北京地区人身保险销售从业人员销售资质考试大纲
一、分数设置和考试时间
试卷满分为100分，及格分数线为60分。 考试时间为120分钟。 二、考试方式
采用电子化考试，闭卷。 三、题型题量
多选题50道，每题1分，共50分； 单选题35道，每题1分，共35分； 判断题15道，每题1分，共15分。 四、参考用书
保险销售资质考试参考用书为《人身保险新型产品基础知识及实务》（协会编写）和《投资理财概论》（刘永刚主编 清华大学出版社 北京交通大学出版社）。
五、分值分配和命题范围
人身保险产品专业知识占45分，其中分红保险及万能保险销售资质考试命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第一章至第六章，而投资连结保险及变额年金保险销售资质考试命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第一章至第四章、第七章、第八章；法律法规占25分，命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第九章、第十章和《法规制度
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汇编》（包括《中华人民共和国保险法》等，具体内容在北京保险行业协会等网站上发布）；职业道德占5分，命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第十一章；投资理财基础知识占25分，命题范围是《投资理财概论》一书的第一章至第七章、第九章和第十三章至第十五章。
人身保险产品专业知识
一、人身保险概述
（一）人身保险定义和特点
1．人身保险的定义
掌握人身保险的基本概念、保险标的和保险责任。 2．人身保险的特点
掌握人身保险的六个主要特点。 （二）人身保险的分类
了解人身保险的主要分类标准，掌握各分类标准下的保险种类。 （三）人身保险的基本原理和适用原则 1．人身保险的基本原理
了解损失的分担、人身风险的同质性以及大数定律三大保险理论基础。 2．人身保险的适用原则
掌握人身保险的保险利益原则、最大诚信原则以及近因原则。 （四）人身保险合同 1．人身保险合同的定义
了解人身保险合同的基本概念以及分类。 2．人身保险合同的构成要素
掌握人身保险合同的主体，包括当事人、关系人以及辅助人； 掌握人身保险合同的客体；
了解保险合同的一般内容，掌握人身保险合同条款，包括不可抗辩条款、年龄误告条款、自杀条款、不丧失现金价值条款、宽限期条款、复效条款、保单贷款条款、自动垫交保费条款、共同灾难条款。
3．人身保险合同的订立和履行
掌握人身保险合同订立的基本概念、订立程序和生效，人身保险责任开始； 掌握投保人和保险人对人身保险合同履行的义务。 4．人身保险合同的变更、中止和终止
掌握人身保险合同变更的要求，了解变更应予注意的事项；
掌握人身保险合同中止的基本概念、中止产生的情况以及中止后复效申请；
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掌握人身保险合同终止的基本概念、终止产生的情况。 5．人身保险合同的解释与争议处理
掌握人身保险合同的解释原则，包括文义解释原则、意图解释原则、有利于投保人被保险人或受益人一方的解释原则、批单效力优于保单正文效力原则、补充解释原则；
掌握人身保险合同的争议处理，包括协商、调解、仲裁和诉讼。
二、人身意外伤害保险
（一）人身意外伤害保险概述 1．人身意外伤害保险的定义
掌握意外伤害的基本概念，人身意外伤害保险的基本概念、基本责任。 2．人身意外伤害保险可保性分析 了解意外伤害划分标准，掌握不可保意外伤害、特约可保意外伤害以及一般可保意外伤害。
3．人身意外伤害保险的内容
了解人身意外伤害保险的保险责任及保险金的给付、保险费率厘定基础、保险期限、责任准备金、承保条件等内容。
（二）人身意外伤害保险的分类 1．按保险期限分类
掌握一年期人身意外伤害保险、极短期人身意外伤害保险、长期人身意外伤害保险的基本概念。
2．按风险范围分类
掌握普通人身意外伤害保险、特定人身意外伤害保险的基本概念。 3．按投保方式分类
