三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示：
1.现有寿险（单位：元）
保额 产品名称 备注 年缴保费 趸缴保费 现金价值 保险公司 中国人寿广州 被保险人 投保人 受益人 生存给付 死亡给付 2.现有健康险（单位：元）
产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补偿 意外伤害医疗补贴 其他 备注 3.现有财产险（单位：元）
保障标的 保险公司 保额 年缴保费 趸缴保费 保障范围 备 注
Part 2 保险需求分析
保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗”、“我还需要购买多少保险”的问题。为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。
一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表： 金额（单位：元） 项目 本人 消费负债 债务清偿 投资负债 自用负债 子女教育费总需求现值 依存者需求 应备资源 家庭总支出现值（除子女教育、父母赡养之外的支出） 父母赡养总支出现值 生活重整费 个人费用 遗产税金 最后关怀费 合计 配偶未来工作收入现值 生息资产 社保缴费现值 已备资源 寿险保额 社保补偿 合计 寿险需求缺口 0 64,332 1,498, 0 0 334,332 4,090, 0 0 670,000 0 12,000 420,000 108,000 0 0 6,000 1,216,000 1,316, 0 配偶 0 670,000 0 12,000 420,000 108,000 0 0 6,000 1,216,000 3,679, 0 从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,元，因此，您的寿险需求缺口为0元。您配偶的寿险总需求为1,216,000元，您配偶的寿险已备资源是4,090,元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0元。
二、健康险需求分析
您的健康险需求可由下表计算而得：
（单位：元） 住院时每日津贴 被保险人 目标 王先生 王太太 儿子 0 0 0 已备资源 0 0 0 缺口 0 0 0 目标 0 0 0 已备资源 0 0 0 缺口 0 0 0 目标 0 0 0 已备资源 0 0 0 缺口 0 0 0 重大疾病时现金需求 意外伤害医疗预算 三、财产险需求分析 您的财产险需求见下表：
（单位：元）
保障范围 保障标的 重置成本 市值 希望保额 现有保额 缺口 房子
1,400,000 1,400,000 670,000 0 670,000 Part 3 保险产品推荐
一、寿险产品推荐
根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品：
年缴保费（元） 5000 2500 趸缴保费（元） 5000 2500 被保险人 王先生 王太太 购买保险险种 金融寿险 金融寿险 保 额（元） 1000000 500000 备 注 我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障您子女的教育计划与您太太的生活。
二、健康险产品推荐
根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品；
年缴保费（元） 1,000 1,000 被保险人 王太太 王先生 购买保险险种 金融健康险 金融健康险 保 额（元） 12,200 12,200 趸缴保费（元） 1,000 1,000 备 注 我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病给您家庭生活带来财务压力。
三、家庭财产险产品推荐
根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品：
年缴保费（元） 5,000 保障标的 房子 购买保险险种 金融财产险 保 额（元） 1,400,000 趸缴保费（元） 5,000 备 注 我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产受损而下降。
Part 4 保险规划平衡检测
您目前每年收支结余约73,000元。按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0元，占年收入的0％。您新增保费的年支出为14,000元，占您收入结余的％。原有和现有保单的合计年保费支出为14,000元，占您总收入的％。
年收支结余 年收入额 原有年保费支出 新增年保费支出 合计年保费支出
金额（元） 73,000 202,600 占收支结余的比例 占收入的比例 ― ― ― % ― ― % ― ― 0% 0 14,000 14,000
一 、 规划小结
Part 5 规划总结
在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。我们认为，本建议书符合你现在的经济情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。
二、 风险提示
请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。 1、假设的条件在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。 2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。
三、免责声明
本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决定，我们并不保证任何理财产品的收益率。
本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责任。
我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。
Part 6 客户意见调
1、您认为定期检测的最佳时间为：
□季度 □半年 □一年
2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务：
□经济增长率 □市场利率 □通货膨胀率 □投资回报率
3、下面的因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。您属于那种情况
□家庭人口增加或减少 □财务目标发生变化
□个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变 □需要其他理财规划
4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来： ⑴ ⑵ ⑶
5、您认为本建议书哪些部分存在不足，请将建议写出来： ⑴ ⑵ 6、您认为您会马上执行什么规划
□子女教育规划 □ 房产规划 □大额消费规划 □退休养老规划 □保险规划 □投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗
○ 是 ○ 否
8、您会向哪些朋友推荐我们工作室
姓名 职务 电话 备注 精心搜集整理，只为你的需要
保险规划建议书 - 图文
