（二）贷后管理
2013年咨询工程师《项目组织与管理》精讲班课件
二、银行对贷款项目管理的主要任务
（一）贷前管理
（1）受理借款人的借款申请。
（2）进行贷款基本调查。包括对借款人历史背景的调查，对借款人行业状况和行业地位的调查，对借款的合法性、安全性和盈利性的调查，借款人信用等级的评估调查，以及对贷款的保障性进行调查。
（3）进行信用评价分析。对借款人的品德、能力、资本、担保、经营环境等方面进行调查。 （4）对借款人进行财务评价。借款人的财务状况、盈利能力、资金使用效率、偿债能力、借款人的发展变化趋势进行预测。
（5）对贷款项目进行评估。以银行的立场为评估的出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。
（6）制定贷款的法律文件。主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同。 （7）贷款审批。 （8）贷款发放。
出现以下情况时及时停止贷款的发放：①借款人不按借款合同的用途使用贷款；②不按借款合同的规定偿还本息；③国家或银行规定的其他有关禁止行为。
【例题2-12】（2011真题）商业银行对借款人进行信用评价分析，包括对借款人的（ ）进行评价。
A.产品结构 B.企业规模 C.品德 D.文化水平 [答疑编号950111020246] 【答案】C
【解析】信用评价分析包括对借款人的品德、能力、资本、担保、经营环境等方面进行调查。参见教材P49。
一、银行对贷款项目管理的目的和特点 （一）银行对贷款项目管理的基本含义
为工程项目提供资金的渠道有很多，本文中的银行是泛指以银行为代表的为工程项目提供贷款的所有金融机构。
为项目提供资金贷款的各金融机构，从其所提供资金的安全性、流动性、收益性等方面考虑，对项目进行了解、分析及控制等，是一种不完全意义上的项目管理。这类管理重点是资金投入的评审和资金的投入与使用的控制与监督，以及风险控制等。 （二）银行对贷款项目管理的目的 1.保证资金的安全性。
商业银行的注册资本一般只占全部资金来源的8%。 2.流动性。
3.效益性是商业性银行贷款的最终目的。 （三）银行对贷款项目管理的特点
（1）管理的主动权随着资金的投入而降低。 （2）管理手段带有更强的金融专业性。 （3）以资金运动为主线进行管理。
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A.2.8 B.1.2 C.0.7 D.0.5 [答疑编号950111020301] 【答案】C
【解析】速动比率=（流动资产-存货）/流动负债=（120-50）/100=0.7 利息支付倍数=税息前利润/利息费用
长期负债与营运资金比率=长期负债/（流动资产-流动负债） 应收账款周转率=销售收入/平均应收账款 参见教材P51。
（2）资本结构分析
股东权益比率=（股东权益总额/资产总额）×100% 资产负债比率=（负债总额/资产总额）×100% 长期负债比率=（长期负债/资产总额）×100%
股东权益与固定资产比率=（股东权益总额/固定资产总额）×100% （3）经营效率分析 （4）盈利能力分析 （5）投资收益分析
投资收益率=投资收益/平均投资额 （6）财务结构分析
资本化比率=[长期负债合计/（长期负债合计+所有者权益合计）]×100% 固定资产净值率=（固定资产净值/固定资产原值）×100%
资本固定化比率=[（资产总计-流动资产合计）/所有者权益合计]×100%
【例题2-14】（2011真题）某企业长期负债为800万元，短期负债为200万元，所有者权益
三、银行对贷款项目的评估 （一）借款人资信评价 1.借款人概况 2.经营者素质
3.借款人经营情况及未来发展前景 4.借款人财务状况及偿债能力评估
主要包括资产负债分析，盈利能力分析，现金流量分析。主要评价指标有： （1）偿债能力分析：
