2024-2024年银行从业初级初级个人理财理财产品概述拔高试题[3]含答案考点及解析

由天下分享时间：2025/1/22 22:01:17 加入收藏我要投稿点赞

2024-2024年银行从业初级初级个人理财理财产品概述拔高

试题【3】(含答案考点及解析)

1 [单选题]影响基金类产品收益的因素不包括（）。 A.基金所投资的产品对象产品 B.基金管理人员的业务素质 C.基金管理公司的整体业务运行情况 D.基金托管人对基金投资运作的监督【答案】D

【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。

2 [单选题]银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。 A.不构成，非利息收入 B.不构成，利息收入 C.构成，非利息收入 D.构成，利息收入【答案】A

【解析】银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。 3 [单选题]下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。 A.货币型基金一般是T+1或T+2到账 B.债券型基金一般为T+2或T+3到账 C.股票型基金一般为T+4或T+5到账 D.股票型基金一般为T+3或T+4到账【答案】D

【解析】不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

4 [单选题]按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。 A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质 C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】A 【解析】

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分： (1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托； (2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；

(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。 5 [单选题]基金反映的是（）关系。 A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理【答案】D 【解析】

基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系．债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系． 6 [单选题]

下列不属于私募理财产品的是（）。 A.投资者超过200人的集合资产管理计划 B.集合计划 C.定向计划 D.专项计划【答案】A 【解析】

证券公司发行投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《证券投资基金法》管理。其余集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品 7 [单选题]下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?（）

A.基金管理公司 B.保险公司代销 C.银行等代销机构网点

D.部分基金可以在交易所上市交易【答案】B

【解析】开放式基金的交易场所主要包括：基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易。

8 [单选题]股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。 A.40％ B.50％ C.60％ D.80％【答案】D

【解析】80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。 9 [单选题]（）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A.收入型基金 B.主动型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】A

【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 10 [多选题]发展代理理财产品业务的作用包括（）。 A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于为客户提供更多的产品、更好的服务 C.有利于稳定和扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源发展中间业务 E.有利于扩大收入来源【答案】A,B,C,D,E

【解析】发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务满足客户要求，稳定和扩大客户资源，同时有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。

11 [多选题]证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品．下列关于基金的特征，正确的有（）。 A.集合理财、专业管理 B.组合投资、分散投资 C.利益共享、风险共担 D.严格监管、信息透明 E.独立托管、保障安全【答案】A,B,C,D,E

【解析】基金的特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。 12 [多选题]万能保险是一种（）的新型寿险。 A.交费灵活 B.保额可调整 C.非约束性 D.可分红

E.保险费被分成两部分【答案】A,B,C,E

【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。客户交纳的保费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。 13 [多选题] 下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。 A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具 B.国债的流动性低于公司债券

C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险 D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素【答案】A,C,D,E

【解析】由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。 14 [多选题]在银行代理的信托类理财产品中，（）。

A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付 B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响 D.信托产品缺乏转让平台，流动性差

E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低【答案】A,C,D,E

【解析】银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。 15 [多选题]关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。 A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请 B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现

D.成长型基金投资对象—般为风险较小、资本增值有限的金融产品 E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金【答案】A,C,E

【解析】开放式基金可以随时提出购买或赎回申请；主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现。

B项，封闭式基金规模固定，—般不能再增加发行；D项，成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。

16 [多选题] 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.货币市场基金 D.混合基金 E.对冲基金【答案】A,B,C,D

【解析】对冲基金是根据基金的投资特点划分的。对冲基金主要通过在金融衍生产品市场进行对冲交易投机获利。