掌握个人人身意外伤害保险、团体人身意外伤害保险的基本概念，了解团体人身意外伤害保险的特点。
4．按承保方式分类
掌握单纯人身意外伤害保险、附加人身意外伤害保险的基本概念。 （三）人身意外伤害保险的投保与理赔 1．人身意外伤害保险的投保
了解投保人身意外伤害保险的特点，掌握人身意外伤害保险的投保要求。 2．人身意外伤害保险的理赔
了解人身意外伤害保险的理赔流程，掌握人身意外伤害保险的责任判定，掌握人身意外伤害保险的保险金给付。
三、健康保险
（一）健康保险的定义和特征 1．健康保险的定义
掌握健康保险的基本概念。 2．健康保险的特征
了解健康保险的六个主要特征。 （二）健康保险的险种 1．疾病保险
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掌握疾病保险的基本概念、保险责任、常见险种。 2．医疗保险
掌握医疗保险的基本概念、费用保障、分类标准以及各分类标准下的险种。 3．护理保险
掌握护理保险的基本概念、保障范围、分类标准以及各分类标准下的险种。 4．失能保险
了解失能的基本概念，掌握失能保险的基本概念、常见的失能类型。 （三）健康保险投保与理赔 1．健康保险的投保
掌握健康保险投保的基本概念，掌握健康保险的五次风险选择，了解健康保险的核保程序、续保。
2．健康保险的理赔
掌握健康保险理赔的基本概念、索赔时效，了解健康保险理赔的七个主要特征，了解健康保险理赔的过程。
四、普通人寿保险
（一）普通人寿保险概述 1．普通人寿保险的定义
掌握普通人寿保险的基本概念。 2．普通人寿保险的产生与发展
了解普通人寿保险的产生以及基本发展情况。 3．普通人寿保险的特点
掌握普通人寿保险的风险特殊性、长期性、储蓄性的特点，了解储蓄性主要体现的两个方面。
（二）普通人寿保险的险种 1．死亡保险
掌握死亡保险的基本概念、保障范围以及分类，其中包括定期寿险的基本概念、特点、局限性以及分类，终身寿险的基本概念、特点以及分类。
2．生存保险
掌握生存保险的基本概念、保险责任。 3．两全保险
掌握两全保险的基本概念、特点以及分类。 4．年金保险
掌握年金保险的定义、特点以及分类。
五、分红保险
（一）分红保险概述 1．分红保险的定义
掌握分红保险的基本概念、责任形态。 2．分红保险的产生与发展
了解分红保险的起源、发展以及我国分红保险产品发展的基本情况。 3．分红保险的设计原理
掌握分红保险设计原理的要点，了解分红保险设计的传统做法、现行做法。
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4．分红保险的特点
掌握分红保险的五个主要特点。 （二）分红保险的红利分配 1．红利来源
掌握分红保险保单红利的实质，掌握“三差益”的基本概念、计算公式以及特点，了解红利的其它来源。
2．红利分配原则
掌握分红比例的规定、红利分配遵循的三个原则。 3．红利派发
掌握红利的派发对象、派发日期界定。 4．红利分配方式
掌握增额红利的基本概念、组成部分，了解增额红利的优缺点；
掌握现金红利的基本概念、盈余分配原则，了解现金红利的优缺点，掌握现金红利的领取方式。
5．红利分配信息披露
掌握红利分配的信息披露。 （三）分红保险销售案例解析
掌握分红保险相关的销售管理规定。
六、万能保险
（一）万能保险概述 1．万能保险的定义
掌握万能保险的基本概念、功能。 2．万能保险的产生与发展
了解万能保险的产生、发展以及我国万能保险产品发展的基本情况。 4．万能保险的运作原理
掌握万能保险基本的运行原理。 5．万能保险的特点
掌握万能保险的三个主要特点。 （二）万能保险的产品形态 1．万能账户
掌握万能账户的基本概念、设立要求，了解保险资金运用的形式、上限比例。 2．保险责任
掌握万能保险的保险责任。 3．保险金额
掌握万能保险的保险金额给付方式，包括A方式和B方式的基本概念、原理； 掌握万能保险的基本保险金额的调整。 4．保费交纳
掌握万能保险的保费交纳方式，掌握基本保费、额外保费、追加保费的基本概念和规定，掌握持续奖金的基本概念和规定。
5．费用收取
掌握万能保险收取的五种费用。 6．犹豫期退费
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