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=（流动资产-存货）/流动负债
保守速动比率=（现金+短期证券+应收账款净额）/流动负债
【例题2-13】（2010真题）某企业有固定资产560万元，流动资产120万元，存货50万元，负债200万元，其中流动负债100万元，则其速动比率是（ ）。
1.贷后检查。主要有：①以检查借款人是否按规定使用贷款和按规定偿还本息为主要内容的贷款检查；②以检查借款人全面情况为内容，以保证贷款顺利偿还为目的的借款人检查；③以把握担保的有效性及应用价值为目的的担保检查等。 2.贷款风险预警。
3.贷款偿还管理。在项目建成后，银行还要进行贷款偿还管理，主要包括本息的催收，有延长还款期限的贷款展期管理，以及借款人归还贷款的全部本息后，对结清贷款进行评价和总结等。
为200万元，年利润为200万元，则该企业的资本化比率为（ ）。
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A.80% B.50 C.25% D.10% [答疑编号950111020302] 【答案】A
【解析】资本化比率=[长期负债合计/（长期负债合计+所有者权益合计）]×100%=800/（800+200）×100%=80%。参见教材P52。
第五节 咨询工程师对项目的管理
一、咨询工程师参与项目管理的目的和特点 （一）咨询工程师的含义
咨询工程师是以工程咨询服务为职业的工程技术、工程经济、工程管理等工程师的总称。 （二）咨询工程师参与项目管理的目的
（1）保障委托方实现其对工程项目的预期目标。 （2）按合同规定取得合法收入。
（3）为咨询工程师的自身创造良好的社会声誉。 （三）咨询工程师参与项目管理的特点 （1）咨询工程师的工作是智力型工作。
（2）咨询工程师的管理内容视委托情况而变化。 （3）不直接建设工程项目实体。 （4）职业的规范性。 （5）服务的有偿性。
二、咨询工程师参与项目管理的主要任务
根据委托，咨询工程师对工程咨询项目的管理可以是项目进行的任何一个阶段，或其中的一个内容，也可以是几个阶段或全部管理工作。 （一）项目决策阶段
咨询工程师在这一阶段的主要任务是根据业主的委托，当好业主的参谋，为业主提供科学决策的依据，包括：
①对项目拟建地区或企业所在地区，及项目所属行业情况进行调查分析，对相关产品的市场情况进行研究，在此基础上，根据国家宏观调控政策和规划，就地区发展规划、企业发展战略、行业发展规划等方面提出咨询意见，并与委托方进行交流与沟通，取得共识，完成相应报告；
②对项目的建设内容、建设规模、产品方案、工程方案、技术方案、建设地点、厂址布置、污
5.借款人信用状况评价 6.项目公司评价
（二）项目基本情况评价 了解11个方面
（三）贷款方式分析
为减少风险，还要对采用何种担保方式贷款进行分析，主要包括：①信用贷款方式；②保证担保贷款方式；③抵（质）押担保贷款方式。 （四）银行效益和贷款风险分析 （五）项目总体评价
总结分析评价结果，提出是否贷款、贷款额度、贷款期限、还款方式和风险防范措施等方面的结论和建议。
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③协助业主完成或接受业主委托进行设备采购、施工招标工作； ④协助委托方完成好项目的有关设计文件及项目开工等报批工作；
⑤按委托方要求和国家有关规定，做好项目设计内容的调整与修改工作； ⑥业主委托的其他工作，如征地、周边关系的协调等等。 （三）项目实施阶段
①根据委托方的要求，向施工单位进行项目设计图纸的技术交底，审查施工组织设计；
②根据委托，在资质允许的前提下，代表业主对项目施工进行监督、管理以保证项目在质量、费用和进度等方面满足业主要求；
③根据业主委托开展项目中间评价工作；
④及时向业主报告项目的有关进度、质量及费用等方面的情况； ⑤按有关规定对项目施工过程中的有关问题及时妥善地进行处理；
（二）项目建设准备阶段
