市场部营销策划方案
....................................................................................................... 2 1、国内个人理财业务发展现
状 ....................................................................... 2
2、商业银行“个人理财”业务发展中存在的问题 ........................................ 2
SWOT ...................................................................................................... 3 1、基本情
况 ...................................................................................................... 3
?、优
势............................................................................................................ 3
?、劣
势............................................................................................................ 4
?、机会
点 ........................................................................................................ 4
?、威胁
点 ........................................................................................................ 4
2、分析和解决方
案 .......................................................................................... 4
................................................................................................... 5
................................................................................................... 5 1、定价策
略 ...................................................................................................... 5
?高价策
略 ................................................................................................. 5
?较低的定价策略（按效果付
费）........................................................... 6
2、营销策
略 ...................................................................................................... 6
?直接销
售 ................................................................................................. 6
?会议营
销 ................................................................................................. 6
?渠道代
理 ................................................................................................. 6
?专业网
站 ................................................................................................. 7
................................................................................................... 7
............................................................................................... 7 障
碍： ............................................................................................................... 7
解决对
策： ........................................................................................................ 7
................................................................................................... 7
.......................................................................................................... 8
....................................................................................................... 8 1、组织架构（见下
图）................................................................................... 8
2、岗位描
述 ...................................................................................................... 8
............................................................................................... 9
1国内个人理财业务发展现状
“个人理财”是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。 具体的讲，我国当前的“个人理财”业务，就是专家根据客户的资产状况和对风
险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产
投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从
而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度讲，“个人理财”服务
就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，
在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以
达到个人资产收益最大化。
“个人理财”业务在国外已经是一种十分流行的金融服务，在我国“个人理 财”业务也经过了多年的发展，但长期以来，商业银行“个人理财”业务的范畴
单一，仅包括储蓄业务和十分有限的托收代理业务。随着国内金融市场的发展和
个人金融需求的多样化，银行“个人理财”业务的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，
进而由单一的储蓄业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展，并随
着政策的逐步放宽，除向客户提供传统的银行业务外，通过与券商、保险公司、
基金管理公司、信托公司等非银行金融机构合作，国内银行已经逐步向着为客户
提供证券、保险、信托、基金，甚至黄金买卖等金融服务、各类支付结算业务以
及理财规划服务等金融产品综合服务平台的方向转变，客户将可以从银行获得一
揽子金融服务。
2商业银行“个人理财”业务发展中存在的问题
虽然，我国个人理财业务几年来已有了长足的发展，并引起了社会的普遍关 注。但是，从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出，真正能与外资银行
相抗衡的理财业务内容并未能开展，目前，个人理财业务主要还停留在形而上学
阶段，个人理财理念及业务发展还存在着不少有待解决的问题。主要存在以下几
个方面的问题：
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