增加了成本和难度。 利用互联网保险进行洗钱活动
互联网金融领域面临的三大法律风险