①直接接受业主委托承担勘察设计工作，或代理业主进行项目的有关勘察设计招标工作；
②协助业主或按业主委托要求完成项目进度安排、质量要求、资金控制及相应协议的起草工作；
染处理方案等进行比选，完成相应报告；
③在项目相关方案研究的基础上，根据有关要求，完成项目的融资方案分析、投资估算，以及在财务、风险、社会及国民经济等方面的评价，对项目整体或某个单项提出咨询意见，完成相应报告，交付委托方；
④按委托方及有关项目审批方的要求，对项目的可行性研究报告进行评估论证，完成相应报告，交付给委托方；
⑤根据委托，协助完成项目的有关报批工作。
【例题2-15】（2008真题）咨询工程师在项目决策阶段的咨询工作通常包括（ ）。 A.完成项目设计文件报批工作 B.项目融资方案分析 C.组织勘察设计招标工作 D.对项目厂址进行比选 E.组织设备招标工作
[答疑编号950111020303] 【答案】BD
【解析】咨询工程师在项目决策阶段的咨询工作通常包括：
①对项目拟建地区或企业所在地区，及项目所属行业情况进行调查分析，对相关产品的市场情况进行研究，在此基础上，根据国家宏观调控政策和规划，就地区发展规划、企业发展战略、行业发展规划等方面提出咨询意见，并与委托方进行交流与沟通，取得共识，完成相应报告；
②对项目的建设内容、建设规模、产品方案、工程方案、技术方案、建设地点、厂址布置、污染处理方案等进行比选，完成相应报告；
③在项目相关方案研究的基础上，根据有关要求，完成项目的融资方案分析、投资估算，以及在财务、风险、社会及国民经济等方面的评价，对项目整体或某个单项提出咨询意见，完成相应报告，交付委托方；
④按委托方及有关项目审批方的要求，对项目的可行性研究报告进行评估论证，完成相应报告，交付给委托方；
⑤根据委托，协助完成项目的有关报批工作。 参见教材P55。
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⑥为工程投产后的运营做好人员培训、操作规程和规章制度的建立等准备工作； ⑦配合业主，做好项目的竣工验收工作。 （四）项目投产后阶段
（1）项目目标和过程评价。咨询工程师按业主委托对项目全过程进行组织回顾和总结，对项目的效果和效益进行分析和评价。对照项目可研评估结论和主要指标，找出变化和差别，并分析原因，总结经验和教训。
（2）持续性评价。对项目建成后在与国民经济发展的适应能力方面进行研究，对项目是否能够持续发展进行分析，并在此基础上提出项目可持续发展所需创造的条件；
（3）在以上评价的基础上提出项目发展的对策建议，供委托方与有关方面参考。
三、咨询工程师的工作阶段
咨询工程师的工作阶段可分为三个部分：咨询任务的取得，咨询任务的组织与实施，咨询工作的总结。
（一）咨询任务的取得
取得方式主要是委托方直接委托和咨询工程师投标取得。 咨询任务取得的基本步骤是： （1）获取咨询任务信息。
（2）正确响应委托方要求。咨询项目委托方往往对咨询任务范围有一个较为明确的想法，这些想法集中反映在项目工作大纲（TOR）中。咨询工程师对此要认真进行研究，特别是对工作范围、时间进度要求等，要做出正确的响应。
（3）委托协议或合同的起草、谈判、签订。 （二）咨询项目的组织与实施 1.工作前期的准备
（1）认真研究项目的相关资料。
（2）制订项目咨询工作计划。委托方的不同要求一般反应在委托方提供的项目工作大纲（TOR）中。
（3）成立项目团队。 2.组织计划实施。
（1）逐层落实工作计划。 （2）组织实施。 （3）沟通与调整。 3.提交咨询成果
（三）咨询项目的总结 1.总结工作。 2.回访。
【例题2-16】（2012真题）咨询项目委托方对咨询任务的要求通常体现在（ ）中。 A.工作分解结构 B.项目建议书 C.项目工作大纲 D.招标邀请书 [答疑编号950111020304] 【答案】C
【解析】咨询项目委托方对咨询任务的要求通常体现在项目工作大纲中。参见教材P57。
VIP专享2013年咨询工程师《项目组织与管理》精讲班课件5~7讲
